Rund acht Millionen Menschen in Großbritannien verpassen regelmäßig die Rückzahlung von Rechnungen oder fühlen sich von ihren Schulden überfordert.
Doch trotz der Realität sucht nur jeder Fünfte Rat dafür.
Laut Geldberatungsdienst könnten 10 % der Bevölkerung stillschweigend unter ernsthaften Geldproblemen leiden, wobei junge Erwachsene, Wohnungsmieter, kinderreiche Familien und Alleinerziehende spürbar stärker gefährdet sind.
Wenn Sie in einer Spirale aus überzogenen Kreditkarten, unbezahlten Mieten, Rechnungen und mehr gefangen sind, gibt es Möglichkeiten, damit umzugehen.
Sheila Wheeler, Direktorin für Schuldenberatung beim Money Advice Service, sagte: „Freunde und Familie werden dir helfen und dich unterstützen wollen.
'Die kostenlose Schuldenberatung ist jetzt verfügbar und wird Sie dabei unterstützen, Ihre Finanzen wieder in Ordnung zu bringen, bevor Ihre Geldsorgen zu einem größeren Problem werden.'
So befreien Sie sich von den Schulden
1. Wissen, wo du stehst
Sammeln Sie alle Ihre Kontoauszüge - Kreditkarten, Kredite, Kundenkarten, Bank.
Wie viel schulden Sie jeweils? Wie hoch sind die monatlichen Rückzahlungen?
Wie viel Zinsen zahlen Sie? Addieren Sie sie, damit Sie den Gesamtbetrag kennen, den Sie schulden.
Dies kann ein ernüchternder Moment sein, da viele Menschen nie auf ihre Gesamtschulden schauen und erkennen, was sie tatsächlich jeden Monat auszahlen, um sie zu bedienen.
2. Machen Sie ein Budget und halten Sie sich daran
(Bild: Getty)
Wie viel kommt rein und was geht raus? Listen Sie alle Ihre Einnahmequellen – Gehalt, Rente, Sozialleistungen, Spar- oder Anlagezinsen – in einer Spalte auf.
Listen Sie Ihre wichtigsten Rechnungen – Hypotheken/Miete, Gemeindesteuern, Energierechnungen, Fahrtkosten und Lebensmittel – in einer anderen Spalte auf.
Fügen Sie dann alles hinzu, was Sie bezahlen, von Versicherungen über Kfz-Steuer, Telefonrechnungen, TV-Paket, Mitgliedschaft im Fitnessstudio, Urlaub, Kleidung und Geburtstage.
Gehen Sie jeden Ihrer Ausgaben durch und sehen Sie, ob Sie irgendwelche kürzen, kürzen oder zu besseren Angeboten wechseln können.
Berechnen Sie, was Sie haben, nachdem Sie Rechnungen bezahlt haben, damit Sie sehen können, was noch übrig ist, um die Schulden zu begleichen.
Suchen Sie nach Möglichkeiten, um etwas zusätzliches Geld zu verdienen – z. B. das Auspeitschen von Dingen, die Sie nicht verwenden oder benötigen.
3. Versuchen Sie nicht, alles auf einmal anzugehen
Konzentrieren Sie sich auf die Schuld mit dem höchsten Zinssatz.
Das kostet Sie am meisten, und sobald Sie es sortiert haben, werden Sie das meiste Geld freigeben, um alles andere schneller abbezahlt zu bekommen. Richten Sie Lastschriften für andere Schulden ein, um sicherzustellen, dass Sie jeden Monat und pünktlich mindestens das Minimum bezahlen.
Lassen Sie sich nicht von Verzugszinsen ohrfeigen – Sie zahlen bereits hohe Zinsen.
4. Versuchen Sie, teure Schulden umzutauschen
Laut Money Charity sind in Großbritannien über 63 Milliarden Pfund auf Kreditkarten geschuldet, durchschnittlich 2.469 Pfund pro Haushalt.
Wenn Sie ein Guthaben von 2.000 £ auf einer Kreditkarte zu einem Marktdurchschnittssatz von 18,9 % effektiven Jahreszins haben und Sie nur das Mindestguthaben von 2,5 % pro Monat zahlen, dauert die Verrechnung 26 Jahre und kostet Sie 2.976 £ an Zinsen.
Wechseln Sie dieses Guthaben in ein 0%-Guthabentransfergeschäft, sagen wir die 36-Monats-Karte von MBNA, und zahlen Sie 48 £ pro Monat, und Sie werden die Schulden in den drei Jahren begleichen.
