Kann ich eine Hypothek mit schlechter Bonität aufnehmen? Wie Sie einen Wohnungsbaukredit mit schlechter Bonität aufnehmen können, erklärt

Ein Haus zu kaufen ist schwer. Selbst nachdem Sie Tausende von Pfund für eine Kaution zusammengekratzt haben, müssen Sie eine Bank oder Bausparkasse überzeugen, Ihnen ein Vielfaches des Darlehens zu verleihen, um den Rest des Kaufpreises zu decken.

Sogar Menschen mit perfekter Kredithistorie können stolpern, wenn Kreditgeber Ihre Kontoauszüge auf Erschwinglichkeit prüfen und nach allem Ausschau halten, was sie als „rote Flagge“ betrachten.

Wir haben auch von Menschen gehört, die abgelehnt wurden, weil sie noch nie Schulden hatten – trotz ihrer sorgfältigen Budgetierung, die sie vor roten Zahlen bewahrte, hatte der Kreditgeber keine Beweise dafür, wie sie auf Kredite reagieren würden.

Das bedeutet jedoch nicht, dass Menschen mit einer nicht ganz perfekten Kredithistorie ihren Traum vom Eigenheim aufgeben sollten.

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Was Sie über Hypotheken wissen müssen

Was Sie tun müssen, um eine Hypothek mit schlechter Bonität zu erhalten

„Gib noch nicht auf“, Dominik Lipnicki, Hypothekenberater bei Ihre Hypothekenentscheidungen , erklärte, als wir ihn fragten, wie Sie das machen könnten.

„Die Kriterien jedes Kreditgebers sind etwas anders und bei mehr als hundert Kreditgebern auf dem britischen Hypothekenmarkt lohnt es sich wirklich, sich unabhängig beraten zu lassen.

'Was ein Kreditgeber für inakzeptabel hält, kann ein anderer zufrieden stellen.'

In extremen Fällen und wenn Sie schnell Zugang zu Finanzierungen benötigen, kann es sich lohnen, eine Hypothek mit einer „unerwünschten Kreditwürdigkeit“ in Betracht zu ziehen.

Spezialisierte Kreditgeber wie Precise Mortgages, Platform und Kensington akzeptieren Fehler in der Kredithistorie, die Zinssätze für ihre Geschäfte werden jedoch höher sein.

Wenn Sie eines dieser Darlehen in Betracht ziehen, sprechen Sie mit einem unabhängigen Finanzberater, um herauszufinden, ob dies langfristig eine finanziell tragfähige Option ist. Du kannst suche hier nach einem in deiner Nähe .

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Alles, was Sie über Kreditauskünfte wissen müssen

Schlechte Kredite sind nicht lebenslang – oder möglicherweise sogar für den Rest der Woche

Die andere Sache, die Sie beachten sollten, ist, dass sich die Kreditwürdigkeit ändert.

Und das bedeutet, wenn Sie jetzt keinen Kreditgeber finden, der bereit ist, Ihnen eine Hypothek anzubieten, können Sie dies beheben, wenn Sie jetzt Maßnahmen ergreifen.

'Die meisten nachteiligen Kreditprobleme können korrigiert werden', sagte Lipnicki.

„Wenn Sie dies noch nicht getan haben, ist der erste Schritt, Ihre Kreditauskunft einzuholen und zu sehen, was tatsächlich vorhanden ist.

'Du kannst zu Anbietern gehen wie Rübe für einen kostenlosen Bericht und ähnliches Equifax und Erfahrung bietet eine 30-tägige kostenlose Testversion an. Wenn die Informationen in der Kreditakte unwahr oder unlauter sind, sollten Sie sie bei diesem bestimmten Unternehmen anfechten, da Fehler häufiger vorkommen, als Sie denken.'

In der Tat kann es ausreichen, nur zu warten, solange Sie Ihre Zahlungen aufrecht erhalten.

„Die meisten verspäteten oder verpassten Zahlungen werden nach einer Weile aus der Akte verschwinden, aber dies dauert bei gesicherten Schulden wie einer Hypothek länger. Urteile des County Court (CCJs) und individuelle freiwillige Vereinbarungen (IVA) sowie erlassene Insolvenzen sind schwerwiegender, aber selbst diese werden Sie nicht daran hindern, eine Hypothek zu erhalten“, sagte Lipnicki.

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Die Geheimnisse, um auf die Wohnungsleiter zu kommen

Spare weiter

Ein weiterer Punkt, an den Sie sich erinnern sollten, ist, dass je höher Ihre Einzahlung ist, desto mehr Optionen haben Sie – was eine bessere Chance bedeutet, einen Kreditgeber zu finden.

„Je größer die Einzahlung, desto mehr Auswahlmöglichkeiten haben Sie, da die Kreditgeber Sie als risikoärmer wahrnehmen. Wenn Sie eine Anzahlung von 20 % sparen können, wächst der Markt wirklich und Sie erhalten mehr Auswahl und günstigere Preise“, sagte Lipnicki.

'Denken Sie jedoch daran, dass andere Kosten berücksichtigt werden müssen, wie zum Beispiel Beförderungskosten, Bewertungsgebühren sowie Stempelsteuern.'

5 Schemata, die Ihnen helfen, schneller einzukaufen

(Bild: Getty)

Es gibt nicht nur weitere Einsparungen, sondern auch Hilfestellungen, die Ihre Chancen erhöhen, auf die Immobilienleiter zu gelangen.

Hier sind 5 der derzeit größten.

1. Hilfe beim Kauf

Möglicherweise haben Sie Werbetafeln und Poster gesehen, die für 'Hilfe beim Kauf' werben. - aber was ist das genau?

