Die besten Sparkonten für Kinder, einschließlich Junior ISAs und Child Trust Funds

Es ist kein Geheimnis, dass Millionen junger Menschen derzeit unter niedrigen Löhnen und hohen, überhöhten Preisen leiden.

In Verbindung mit himmelhohen Studiengebühren und der Immobilienblase bedeutet dies für viele, dass der Kampf noch Jahre andauern wird.

Wenn Sie befürchten, dass Ihr Kind eines Tages in dieselbe finanzielle Falle tappen könnte, kann es sich lohnen, jetzt für seine Zukunft zu sparen.

Öffnung a Sparkonto für Ihr Kleines ist eine großartige Möglichkeit, ein Notgroschen für das spätere Leben zu bauen - es kann für alles verwendet werden, von der Universität über das Hausgeld bis hin zu einer Tagesreise um die Welt.

Noch wichtiger ist vielleicht, dass es ihnen von klein auf den Wert des Geldes beibringen kann - dh Sie können mit kleinen Beträgen beginnen, die sie später mit Geburtstagsgeld aufladen.

Die besten Junior Cash ISAs im Moment

Wir fragten Geldfakten für die derzeit besten Preise für Junior-ISAs. Für Überweisungen aus Kindertreuhandfonds wenden Sie sich direkt an den Anbieter:

1. Coventry Bausparkasse : 3,6% variabel, bis zum Alter von 18 Jahren, mindestens 1 £, nur in der Filiale und per Post erhältlich.

2. NS&I : 3,25% variabel, bis zum Alter von 18 Jahren, mindestens 1 £, nur online verfügbar.

   
   
   

3. TSB-Bank : 3,25% variabel, bis zum Alter von 18 Jahren, mindestens 1 £, nur in der Filiale erhältlich.

4. Bausparkasse Darlington : 3,25% variabel, bis zum Alter von 18 Jahren, mindestens 1 £, nur in der Filiale und per Post erhältlich.

Für Investment-ISAs hat MoneySupermarket auch eine Liste der besten Käufe und alle Anreize, die Sie verdienen können, wenn Sie beitreten.

Wie alt muss mein Kind sein, um mit dem Sparen beginnen zu können?

Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto besser wird der Vorsprung im Leben sein

Als Elternteil oder Erziehungsberechtigter können Sie in jedem Alter bis etwa 15 Jahren bei einer Bank oder Bausparkasse mit dem Sparen beginnen.

Wenn sie sieben Jahre alt sind, haben Sie die Möglichkeit, es auf ihren Namen zu übertragen.

Die meisten Banken und Bausparkassen raten dazu, ihnen Zugang zu gewähren, sobald sie das 16.

Wie viel kann ich sparen?

Es ist eine ziemlich großzügige Grenze (Bild: Getty)

Für das laufende Steuerjahr (2019-20) beträgt der steuerfreie Freibetrag 4.260 £. Sie können jedoch ein Konto mit mehr als 1 £ eröffnen - Sie nicht Notwendig brauchen einen Pauschalbetrag, um die Dinge zu starten.

Muss ich Steuern zahlen?

Junior ISAs sind bis zur Grenze steuerfrei, aber neue Regeln bedeuten, dass Sie woanders immer noch bis zu mehr als 17.000 £ pro Jahr für Ihr Kind sparen können, ohne Steuern zahlen zu müssen.

Dies liegt daran, dass die meisten Kinder nicht arbeiten, sodass sie alles Folgende verwenden können:

• Ihr persönlicher Steuerfreibetrag von 12.500 £
• 5.000 € Startsparrate
• 1.000 £ persönliche Sparzulage

Zusammen bedeutet dies, dass Sie theoretisch bis zu 17.850 £ für Ihr Kind sparen können, BEVOR Sie Steuern zahlen müssen.

Was ist die beste Option für mein Kind?

Sie können keinen Kindertreuhandfonds mehr eröffnen - aber wenn Sie einen haben, können Sie ihn trotzdem einzahlen

Die Art des Kontos, das Sie eröffnen können, hängt vom Alter Ihres Kindes und seinem Geburtsdatum ab:

• Junior-ISA (JISA): Für Kinder, die VOR dem 1. September 2002 oder NACH dem 2. Januar 2011 geboren wurden.
• Kindertreuhandfonds (CTF): Für alle anderen (Kinder, die zwischen den oben genannten Daten geboren wurden).
• Ein reguläres Sparkonto, ein Festzinskonto oder eines mit leichtem Zugang: Welche Sie jederzeit aufladen/abheben können (mehr dazu weiter unten).

Eltern können Ersparnisse von einer CTF auf eine Junior-ISA übertragen, wenn sie dies wünschen, dies bleibt steuerfrei. Der Hauptvorteil davon sind oft höhere Raten, da JISAs großzügiger sein können.

Wie funktioniert ein Junior-ISA?

Kurz gesagt, es ist ein Ort, an dem Sie Ihr Kind Jahr für Jahr steuerfrei verstauen können (Bild: Getty)

Ein Junior ISA ist ein steuerfreier Spartopf, genau wie jeder andere ISA. Es gibt auch zwei Arten - einen Cash-Junior-ISA und einen Aktien- und Aktien-Junior-ISA.

