Im einfachsten Fall ist ein Cash-ISA ein Sparkonto, mit dem Sie einen bestimmten Geldbetrag steuerfrei sparen können
Wenn Sie Geld sparen müssen, sei es nur ein paar hundert Pfund oder Tausende, die Sie im Laufe der Jahre angesammelt haben, möchten Sie es vielleicht in einem Bargeld-ISA aufbewahren.
Diese sind steuerfrei Sparkonten mit denen Sie beim Sparen in Höhe von 20.000 £ für das laufende Steuerjahr (2019-20) verdienen können.
Alle Banken und Bausparkassen bieten sie an und sind in den meisten Fällen ideal zum kurzfristigen Sparen. Dies liegt daran, dass Sie jederzeit ein- und aussteigen können, vorausgesetzt, Sie entscheiden sich für die Option für den sofortigen Zugriff.
Sie sind im Gegensatz zu Aktien und Aktien-ISAs auch weitgehend risikofrei. Dies bedeutet, dass Sie zwar nicht viel an Zinsen verdienen, aber keine Chance haben, dass Ihr Geld tatsächlich an Wert verliert, wie es bei Anlageplänen passieren kann.
Beste Cash-ISA-Kurse 2019
Wir haben uns mit der Vergleichswebsite MoneySupermarket zusammengetan, um die derzeit besten ISA-Konten zusammenzustellen.
Wenn Sie einzahlen möchten, während Sie verdienen, stellen Sie sicher, dass Sie am Zahltag eine Lastschrift einrichten, um sicherzustellen, dass Sie nicht darauf zugreifen.
Einfacher Zugriff auf ISAs
Sainsbury's Bank: 1,31%, Minimum £500 bei Eröffnung, keine Kündigungsfrist, unbegrenzte Auszahlungen, keine Strafen, nur online.
Ford-Geld: 1,27%, Minimum £1 bei Eröffnung, keine Kündigungsfrist, unbegrenzte Auszahlungen (min £500), keine Strafen, nur online.
Bausparkasse Skipton: 1,16 %, mindestens 1 £ bei Eröffnung, keine Kündigungsfrist, unbegrenzte Auszahlungen, keine Strafen, nur online.
Paragon-Bank: 1,15%, Minimum £1 bei Eröffnung, keine Kündigungsfrist, unbegrenzte Auszahlungen, keine Strafen, nur online.
Bundesweite Bausparkasse: 1,11 %, mindestens 100 £ bei Eröffnung, keine Kündigungsfrist, unbegrenzte Auszahlungen, keine Strafen, nur online.
Die besten ISAs mit festem Zinssatz für 1, 2, 3 und 5 Jahre
1 Jahr: Ford Money, 1,37%: Mindesteinzahlung von £500 erforderlich. Nur online verfügbar.
2 Jahre: Ford Money, 1,55%: Mindesteinzahlung von £500 erforderlich. Nur online verfügbar.
3 Jahre: Aldermore Bank, 1,7 %: Mindesterstzahlung von 1.000 £ erforderlich. Nur online verfügbar.
5 Jahre: Family Building Society, 1,75 %: Mindesteinzahlung von 1.000 £ erforderlich. Nur online, per Post oder in der Filiale erhältlich.
Die ISA-Frist
Älteres Paar, das Geld im Glas spart.jpg (Bild: Getty)
Der 5. April markiert jährlich das Ende des Steuerjahres und die letzte Chance, Ihr altes Konto zu maximieren.
Am 6. April geht es wieder los – wenn Ihr Freibetrag von 20.000 £ aufgefrischt wird.
Im Laufe eines bestimmten Steuerjahres können Sie einen ISA für jede Art von ISA eröffnen: Bargeld, Aktien und Aktien und innovative Finanzen , sofern Sie 16 oder älter sind. Sie können Ihre 20.000 £ über sie verschütten.
Wie viel kann ich in einen Bargeld-ISA einzahlen und wie viele ISAs kann ich haben?
Die Regierung hat das Limit für Bargeld-ISAs für mindestens zwei Jahre eingefroren (Bild: Getty)
Das ISA-Limit wurde für mindestens die nächsten zwei Jahre auf 20.000 GBP eingefroren.
Wichtig ist, dass Sie Ihren ISA-Freibetrag nicht zwischen Steuerjahren übertragen können. Wenn Sie ihn also nicht verwenden, verlieren Sie ihn.
Für Junior-ISAs , gibt es einen jährlichen Freibetrag von 4.260 £ für das laufende Steuerjahr. Sie können jeweils nur eine Bargeld-ISA haben.
Was ist mit meiner persönlichen Sparzulage?
ISAs gelten zusätzlich zur neuen Personal Savings Allowance (PSA), die am 6. April 2016 in Kraft getreten ist.
