Die besten Sparkonten 2020-2021, um dieses Jahr das Beste aus Ihrem Geld zu machen

Spielen Sie Ihre Karten richtig und Ihr Geld zahlt sich aus - Sie müssen nur wissen, wo Sie es hinlegen müssen(Bild: Getty)

Es ist nicht einfach, Ihr Geld zahlen zu lassen. Die Zinssätze befinden sich derzeit auf historischen Tiefstständen und viele der derzeit besten Konten bringen langfristige Opfer mit sich, die ausreichen, um jeden zum Nachdenken zu bringen.

Aber während die Tage der 5%-Zinsen vorbei sind, gibt es derzeit 92 festverzinsliche Anleihen und 24 festverzinsliche ISAs, die immer noch mit der Inflationsrate von 0,7% übereinstimmen oder diese übertreffen.

'Die erodierende Kraft der Inflation beim Bargeldsparen wird immer schlimmer, aber Sparer sollten nicht entmutigt werden, zu wechseln, wenn sie einen schlechten Zinssatz haben', erklärt Rachel Springall, Finanzexpertin bei Geldfakten.

„Feste Zinssätze bieten möglicherweise die höchsten Renditen auf einem Standardsparkonto, aber aufgrund des Einflusses der Coronavirus-Pandemie auf die alltägliche Finanzen der Verbraucher möchten einige möglicherweise, dass ihr Bargeld für alle Fälle besser zugänglich ist.

'Wenn man die Spitzensätze in diesem Sektor bewertet, werden Sparer feststellen, dass viele der besten Angebote jetzt 0,50% zahlen, einschließlich des kürzlichen Wiedereinstiegs von Marcus durch Goldman Sachs. Das beste Angebot für einen Verbraucher ist dann möglicherweise mehr als nur der Preis, sondern die Zugänglichkeit und die Anwendung von Auszahlungsbeschränkungen.'

Auf der positiven Seite, wenn es um Einsparungen geht, gibt es Optionen, und zwar viele davon.

Sparer können zwischen Investitionen, einfachem Zugang, festen Zinssätzen, ISAs und so weiter wählen, bevor Sie spezielle Konten für den Kauf eines Hauses, den Ruhestand oder den Bau eines Notgroschens für ein kleines Kind berücksichtigen.

Hier sind einige der besten Käufe im Moment.

Spartipps – unsere Top-Tipps

Die 5 besten Sparkonten mit sofortigem Zugriff

1. Marcus Online-Sparkonto: 0,4%, Minimum £1 bei Eröffnung, keine Kündigungsfrist, unbegrenzte Auszahlungen, keine Strafen, nur online.

2. Saga-Geld: 0,4%, Minimum £1 bei Eröffnung, keine Kündigungsfrist, unbegrenzte Auszahlungen, keine Strafen, nur online.

3. RCI Bank UK 0,4%, mindestens 100 £ bei Eröffnung, keine Kündigungsfrist, unbegrenzte Auszahlungen, keine Strafen, nur online.

Sie können weitere Konten mit einfachem Zugriff bei MoneySupermarket anzeigen oder sehen unser vollständiger Leitfaden für Online-Konten mit einfachem Zugriff .

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So machen Sie mehr aus Ihrem Geld

Beste ISAs mit einfachem Zugang zu Bargeld

1. Charter-Einsparungen Bank: 0,4%, mindestens 5.000 £ bei Eröffnung, keine Kündigungsfrist, unbegrenzte Auszahlungen, keine Strafen, nur online.

2. Yorkshire Bausparkasse: 0,4%, mindestens 10.000 £ bei Eröffnung, keine Kündigungsfrist, unbegrenzte Auszahlungen, keine Strafen, nur online.

3. Paragon-Bank: 0,4%, Minimum £1 bei Eröffnung, keine Kündigungsfrist, unbegrenzte Auszahlungen, keine Strafen, nur online

4. Coventry Bausparkasse: 0,3%, mindestens 1 £ bei Eröffnung, keine Kündigungsfrist, unbegrenzte Auszahlungen, keine Strafen, online, telefonisch und in der Filiale verfügbar.

Weitere Informationen finden Sie auf unserer speziellen Seite zu den besten ISA-Bargeldtarifen.

Die besten ISAs mit festem Zinssatz für 1, 2, 3 und 5 Jahre

1. 1 Jahr: Yorkshire Building Society, 0,45%: Mindesteinzahlung von 100 £ erforderlich. Erhältlich, online, telefonisch und in der Filiale.

2. 2 Jahre: Charter Savings Bank, 0,62 %: Mindesteinzahlung von £5.000 erforderlich. Nur online verfügbar.