5. Überzahlen Sie Ihre Rechnungen
Wenn Sie keine gute Kreditwürdigkeit haben (siehe unseren Leitfaden zur Korrektur Ihrer Kreditwürdigkeit), die Sie daran hindert, für eine 0%-Guthabenüberweisungskarte akzeptiert zu werden, können Sie die Zeit für die Rückzahlung von Schulden und den Betrag von verkürzen Zinsen erheblich erhöhen, indem Sie jeden Monat einen kleinen Aufpreis über die Mindesttilgung hinaus zahlen.
Wenn Sie nur 20 £ pro Monat über dem Mindestbetrag bei einem Guthaben von 2.000 £ zu einem durchschnittlichen Jahreszins von 18,9 % bezahlt haben, würden Sie das Guthaben in fünf Jahren ausgleichen und 932 £ Zinsen zahlen.
Das bedeutet, 21 Jahre abzuschneiden und 2.044 £ an Zinsen zu sparen.
Wenn Sie es sich leisten können, jeden Monat zusätzlich 50 £ zu zahlen, werden Sie die Schulden in zwei Jahren und 10 Monaten begleichen und 469 £ an Zinsen zahlen.
6. Bauen Sie keine Schulden mehr auf
Lerne in dir zu leben bedeutet. Wenn Sie sich etwas nicht leisten können, kaufen Sie es nicht. Denken Sie an all die Dinge, für die Sie zu viel ausgegeben und nie benutzt oder erkannt haben, dass sie den Preis nicht wert waren, nachdem Sie sie gekauft hatten.
Hören Sie auf, Kreditkarten mitzunehmen. Verstecke sie zu Hause. Leser haben uns erzählt, dass sie sie sogar in Frischhaltefolie gewickelt und unsichtbar im Gefrierschrank aufbewahrt haben.
Werfen Sie die Kundenkarten weg – sie sind teuer und berechnen oft Gebühren von 30 % effektiver Jahreszins plus. Sofern Sie sie nicht jeden Monat vollständig zurückzahlen, werden alle Belohnungen, mit denen sie Sie locken, durch Zinsgebühren vernichtet.
Wenn Sie wirklich nicht aufhören können, für Karten auszugeben, schneiden Sie sie auf, damit Sie sie nicht verwenden können.
7. Beenden Sie, was Sie begonnen haben
Gib nicht auf. Führen Sie Aufzeichnungen darüber, wie es Ihnen geht. Es wird Ihnen helfen, motiviert zu bleiben, da die Zahl der Schulden, die Sie schulden, sinkt. Stellen Sie sich vor, wie Sie sich fühlen werden, wenn Sie völlig schuldenfrei sind.
Dann können Sie anfangen, für die Dinge zu sparen, die Sie wollen und für die Zukunft, damit Sie immer ein finanzielles Polster haben, auf das Sie zurückgreifen können und nicht auf teure Kredite zurückgreifen müssen.
8. Kämpfe nicht alleine
(Bild: Getty)
Wenn Sie die Kontrolle nicht übernehmen können und sich nicht in der Lage fühlen, über die Runden zu kommen, dann holen Sie sich sofort Hilfe. Je länger Sie es verlassen, desto schlimmer wird die Situation.
Je früher Sie Hilfe bekommen, desto mehr Möglichkeiten haben Sie, Schulden zu begleichen. Es gibt viele kostenlose und unabhängige Beratungen.
- Buchen Sie einen Termin mit einem Schuldnerberater bei Ihrer örtlichen Bürgerberatung oder besuchen Sie Bürgerberatung.org.uk
- Rufen Sie die National Debt Helpline unter 0808 808 4000 an
- Kontaktieren Sie StepChange Debt Charity unter 0800 138 1111 oder via stepchange.org
- PayPlan, 020 7760 8976 oder payplan.com , kann Ihnen eine kostenlose Schuldenberatung sowie einen gebührenfreien Schuldenmanagementplan anbieten.
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Sie wissen vielleicht nicht viel über Peer-to-Peer-Kredite, aber die Idee ist eigentlich ziemlich einfach. Da die Banken Spareinlagen aufnahmen und winzige Zinssätze zahlten, während sie Geld zu weitaus höheren Preisen verliehen, begannen die Menschen vor etwa 10 Jahren, stattdessen nur gegenseitig Kredite und Kredite zu vergeben.