Es gibt zwei Seiten dieses Schemas - Hilfe beim Kauf: Shared Ownership und die Hilfe beim Kauf: Eigenkapitaldarlehen.

Der Aktienteil wurde bereits 2013 eingeführt und ist bis 2020 verfügbar.

Es steht sowohl Erstkäufern als auch Wohnmobilisten offen – ist jedoch auf Neubauten beschränkt. Im Rahmen dieses Teils des Systems muss der Käufer nur 5 % des Immobilienwertes als Kaution aufbringen.

Der Staat leiht Ihnen dann bis zu 20 % des Wertes einer Immobilie in Form eines „Eigenkapitaldarlehens“. Der Restbetrag kann dann durch eine Hypothek aufgestockt werden.

Was du wissen solltest:

• Help to Buy deckt nur Neubauimmobilien im Wert von unter 600.000 £ ab

• Es läuft bis 2020

• In den ersten 5 Jahren sind keine Zinsen zu zahlen

• Im Jahr 6 beginnen die Zinsen (bekannt als 'Darlehensgebühr') bei 1,75%

• Wenn Sie kommen, um Ihr Haus zu verkaufen, wird die Regierung ihren 20%-Anteil zurücknehmen.

Die Idee beim Kauf eines Eigenkapitaldarlehens ist, dass die Zinsen günstiger sind als bei einer 95-prozentigen Hypothek, da Sie nur 75% vom Hypothekengeber leihen.

Aber gehen Sie nicht davon aus, dass dies immer der Fall ist. Sehen Sie sich unseren Leitfaden zu Hypotheken für Erstkäufer an.

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ISAs erklärt

2. Hilfe beim Kauf von ISAs

Verwirrenderweise haben diese nichts mit den Hilfe-zum-Kauf-Systemen zu tun. Stattdessen sind sie ein steuerfreier Sparplan für diejenigen, die eine Einlage aufbauen.

Sie können mit 1.000 £ beginnen und dann 200 £ pro Monat für eine Einzahlung sparen und schließlich einen Regierungsbonus von 25% des eingesparten Betrags bis zu einem Maximum von 3.000 £ erhalten.

Unternehmen wie Virgin Money, Buckinghamshire und Nationwide zahlen rund 2% auf ihre ISAs, die beim Kauf helfen, während Barclays 2,53% anbietet.

Eine Warnung – Sie erhalten das Geld der Regierung nicht. Stattdessen wird es Ihrem Kreditgeber als Teil einer Einzahlung durch Ihren Anwalt übergeben, wenn Sie Verträge austauschen.

Wenn Sie sich gegen den Kauf eines Eigenheims entscheiden, erhalten Sie keine Regierungsunterlagen.

3. Recht zum Kauf

(Bild: Axiom RM)

Mieter in England, Wales und Nordirland, die ein Haus von ihrer Gemeinde mieten, können ihr Haus möglicherweise zu einem reduzierten Preis kaufen.

Sie müssen für mindestens drei Jahre gemietet haben und es können andere qualifizierende Bedingungen vorliegen, die Sie mit Ihrer eigenen Stadtverwaltung überprüfen müssen.

Das Programm wird derzeit auf Mieter von Wohnungsbaugesellschaften in England ausgeweitet.

Für weitere Informationen besuchen Sie righttobuy.gov.uk.

4. Geteiltes Eigentum

(Bild: Getty)

Dies ist der Fall, wenn Sie nur einen Teil eines Hauses von der Gemeinde oder einer Wohnungsbaugesellschaft kaufen und den restlichen Anteil dann mieten.

Sie benötigen eine Hypothek für Ihren Anteil, der zwischen einem Viertel und drei Vierteln des Wertes des Hauses liegen kann.

Sie zahlen dann für den verbleibenden Anteil Miete und haben die Möglichkeit, später einen größeren Anteil zu kaufen. Es ist eine großartige Möglichkeit, kleine Schritte auf die Wohnleiter zu machen.

Erfahren Sie mehr bei einem Besuch moneyadviceservice.org.uk.

5. Lebenslange ISA

(Bild: Getty)

Neues der Regierung lebenslange ISA hat jetzt ein Programm gestartet, das sowohl Neukäufern als auch denjenigen, die für den Ruhestand sparen, einen Schub geben soll. Schließlich wird es die Hilfe beim Kauf von ISA ersetzen.

Das Konto bietet einen steuerfreien Bonus von bis zu 1.000 GBP pro Jahr (25% Ihrer Ersparnisse) entweder für den Kauf Ihres ersten Eigenheims oder für Ihre Altersvorsorge – Sie müssen jedoch 40 Jahre oder jünger sein, um sich zu qualifizieren.

Sie können jedes Jahr bis zu 4.000 € einzahlen. Die Regierung wird dann die Renditen um 25 Pence für jeden bis zu diesem Betrag eingesparten £ am Ende jedes Steuerjahres erhöhen.

Wenn Sie ein Erstkäufer sind, können Sie Ihre Ersparnisse als Einlage für eine Immobilie im Wert von bis zu 450.000 £ verwenden.

Aber es gibt ein Problem, nur eine Bank bietet derzeit eines als traditionelles Sparkonto an, obwohl viele es als Aktienkonto anbieten.

Während Schocks und Aktien über einige Jahre hinweg häufig eine bessere Rendite erzielen als herkömmliche Spareinlagen, besteht für Sie das Risiko eines Marktcrashs, wenn Sie Ihr Geld für den Kauf eines Eigenheims einlösen müssen.

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