3. 3 Jahre: Charter Savings Bank, 0,75%: Mindesteinzahlung von £5.000 erforderlich. Nur online verfügbar.

4. 5 Jahre: Skipton Building Society, 1%: Mindesteinzahlung von £500 erforderlich. Per Post, Telefon oder in der Filiale erhältlich.

Sehen Sie sich hier weitere Konten mit den höchsten Zahlungszielen an oder sehen Sie sich unseren vollständigen Leitfaden zu ISAs an.

Beste Junior-Cash-ISA-Preise

1. Darlington : 2,5% variabel, bis zum Alter von 18 Jahren, mindestens 1 £, nur per Post oder in der Filiale erhältlich.

2. Bausparkasse Bad : 2,5% variabel, bis zum Alter von 18 Jahren, mindestens 1 £, nur per Post oder in der Filiale erhältlich.

3. Die Familienbaugesellschaft : 2,4% variabel, bis zum Alter von 18 Jahren, mindestens 1 £, nur in der Filiale und per Post erhältlich.

Für Investment-ISAs hat MoneySupermarket eine Liste der besten Käufe und alle Anreize, die Sie verdienen können, wenn Sie beitreten.

Für Treuhandfonds für Kinder, weitere ISA-Tipps und andere Möglichkeiten, für Ihr Kind zu sparen siehe unsere Kindersparkonten Seite.

Beste festverzinsliche Anleihen

Im Folgenden haben wir die Topzahler für jeden Zeitrahmen skizziert. Für viele weitere Optionen lesen Sie stattdessen unseren Leitfaden zu den besten festverzinslichen Anleihen. Um mehr über eines der unten aufgeführten Produkte zu erfahren und exklusive Angebote freizuschalten.

1. EIN JAHR: Ahli United Bank: 0,65% Zinsen, mind. 1.000 £, max. 85.000 £, ein Jahr, nur online.

2. 2 JAHRE: DF Capital: 0,76% Zinsen, min. 1.000 £, max. 85.000 £, zwei Jahre, nur online.

3. 3 JAHRE: Hodge Bank: 0,9% Zinsen, mind. 1.000 £, max. 1 Million £, drei Jahre, nur online und per Post.

4. VIER JAHRE: Hodge Bank: 1,3% Zinsen, min. 1.000 £, max. 1 Million £, fünf Jahre, nur online und per Post.

(Bild: Getty)

Die besten regulären Sparkonten

1. Nur bestehende Kunden, Yorkshire Building Society: 3,5% Zinsen, offen mit £500, ein Jahr, nur per Post und telefonisch erhältlich.

2. Nur für Bestandskunden, Natwest: 3,04 % Zinsen, offen mit £1 - £50, ein Jahr, nur online und telefonisch verfügbar.

3. Offen für alle: Coventry Bausparkasse: 1,05 % Zinsen, offen mit £1-500, ein Jahr, online oder per Post erhältlich.

4. Offen für alle: Fürstentumsbausparkasse : 1% Zinsen, Eröffnung mit £250, ein Jahr, online, per Post oder in der Filiale erhältlich.

Sehen Sie sich weitere Top-Käufe bei MoneySupermarket an oder erfahren Sie mehr auf regelmäßige Sparkonten, hier .

So wählen Sie ein Sparkonto

Verschiedene Konten erfüllen unterschiedliche Bedürfnisse, und ein hohes Interesse am aktuellen Klima wird wahrscheinlich einen Haken haben. Hier sind einige praktische Tipps und Fragen, die Sie für den Anfang beachten sollten.

1. Wofür sparen Sie genau?

Wofür auch immer Sie sparen, es gibt eine Option da draußen (Bild: Getty!)

Dies ist entscheidend. Theoretisch sind sie alle Sparkonten , einige sollen Ihnen dabei helfen, ein bestimmtes Ziel zu erreichen, z. B. den Kauf Ihres ersten Eigenheims.

Wenn Sie hoffen, auf die Leiter zu kommen, kann Ihnen der Lifetime ISA helfen, eine Einzahlung zu sparen.

Lebenslange ISA's sind auch steuerfrei und bieten unter 40-Jährigen die Möglichkeit, bis zu 32.000 £ absolut kostenlos von der Regierung zu erhalten.

Sparer zwischen 18 und 40 Jahren können bis zu 4.000 £ pro Jahr einzahlen, die am Ende des Steuerjahres um 25 % aufgestockt werden. Dies kann dann für den Kauf Ihres ersten Eigenheims oder Ihre Altersvorsorge verwendet werden.

Wenn Sie jedoch für ein Kind sparen, a Junior-ISA kann der beste Weg sein. Sie können bis zu 4.368 £ pro Jahr steuerfrei einzahlen und Ihrem Kind die Grundlagen des Sparens und Geldes beibringen.

