Wie sicher Ihr Geld in einer Bank wirklich ist - Die Regeln, die Sie schützen und die massiven Schlupflöcher darin

Wie viel Schutz ist Ihr Bargeld?

Wir alle möchten wissen, dass unser hart verdientes Geld sicher ist, aber vielen von uns ist nicht klar, welches Sicherheitsnetz vorhanden ist.

Als Sparer müssen Sie sich vor allem mit der Vergütungssystem für Finanzdienstleistungen (FSCS) .

Dies ist ein unabhängiger Fonds, der von der Regierung eingerichtet wurde – und reguliert durch die Financial Conduct Authority (FCA) – um Ihr Geld zu schützen, falls Ihre Bank oder Bausparkasse pleite geht.

Der 31. Januar 2018 markierte das einjährige Jubiläum des Umzugs des FSCS, das Limit für Bareinsparungen wieder auf 85.000 GBP (von 75.000 GBP) zu erhöhen.

Auch wenn Sie vielleicht nicht annähernd so viel weggeschmissen haben, ist es wichtig, genau zu verstehen, wie das FSCS-System funktioniert – und ob Ihr Geld sicher ist – sollte das Schlimmste passieren.

Wie funktioniert das FSCS?

Pass auf, wo du dein Geld steckst (Bild: Getty)

Wenn sich Ihr Geld bei einem offiziellen britischen Finanzinstitut befindet, bietet das FSCS-Einlagensicherungssystem einen Schutz von bis zu 85.000 GBP. Dies gilt pro Person, pro Institution.

Als Sparer sollte dies eine große Sicherheit bieten, denn Geld auf einem Girokonto, Sparkonto, Bargeld ISA oder Hilfe beim Kauf von ISA ist bis zu diesem Betrag gedeckt, falls Ihre Bank oder Ihre Bausparkasse zusammenbricht.

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Was ist mit Gemeinschaftskonten?

Gemeinschaftskonten erhalten die doppelte Deckung, da jeder Kontoinhaber Anspruch auf Entschädigung bis zur maximalen FSCS-Grenze hat.

Dies bedeutet, dass Konten, die unter gemeinsamen Namen geführt werden, eine Deckung von 170.000 GBP pro separater Institution erhalten.

Vorsicht vor geteilten Banklizenzen

HSBC und First Direct werden als dieselbe Bank gezählt

Obwohl dies einfach genug klingen mag, müssen Sie wissen, dass die Einlagensicherungsgrenze von 85.000 £ nur pro Banklizenz gilt.

Hannah Maundrell aus Money.co.uk , sagte: Die Banklimits sollten ziemlich einfach zu navigieren sein, aber es wird erschwert durch die Tatsache, dass die FSCS-Deckung zwischen Banken geteilt wird, die unter derselben FSCS-Lizenz operieren.

Zum Beispiel fallen HSBC und First Direct unter ein und dasselbe Dach, sodass die Einsparungen bei der Bank nicht separat garantiert werden, sondern insgesamt 85.000 £ durch die Entschädigungsvereinbarung geschützt sind.

Maundrell sagte: Wenn Sie 85.000 GBP an Ersparnissen bei HSBC und 85.000 GBP auf einem Konto bei First Direct haben, haben Sie nur Anspruch auf eine Entschädigung von maximal 85.000 GBP, wenn die Gruppe pleite geht.

Dies könnte für jemanden mit großen Summen ein Problem darstellen, da so viele bedeuten, dass nicht ihr gesamtes Bargeld geschützt ist.

Rachel Springall aus Geldfakten , sagt: Während dies für Sparer mit kleineren Guthaben möglicherweise kein Problem darstellt, könnte es für diejenigen mit erheblichen Ersparnissen ein Problem sein. Für diejenigen, die sich in dieser Situation befinden, ist es wichtig, Maßnahmen zu ergreifen.

Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb

Eine Aufteilung zwischen Banken ist ratsam

Wenn dies der Fall ist, müssen Sie Bargeld verteilen, damit Sie das Limit auf keinem Konto überschreiten.

Der Schlüssel liegt darin, den FSCS-Schutz für mehr als eine Bankengruppe zu nutzen.

Wem gehört also gerade welche Bank?