Theoretisch bedeutet dies bessere Angebote für beide Gruppen – mit dem Internet, das es Kreditnehmern und Kreditgebern ermöglicht, sich so zu finden, wie eBay Käufer mit Verkäufern verbindet.
Es gibt sogar Peer-to-Peer-Kreditgeber, die sich darauf spezialisiert haben, Menschen mit weniger als perfekten Kreditunterlagen zu helfen.
Unser Ziel ist es, den Menschen vor den Profit zu stellen, sagte Frank Mukahanana, Gründer von QuidCycle – ein Peer-to-Peer-Netzwerk, das Menschen helfen soll, ihre Schulden zu begleichen.
Wichtige erste Schritte
Es gibt immer einen Ausweg, man muss ihn nur finden (Bild: Getty)
Bleib ruhig - Es ist leicht, sich überfordert zu fühlen, also behalten Sie einen kühlen Kopf und lassen Sie die Panik nicht eintreten.
Finden Sie heraus, was Sie schulden - Stecken Sie nicht den Kopf in den Sand, öffnen Sie Ihre Rechnungen und machen Sie eine Liste, wie viel Sie wo schulden. Je früher Sie sich der Realität stellen, desto einfacher – und länger – müssen Sie damit umgehen.
Eine Konversation beginnen - Setzen Sie sich mit Ihrem Lieferanten/Ihrer Bank in Verbindung, um die Situation zu erklären. Laut Gesetz müssen viele Unternehmen wie Energieversorger und Wasserversorger Rückstellungen für Zahlungsschwierigkeiten haben. Sie können Sie auf einen Schuldenplan setzen. Es ist auch eine gute Idee, Ihrem Vermieter Ihre Position zu erklären.
„Wie bei vielen Dingen im Leben kann das Gespräch mit anderen neue Perspektiven eröffnen und knifflige Sorgen lösen“, erklärte Liz Alley von der Finanzplanungsfirma Brewin Delphin .
„Tipps und Hinweise zu allem, was wichtig ist, zu bekommen, ist hilfreich. In meinem Beruf treffe ich manchmal Menschen, denen es sehr schwer fällt, mit ihren Lieben über Geld zu sprechen. Ich denke, jüngere Generationen machen sich weniger Sorgen über die Öffnung der Finanzen als ältere. Es ist wichtig, über Geld sprechen zu können.'Finde Hilfe - Es mag den Anschein haben, als ob jede andere TV- und Radiowerbung für eine Schuldenverwaltungsgesellschaft bestimmt ist. Dies mag zwar verlockend erscheinen, wenn Sie Unterstützung benötigen, aber denken Sie daran, dass ihre Hilfe ihren Preis hat.
Es gibt zahlreiche Wohltätigkeitsorganisationen und Regierungsorganisationen, die gegründet wurden, um Menschen, die mit Schulden zu kämpfen haben, kostenlos zu helfen. Einige können sich sogar in Ihrem Namen an die Kreditanbieter wenden, um einen Zahlungsplan einzurichten, der für Sie beide funktioniert.
Der Geldberatungsdienst hat eine Schuldentest um die beste Option zu finden, um Ihre Geldsorgen zu lösen. Sie können es auch nutzen, um eine kostenlose Schuldnerberatung in Ihrer Nähe zu finden.
Hilfe finden Sie online oder telefonisch über Fortschritt , Debt.org und Nationale Schuldenlinie . Für persönliche Hilfe besuchen Sie Ihren lokalen Bürgerberatung.
Sobald Sie das oben Genannte in Angriff genommen haben, ist es an der Zeit, einen Plan zu erstellen, um schuldenfrei zu werden.
Sehen Sie sich Ihre Kreditauskunft an. Dies listet auf, wem Sie welches Geld schulden, und kann helfen, die Dinge klarer zu machen. Rübe und ClearScore Beide lassen Sie Ihren Bericht kostenlos anzeigen und geben Tipps zur Verbesserung Ihrer Bewertung.
Wenn Sie viel ausgeben, erstellen Sie ein Budget für den Haushalt und berücksichtigen Sie alle vorrangigen Schulden.
Wenn Sie beispielsweise mit Ihrer Hypothek in Verzug geraten, können Sie Ihr Haus verlieren.
Wenn Sie keine Gemeindesteuer zahlen, können Sie im Gefängnis landen. Aber wenn Sie die Kreditkartenschulden nicht begleichen, können Sie gerichtliche Urteile gegen Sie erwirken - Lesen Sie mehr über vorrangige und nicht vorrangige Schulden hier .