2. Müssen Sie auf Ihr Geld zugreifen?

Wenn Sie sicher wissen, dass Sie Zugang zu Ihrem Geld benötigen, vermeiden Sie festverzinsliche Anleihen, da diese für mindestens sechs Monate gesperrt sind - und die Befreiung kostet Sie.

Einfacher Zugriff , oder 'sofort' Zugang kann ein klügerer Schritt sein, da Sie beruhigt sein können, dass Sie es zurückziehen können, wenn Sie es jemals wieder benötigen, z. B. für eine plötzliche Autoreparatur.

Wenn Sie sicher sind, dass Sie Ihr Geld nicht brauchen, ziehen Sie eine Festzinsanleihe in Betracht. Diese zahlen gut, bedeuten aber, dass Sie Ihr Geld für einen vertraglich vereinbarten Zeitraum wegsperren. Wenn Sie einen kleineren Betrag zu sparen haben und versprechen können, regelmäßige kleine Einzahlungen zu tätigen, die Sie nicht abheben müssen, ziehen Sie Folgendes in Betracht: normales Sparkonto stattdessen.

Manche Girokonten zahlen auch gutes Geld – und Sie haben rund um die Uhr Zugriff darauf. Beachten Sie jedoch, dass diese oft mit einer Obergrenze versehen sind, auf die Sie Zinsen verdienen können.

3. Ziehen Sie in Betracht, die Belohnungen zu wechseln

Wenn Sie nicht viel zu sparen haben und keinen Weg finden, können Sie stattdessen einen Sofortbonus erhalten, indem Sie stattdessen Ihr Bankkonto wechseln.

Um diesen Vorteil zu erhalten, müssen Sie mit dem Girokonto-Wechselservice wechseln und auch Ihre Löhne und Lastschriften überweisen.

Dies könnte einen schnellen Gewinn erzielen und Ihnen später Zugang zu besseren Sparraten verschaffen, da Sie ein 'Bestandskunde' sind. Weitere Informationen finden Sie in unserem Leitfaden zu Bankkonten, für die Sie bezahlt werden können.

Wenn Sie also zum Einführungskurs zu einem Bankkonto wechseln, denken Sie daran, nach Ablauf wieder zu wechseln.

4. Ist Ihr Geld sicher?

Damit können Sie Ihr Geld nach Bedarf abheben (Bild: GETTY)

Wenn Sie große Beträge verstauen möchten, denken Sie daran, dass Sie nur bis zu einem Wert von 85.000 £ pro Jahr pro Bankengruppe geschützt sind.

Dies sind Regeln, die von der . aufgestellt wurden Vergütungssystem für Finanzdienstleistungen (FSCS) um Ihre Ersparnisse im schlimmsten Fall zu sichern.

Es bedeutet, dass Ihr Geld sicher ist, aber nur pro Unternehmen. First Direct ist beispielsweise im Besitz von HSBC, sodass nur 85.000 £ durch die Entschädigungsvereinbarung geschützt sind.

Kurz gesagt, legen Sie nicht alle Eier in einen Korb. Rausfinden welche Banken gehören wem in unserem Ratgeber.

Vielleicht möchten Sie auch NS&I in Betracht ziehen - das staatliche Sparsystem - das bietet 100 % Schutz für jeden Cent, den Sie sparen .

5. Die Mehrheit von uns ist NICHT auf ISAs beschränkt

Das Sparen Ihres Geldes in einem ISA ist steuerfrei, aber neue Regeln bedeuten, dass Sie Ihr Geld jetzt überall steuerfrei sparen können, vorausgesetzt, Sie verdienen nicht mehr als 1.000 £ an Zinsen (oder 500 £, wenn Sie ein höherer Steuerzahler sind). . Dies steht im Einklang mit den neuen Regeln, die im April 2016 eingeführt wurden.

Dies bedeutet, dass Sie nicht nur ISAs folgen müssen, sondern jetzt die besten Preise auf dem gesamten Markt.

Wenn Sie kleine Beträge zu sparen haben oder mit dem Sparen beginnen möchten, kaufen Sie sich ein und folgen Sie den höchsten Tarifen.

Wenn Sie jedoch einen großen Betrag haben und auf dem Weg sind, die steuerfreie Grenze von 1.000 £ (oder 500 £) zu überschreiten, sollten Sie dennoch eine ISA in Betracht ziehen.

Das liegt daran, dass ISAs nicht auf Ihre persönliche Zulage angerechnet werden, sondern zusätzlich dazu.

Kurz gesagt, Sie können 20.000 £ in Aktien und Aktien sparen oder ISA steuerfrei einlösen UND zusätzlich 1.000 £ Zinsen auf ein anderes Konto verdienen.