Wissen Sie, wem Ihre Bank gehört? (Bild: Bloomberg über Getty Images)

Wenn Sie sich nicht sicher sind, mit wem Sie gerade Bankgeschäfte tätigen, sehen Sie sich die folgende Liste an. Alle folgenden Banken zählen als eine.

• Bank of Cyprus UK
• Bank of Ireland UK, Postamt, AA Financial Services
• Bank of Scotland, BM Savings, Birmingham Midshires, Halifax, Saga
• Barclays, Standard Life Cash Savings, The Woolwich, (ING Direct UK wurde jetzt an Barclays verkauft und Barclays umbenannt)
• Citibank
• Clydesdale Bank, Yorkshire Bank
• Die Genossenschaftsbank, Smile, Britannia
• Coventry Building Society, Stroud & Swindon Building Society
• HSBC, First Direct
• Lloyds, Lloyds Bank Private Banking, Scottish Widows Bank
• Landesweit, Cheshire Building Society, Derbyshire Building Society, Dunfermline Building Society
• NatWest
• Royal Bank of Scotland
• Sainsbury’s Bank
• Santander, Cahoot, (Alliance & Leicester wurden von Santander übernommen, die auch die jetzt umbenannte Abbey sowie die Banken Cahoot und Asda besitzen)
• Skipton Building Society, Scarborough Investments Direct
• Tesco Personal Finance PLC
• TSB
• Jungfrau Geld
• Yorkshire Building Society, Barnsley Building Society, Chelsea Building Society, Norwich & Peterborough Building Society

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Achten Sie auf Veränderungen

Beachten Sie, dass Banken und Bausparkassen häufig fusionieren, sodass Sie regelmäßig überprüfen müssen, ob Ihre Ersparnisse vollständig abgesichert sind.

Was ist mit NS&I?

Geld, das auf Konten und Produkten von staatlich unterstützten National Savings & Investments (NS&I) – einschließlich Premium-Anleihen – gespart wird, ist zu 100 % sicher.

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Was ist mit ausländischen Banken?

Wenn Sie bei einer ausländischen Bank Ersparnisse haben, müssen Sie prüfen, welche Absicherung vorhanden ist.

Banken, die in anderen Mitgliedsstaaten des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) reguliert sind, können im Vereinigten Königreich ohne britische Regulierung tätig sein. Dies wird als Passport bezeichnet und bedeutet, dass Sie auf den Schutz der Heimatregierung angewiesen sind.

Zum Beispiel ist die spanische Santander-Bank im Vereinigten Königreich reguliert, sodass Spareinlagen durch das FSCS abgedeckt sind.

Sparkonten bei der französischen RCI Bank unterliegen jedoch dem französischen Entschädigungssystem. Dies berechtigt britische Einleger derzeit, bis zu 100.000 € aus dem System zu fordern.

Hier sind einige weitere Beispiele für Banken, die unter andere Sicherungssysteme fallen:

• Agribank – Sicherungssystem: Malta
• Fidor Bank – Sicherungseinrichtung: Deutschland
• Handelsbanken und Ikano Bank – Sicherungseinrichtung: Schweden
• Triodos – Schutzsystem: Niederlande

Was ist der temporäre High Balance-Schutz?

Sie könnten nach einem Hausverkauf mehr als 85.000 £ haben (Bild: Bloomberg über Getty Images)

Wenn Sie aufgrund eines Hausverkaufs, einer Scheidung – oder einer Erbschaft – ein überhöhtes Bankguthaben haben, können Sie sich beruhigt zurücklehnen.

Springall sagte: Seit Juli 2015 können bis zu 1 Million Pfund bei einem Anbieter platziert werden und dennoch sechs Monate lang durch das FSCS im Rahmen des sogenannten „Temporary High Balance Protection“ geschützt werden.

Die Idee ist, Ihnen Zeit zu geben, um herauszufinden, was Sie mit einem Pauschalbetrag vorhaben.

Es ist jedoch wichtig, in Ihrem Tagebuch zu notieren, wann dieser Zeitraum von sechs Monaten endet, damit Sie daran denken, Ihr Geld zu diesem Zeitpunkt erneut zu verschieben, um sicherzustellen, dass alles noch geschützt ist.