Wenn Sie ein Grundsteuerzahler sind, können Sie jetzt bis zu 1.000 £ steuerfrei an Spareinkünften verdienen. Für Steuerzahler mit höherem Steuersatz sind dies 500 £.
Kurz gesagt, Sie können sich für ein Nicht-ISA-Sparkonto entscheiden und trotzdem profitieren.
Wenn Ihr Girokontoanbieter beispielsweise ein Sparkonto mit einem hohen Zinssatz hat, finden Sie es möglicherweise bequemer, Ihr Geld stattdessen dort einzuzahlen. In jedem Fall ist es steuerfrei.
Lohnen sich Bargeld-ISAs noch?
Bargeld-ISAs sind theoretisch großartig, aber im Moment gibt es zwei große Probleme mit ihnen:
Der neue persönliche Sparzuschuss bedeutet, dass die meisten Menschen jetzt bis zu 1.000 Pfund Zinsen pro Jahr steuerfrei verdienen können. Das reicht für die Mehrheit der Sparer aus, es kommt also darauf an, wer die meisten Zinsen zahlt.
In den letzten Jahren sind die Cash-ISA-Zinssätze stark gefallen. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie einen kleinen Betrag zu sparen haben, vielleicht besser dran sind, einfach dem bestbezahlten Bankkonto nachzujagen. Der wahre Vorteil ist für diejenigen, die riesige Summen sparen können – da sie ihre PSA und ihren Bargeld-ISA zusammen verwenden können.
Sofortzugang oder Festpreis?
Sind Sie bereit, Ihr Bargeld für fünf Jahre zu sperren?
Es gibt zwei Haupttypen von Bargeld-ISAs – stellen Sie sicher, dass Sie den Unterschied kennen:
Festzins-ISAs: Diese sperren Ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum, in der Regel ein bis fünf Jahre, und zahlen Ihnen im Gegenzug einen (etwas) höheren Zinssatz. Wenn Sie sich jedoch später entscheiden, Geld abzuheben, müssen Sie eine Early-Access-Gebühr zahlen. Diese sind ideal zum Sparen von Pauschalbeträgen.
Sofortiger Zugriff auf ISAs: Mit dieser Art von ISA können Sie während des gesamten Steuerjahres Ihre Ersparnisse ein- und auszahlen. Sie können auch einen Beitrag leisten, während Sie verdienen. Die Zinsen sind jedoch nicht festgelegt. Wenn die Zinsen also weiter sinken, können auch Ihre Renditen steigen.
Verschiedene ISAs erklärt
Hilfe beim Kauf : Wenn Sie für eine Einlage auf ein Haus sparen, haben Sie möglicherweise bereits eine Hilfe beim Kauf von ISA . Diese können Ihnen bis zu 3.000 £ von der Regierung einbringen, wenn Sie Ihr erstes Eigenheim kaufen. Es wurde jedoch im November 2019 für neue Mitarbeiter geschlossen, sodass Sie sich möglicherweise für ein Lebenslange ISA stattdessen.
Lebenslange ISA : Mit diesem Konto können Sie entweder für ein Haus oder Ihre Rente sparen. Es ist für unter 40-Jährige und zahlt einen Bonus von 1.000 £ für jede 4.000 £, die Sie sparen.
Junior-ISA : Wenn Sie ein Elternteil sind und für Ihr Kind sparen möchten, sollten Sie Folgendes in Betracht ziehen: Junior-ISA . Das bedeutet, dass Sie Ihren persönlichen Freibetrag nicht aufbrauchen. Das Jahreslimit beträgt 4.260 €. Sehen Sie mehr auf Kindersparkonten und Junior-ISAs hier .
Innovative Finanz-ISA : Peer-to-Peer-Kreditvergabe ermöglicht es Ihnen, Ihr Geld in Kredite zu investieren und Zinsen zu erhalten, wenn die Kreditnehmer sie zurückzahlen. Sie können jetzt ein innovatives Finanz-ISA eröffnen, mit dem Sie diese Zinsen steuerfrei verdienen können.
Aktien und Aktien ISA : Wenn Sie für ein langfristiges Ziel sparen, erzielen Sie wahrscheinlich höhere Renditen durch in Aktien investieren anstatt bares Geld zu sparen.
Erbschaft ISA-Zulage: Im April 2015 eingeführte neue Regeln bedeuten, dass Sie im Todesfall Ihres Partners sein ISA steuer- und gebührenfrei auf Ihren Namen übertragen können. Bei großen Banken wie Nationwide und Santander können Sie Ihrem eigenen ISA das zusätzliche Guthaben hinzufügen. Andere Anbieter bieten stattdessen ein spezielles Konto für die Aufladung an.
Um mehr darüber zu erfahren, wie Sie Ihr Geld bezahlen können, lesen Sie unseren vollständigen Leitfaden auf So wählen Sie das richtige Sparkonto aus .