Sie können ein Junior-ISA für Ihr Kind eröffnen und darauf wie jedes andere Konto speichern. Der Unterschied besteht darin, dass das Geld Ihrem Kind gehört – obwohl es erst mit 18 darauf zugreifen kann.

Junior ISAs sind von einer Reihe verschiedener Anbieter erhältlich, darunter Bausparkassen, Gegenseitigkeitsgesellschaften wie Schottisch freundlich und Börseninvestmentfirmen wie Hargreaves Lansdown .

Und obwohl es sich sicherer anfühlen kann, in bar zu sparen, vergessen Sie nicht, die Gründe herauszufinden, warum die Eröffnung eines Junior-Aktien-ISA die bessere Wahl sein kann.

Beste Junior-Cash-ISA-Preise

Wir fragten Geldfakten für die derzeit besten Preise für Junior-ISAs. Für Überweisungen aus Kindertreuhandfonds wenden Sie sich direkt an den Anbieter:

1. Coventry Bausparkasse : 3,6% variabel, bis zum Alter von 18 Jahren, mindestens 1 £, nur in der Filiale und per Post erhältlich.

2. NS&I : 3,25% variabel, bis zum Alter von 18 Jahren, mindestens 1 £, nur online verfügbar.

3. TSB-Bank : 3,25% variabel, bis zum Alter von 18 Jahren, mindestens 1 £, nur in der Filiale erhältlich.

4. Bausparkasse Darlington : 3,25% variabel, bis zum Alter von 18 Jahren, mindestens 1 £, nur in der Filiale und per Post erhältlich.

Für Investment-ISAs hat MoneySupermarket eine Liste der besten Käufe und alle Anreize, die Sie verdienen können, wenn Sie beitreten.

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ISAs erklärt

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Die besten Sparkonten

Wie funktionieren Kindertreuhandfonds?

2005 wurden von der Labour-Regierung Treuhandfonds für Kinder eingeführt. Die Idee war, sicherzustellen, dass jedes Kind bis zum 18.

Im Jahr 2011 wurden sie jedoch umstritten zugunsten von Junior-ISAs abgeschafft. Dies bedeutet, dass es sich jetzt um Legacy-Konten handelt.

Wenn Sie bereits einen CTF besitzen, können Sie das Ersparte seit April 2015 in eine Junior-ISA überweisen – diese bieten oft bessere Konditionen.

Wenn Sie es jedoch behalten möchten, können Sie dies tun. Der Freibetrag beträgt 4.260 £ pro Jahr steuerfrei.

Wenn Ihr Kind zwischen September 2002 und Mai 2011 geboren wurde, haben Sie wahrscheinlich einen staatlichen Zuschuss von £250 zur Eröffnung eines CTF erhalten. Wenn Sie ein geringes Einkommen hatten, haben Sie möglicherweise zusätzliche 250 £ von der Regierung erhalten. Dieser Betrag von 500 £ (oder 250 £ für Personen mit einem anständigen Einkommen) wiederholte sich dann, als das Kind 7 Jahre alt wurde. Sie wissen vielleicht nichts davon - aber wenn Sie denken, dass Sie sich qualifiziert haben, können Sie es zurückverfolgen mit diesem Tool .

Wir haben hier einen vollständigen Leitfaden zu Treuhandfonds für Kinder und wie sie funktionieren.

Was ist mit anderen Arten von Sparkonten?

Vielleicht möchten Sie stattdessen eine dieser Alternativen in Betracht ziehen

Während die oben genannten Konten in der Regel beliebter sind, können Sie mit einem der folgenden Konten möglicherweise noch mehr mit dem Geld Ihres Kindes verdienen. Wir haben Ihre Optionen unten abgebrochen.

Einfacher Zugriff auf Sparkonten

Eröffnen Sie eines dieser Konten und Sie können nach Belieben effektiv Geld ein- und abheben, ohne Strafen (Quelle: MoneySupermarket).

Die besten Konten mit einfachem Zugriff für Kinder

1. HSBC Meine Ersparnisse: 3%, Mindestlohn in £10, nur in der Filiale erhältlich.

2. Santander 1,2,3 Mini: 3%, Mindestlohn in £1, nur online und in der Filiale verfügbar.

Regelmäßige Sparkonten für Kinder

Auf diese Weise können Sie jeden Monat Geld einzahlen - und das oft mit einem Mindestbetrag, dh 20 £ pro Monat für ein ganzes Jahr.

Sie zahlen anständige Preise, aber Sie müssen sich dazu verpflichten - und werden nicht in der Lage sein, sich zurückzuziehen. Nach 12 Monaten endet das Konto und Sie müssen woanders hin wechseln.

Die besten regulären Sparkonten für Kinder

1. Halifax Kids' Monatlicher Sparer: 4,5%, Zahlung in £10-100 pro Monat, online, in der Filiale und telefonisch verfügbar.

2. Safran Bausparkasse Kinder Regelmäßige Sparer: 4%, Zahlung in £5-100 pro Monat, nur per Post und in der Filiale erhältlich.

3. Barclays Children's regulärer Sparer Ausgabe 1: 3,5%, Zahlung in £5+ pro Monat, nur in der Filiale erhältlich.

Für weitere Ratschläge zu So wählen Sie ein Sparkonto aus , klicken hier .