Vielleicht kannst du Verschieben Sie Ihr gesamtes Geld auf eine 0%-Karte , aber das bedeutet nicht, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten.
Für manche Schuldner ist es sinnvoll, sich zuerst darauf zu konzentrieren, die Schuld mit dem höchsten Zinssatz zu begleichen.
Dies wird als „Schneeballen“ bezeichnet. Sie können herausfinden, ob es Ihnen Geld spart mit einem Taschenrechner wie diesem .
Wenn Sie Ihre Mobilfunkrechnung nicht bezahlen können oder Schwierigkeiten haben, Ihre Gemeindesteuer zu bezahlen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf zusätzliche Hilfe durch Leistungen.
Einfache Schritte, um auf dem richtigen Weg zu bleiben
Sobald Sie wieder die Kontrolle über Ihr Geld haben, ist es wichtig, dass es so bleibt. Hier sind einige Expertentipps von Brewin Dolphin, um Sie auf dem Laufenden zu halten.
Behalten Sie Ihre Finanzen im Blick. Wenn Sie den Ball nicht aus den Augen verlieren, können die Auswirkungen einer unerwarteten Situation viel intensiver sein, da zu einer sehr stressigen Situation Geldprobleme hinzukommen. Es kann etwas Kleineres sein, wie ein Kesselschaden, oder etwas Großes, wie ein Beziehungszusammenbruch oder eine unerwartete Krankheit.
Sich Ihrer finanziellen Situation bewusst zu sein, bedeutet nicht automatisch, dass Sie mehr Geld haben, aber finanzielle Voraussicht kann schmerzhafte Prozesse erleichtern. Wissen Sie beispielsweise, worauf Sie Zugriff haben, und bewahren Sie relevante Unterlagen an einem sicheren und zugänglichen Ort auf.Bereiten Sie sich vor und schützen Sie sich. Dies führt zu anderen Dingen, die Sie tun können, um Ihre finanzielle Zukunft zu ändern, wie zum Beispiel finanzielle Weitsicht. Ich weiß aus unseren Recherchen, dass das Sparen für einen regnerischen Tag ein oberstes Geldziel für Haushalte ist – sie wollen wann immer möglich sparen.
Aber mir ist klar, dass hier viele Menschen unter Druck stehen, da die Produktpreise schneller gestiegen sind als die Löhne. Kleine finanzielle Anpassungen können Sie jedoch auf bekannte Ereignisse (wie besondere Anlässe) sowie auf unerwartete Probleme vorbereiten. Die Denkweise 'Vorbereiten und Schützen' kann sowohl Seelenfrieden bringen als auch Ihren Spartopf steigern (lesen Sie mehr auf beste Sparkonten, hier ).Ziele setzen. Dies mag wie eine naheliegende Strategie klingen, Untersuchungen zeigen jedoch, dass die Hälfte der Haushalte ihr Leben nur Tage oder Wochen im Voraus planen. Das moderne Leben ist sehr unmittelbar und es ist einfacher, ungeduldig gegenüber dem Gesamtbild zu sein, da wir so viele andere Dinge sofort zur Hand haben.
Wenn Sie jedoch in den kommenden Jahren bestimmte Dinge planen, müssen Sie eine Reihe praktischer Schritte unternehmen, um dorthin zu gelangen. Stellen Sie sich Ihre Zukunft nicht nur vor, sondern investieren Sie in sie – Zeit und Geld – um sie Wirklichkeit werden zu lassen.Erstellen Sie ein Budget. Viele Geldsorgen entstehen entweder durch das Versäumnis, über langfristige finanzielle Bedürfnisse nachzudenken, oder durch unerwartete Ereignisse. Eine Möglichkeit, den finanziellen Druck unter Kontrolle zu halten, besteht darin, einen grundlegenden Finanzplan zu erstellen und ihn von Zeit zu Zeit zu überprüfen.
Sorgen um Geld können zu Angst führen und wenn sie nicht schnell angegangen werden, kann sie außer Kontrolle geraten. Wenn eine finanzielle Situation außer Kontrolle gerät, ist es wichtig, Hilfe zu suchen. Mit jemandem über Geldprobleme zu sprechen, kann manchmal Geldstress lindern. Viele Organisationen bieten in Großbritannien kostenlose Beratung und Unterstützung an, darunter der Money Advice Service und Citizens Advice.
