Die neuen Regeln ab 6. April 2020 verbieten auch feste Gebühren für die Kreditaufnahme über einen Überziehungskredit, wodurch die täglichen oder monatlichen Gebühren abgeschafft werden
Millionen von Menschen, die innerhalb ihrer genehmigten Kreditlimits bleiben, könnten dieses Jahr einen Anstieg ihrer Überziehungsgebühren erleben, da die Kreditgeber ihre Zinszahlungen auf 40% erhöhen.
Die neuen Regeln werden eingeführt, um den neuen Richtlinien der Financial Conduct Authority zu entsprechen, um die Gebühren für Kontoinhaber einfacher und gerechter zu machen.
Dazu gehört auch, Banken und Bausparkassen davon abzuhalten, für nicht arrangierte Überziehungen höhere Preise zu verlangen als für arrangierte Überziehungen.
Im Zuge der Änderungen werden mehrere Banken ihre jährlichen Überziehungszinsen auf 39,9 % anheben.
HSBC, First Direct und M&S Bank werden alle ab dem 14. März 2020 Sätze von 39,9 % einführen.
Die Nationwide Building Society hat bereits einen einheitlichen Satz von 39,9 % für ihr Girokonto für Erwachsene festgelegt, während Natwest dasselbe tut.
Machen Sie sich Sorgen, wie sich das auf Sie auswirken wird? Kontaktieren Sie uns: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
Was also können Sie dagegen tun?
Anbieter müssen Überziehungskredite mit einem effektiven Jahreszins (APR) bewerben, um Kunden beim Einkaufen zu helfen
Verschieben Sie Ihr Geld auf eine 0%-Karte
Zinsfrei Guthabentransferkarten gibt es schon seit Jahren, und es gibt nicht viele Leute, die noch nie von ihnen gehört haben. Aber wie funktionieren sie eigentlich?
Kurz gesagt, Sie können Ihre ausstehenden Schulden auf eine neue Karte umbuchen, wo Sie sie für einen bestimmten Zeitraum - manchmal bis zu zwei Jahre - zinsfrei abbezahlen können.
Um Ihr Geld zu bewegen, beantragen Sie einfach eine der Karten und überweisen Sie das Geld, das Sie zur Begleichung der Schulden benötigen, direkt auf Ihr Bankkonto. Dies müssen Sie in der Regel in den ersten 60 Tagen nach Erhalt der Karte tun.
Sobald das Geld auf Ihrem Konto ist, können Sie es verwenden, um Ihren Überziehungskredit zu senken oder zu begleichen oder andere Schulden zu begleichen, die Sie loswerden möchten.
Bei einem Überziehungskredit von 1.000 £ könnten Sie allein im ersten Jahr Hunderte von Pfund sparen.
Aber denken Sie daran, dass dies mit zwei beträchtlichen Fängen verbunden ist.
Die erste ist, dass Sie im Allgemeinen eine ziemlich gute Bonität benötigen, um sich für die meisten Deals zu qualifizieren, was bedeutet, dass es für viele Leute nicht geeignet ist.
Die zweite ist, dass Sie die Schulden noch begleichen müssen. Wenn Sie dies nicht tun, bleiben Sie mit hohen Schulden zurück und zahlen 18,9 % Zinsen oder mehr.
Die dritte ist, dass Sie eine einmalige Gebühr zahlen müssen, um die Schulden zu bewegen.
Die besten 0% Geldtransfer-Kreditkarten im Moment
Längste: Tesco Bank
- Zinsfreie Laufzeit: Bis zu 28 Monate
- Ablösesumme: 3,94%
- Zinsen nach der 0-Prozent-Periode: 21,81 %
Niedrigste Gebühren: MBNA
- Zinsfreie Laufzeit: Bis zu 24 Monate
- Ablösesumme: Zwischen 2,99% und 3,49%
- Zinsen nach der 0%-Frist: Zwischen 22,93 % und 27,93 %
Längste garantierte zinsfreie Zeit, wenn akzeptiert: Virgin Money
- Zinsfreie Laufzeit: Bis zu 23 Monate
- Ablösesumme: 4%
- Zinsen nach der 0%-Frist: 23,9%
Rachel Springall, aus Moneyfacts.co.uk erklärt, dass Kreditnehmer sicherstellen sollten, dass sie jeden Monat mehr als die Mindestzahlung zahlen.
'Einige Karten können den Standardwert auf eine Rückzahlung von nur 1 Prozent plus monatlichen Zinsen einstellen', sagte sie.
'Auf dieser Grundlage würden die Schulden von jemandem viel länger hängen.'
Vergleichsseiten wie Uswitch und money.co.uk kann Ihnen helfen, Preise zu vergleichen.
Sprich mit jemandem
Wenn Sie tief in Ihrem Überziehungskredit sind und sich Sorgen machen, was Sie als nächstes tun sollen, sprechen Sie mit Ihrer Bank oder Bausparkasse und bitten Sie um Rat.
Sie sind am besten in der Lage, Ihre Möglichkeiten zu kennen – insbesondere, wenn die neuen Änderungen in Kraft treten. Eine Möglichkeit könnte beispielsweise die Aufnahme eines Privatkredits sein, den wir weiter unten erläutert haben.
Wenn das für Sie nicht richtig klingt, können Sie eine kostenlose Schuldenberatung erhalten, die Ihnen hilft, die Kontrolle über Ihre Kreditaufnahme von Wohltätigkeitsorganisationen wie Nationale Schuldenlinie und Fortschritt .
Nehmen Sie einen günstigen Privatkredit auf
Wenn Ihr Überziehungskredit 1.000 £ oder mehr beträgt, kann es sich lohnen, einen Privatkredit aufzunehmen, der einen niedrigeren Zinssatz als Ihre Überziehungsgebühren berechnet.
Sie haben dann die Möglichkeit, die Schulden über 12 Monate in Raten zu begleichen.
Andrew Hagger von MoneyComms erklärt: 'Dies wird nicht zinsfrei sein, aber für manche Leute ist die Disziplin eines regelmäßigen monatlichen Dauerauftrags ein effektiverer Weg, um Schulden zu begleichen.'
Nutzen Sie Ihre Ersparnisse oder halten Sie sich an ein Budget
Die Zinssätze, die die Banken für Ihren Überziehungskredit berechnen, werden höchstwahrscheinlich alle Zinsen aufwiegen, die Sie derzeit auf Ihre Ersparnisse verdienen – daher ist es möglicherweise ratsam, einfach das Geld zu verwenden, das Sie verstaut haben, um Ihre Schulden zu begleichen stattdessen.
„Die Sparquoten sind derzeit nicht sehr wettbewerbsfähig“, erklärt Rachel.
'Tatsächlich beträgt die durchschnittliche Easy-Access-Rate nur 0,59 % pro Jahr, während der durchschnittliche effektive Jahreszins für Kreditkartenkäufe 25 % beträgt.
'Aus diesem Grund müssen Verbraucher möglicherweise die Rückzahlung von Schulden mit hohen Zinsen priorisieren oder die Schulden sogar in ein zinsloses Angebot umwandeln.'
Sie können beispielsweise jeden Monat 200 € auszahlen. Sie müssen sich an Ihren Plan halten.
Weitere Hilfe und Anleitung finden Sie in unserem Leitfaden auf wie kommt man schuldenfrei .
