Es gibt Hoffnung, wenn Sie für Ihr erstes Zuhause einkaufen(Bild: Getty Images)
Bei immer noch steigenden Immobilienwerten könnte es für Erstkäufer einen Ansturm geben, auf die Leiter zu steigen, bevor die Preise außer Kontrolle geraten.
Die Wohnbauorganisation Shelter hat letzte Woche gewarnt, dass der Lohn für den Kauf eines durchschnittlichen Eigenheims bis 2020 um ein Fünftel in die Höhe schnellen wird, während die Einlagen um einen ähnlichen Betrag steigen müssen.
Letztes Jahr haben Bohnenzähler bei KPMG den durchschnittlichen Jahreslohn ermittelt, der benötigt wird, um sich ein typisches Erstkäuferhaus zu leisten, das 40.000 Pfund übersteigt.
Aber lass dich davon nicht abschrecken. Dies sind durchschnittliche Zahlen und je nach Wohnort könnte es viel günstiger sein, Ihr Traumhaus zu bekommen – wahrscheinlich nicht in London, wo KPMG davon ausgeht, dass Sie 77.000 Pfund pro Jahr verdienen müssen.
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Sind Sie bereit, ein Erstkäufer zu sein? So vergleichen Sie Hypothekenmakler 3 Pläne, um Ihr erstes Eigenheim zu kaufen Wie ich mein erstes Haus mit 25 gekauft habeIn der Hauptstadt sind die Preise verrückt geworden, aber außerhalb haben Erstkäufer eine viel realistischere Chance. In den meisten Teilen des Landes lag das durchschnittliche erforderliche Gehalt zwischen 23.000 und 29.000 GBP, wobei die Zahl auf 36.000 GBP im Südwesten und 46.000 GBP im Südosten stieg.
Natürlich müssen Sie auch eine hohe Kaution hinterlegen – normalerweise etwa 10 % des Immobilienpreises. Außerdem benötigen Sie Bargeld, um andere Kosten wie Anwaltskosten, Stempelsteuer, Versicherungen und natürlich alle neuen Möbel zu decken.
Aber vorausgesetzt, Ihre Finanzen sind auf dem richtigen Weg, ist jetzt ein guter Zeitpunkt für potenzielle Hausbesitzer, umzuziehen? Oder warten Sie besser, bis sich der Markt beruhigt hat – was Ihnen auch die Möglichkeit geben könnte, eine größere Einlage aufzubauen und ein besseres Angebot zu erhalten?
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Konkurrenz auf dem Markt lässt Wohneigentum wahrscheinlicher werden (Bild: Getty)
Für den Anfang lohnt es sich zu bedenken, dass es eine Reihe von Programmen gibt, die Neulingen helfen, die erste Sprosse der Leiter zu erklimmen.
Ausführliche Informationen finden Sie unten, aber kurz gesagt, Sie können mit staatlicher Hilfe mit einer Einzahlung von nur 5 % auf die Immobilienleiter gelangen. Aber noch dringender: Sollten Sie jetzt umziehen?
Aus Hypothekensicht sieht es für Erstkäufer besser aus als in den letzten Jahren, meint Hypothekenberater David Hollingworth von L&C Mortgages.
Der Wettbewerb auf dem Markt hat die Zinsen stark gesenkt, und das hat sich nun auch auf diejenigen mit kleineren Einlagen und nicht nur auf Eigenheimkäufer mit großen Einlagen ausgewirkt.
Top Hypothekenzinsen
3,29%
Mit einer Anzahlung von 5%
1,99%
Mit einer Anzahlung von 10%
1,22%
Mit einer Anzahlung von 35%
Laut dem neuesten First Time Buyer Tracker der Immobilienmakler Your Move und Reeds Rains ist die Zahl der Erstkäufer im letzten Jahr um fast 7 % gestiegen.
Und die Kaufhilfegarantie der Regierung hat mehr Kreditgeber dazu ermutigt, Angebote anzubieten, wobei der stärkere Wettbewerb zu niedrigeren Zinssätzen führt.
Zum Beispiel bietet die Nottingham Building Society derzeit einen zweijährigen Festzins von 3,29 % für diejenigen mit einer Einlage von 5 % an, betont Hollingworth.
Wenn Sie jedoch warten, bis Sie eine größere Einzahlung haben, können Sie langfristig sparen. Mit einer Einzahlung von 10 % können Sie bei HSBC einen zweijährigen Festzins von 1,99% beantragen.
Es ist jedoch wichtig, die Gebühren der Kreditgeber sowie den Headline-Kurs zu berücksichtigen. Die Gebühren für die erwähnten Zweijahresverträge betragen 999 £ bei Nottingham und 1.499 £ bei HSBC, wobei die zusätzlichen 500 £ bedeuten, dass es wichtig ist, Ihre Summen zu tätigen, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten.
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Wo Sie Hilfe finden
Einige Jugendliche wenden sich an ihre Eltern, um Unterstützung zu erhalten, aber hier gibt es Risiken (Bild: Daniel Leal-Olivas / PA)
Viele Erstkäufer brauchen Hilfe bei der Beschaffung der Finanzierung und wenden sich an die Bank von Mama und Papa.
Einige Erstkäufer-Hypotheken, die wir arrangieren, waren für diejenigen mit großen Bareinlagen, die von ihren Eltern geschenkt wurden, sagt Adrian Anderson, der Direktor des Hypothekenmaklers Anderson Harris.
Und der Vorteil einer großen Einlage ist, dass man auch auf viel günstigere Hypothekenzinsen zugreifen kann, fügt er hinzu.
Viele Kreditgeber haben Programme, bei denen Eltern ihren Kindern helfen können, ein Haus zu kaufen, wie zum Beispiel den Family Affordability Plan von Barclays, bei dem die Eltern als Bürgen für eine Hypothek fungieren.
Aber die Gefahr besteht darin, dass, wenn Kinder in finanzielle Schwierigkeiten geraten, der Kreditgeber die Eltern um ihr Geld will. Daher sollte dieser Weg nicht auf die leichte Schulter genommen werden.
Andere Kreditgeber – wie Family Building Society, Bath Building Society und Aldermore – ermöglichen es Eltern, Ersparnisse oder Eigenkapital in ihrem Haus als effektive Einlage für eine Hypothek für Erstkäufer zu verwenden.
Wenn die Immobilie jedoch mehr als 120.000 £ wert ist, kann dies zu einer Stempelsteuer von 3% im Rahmen der Zweitwohnungssteuerbefreiung der Regierung führen.
Nimm ein Bein hoch
Pass auf, dass du dich nicht überanstrengst (Bild: PA)
Potenzielle Hausbesitzer sollten alle Optionen ausloten und staatliche Hilfe in Anspruch nehmen. Aber lassen Sie sich nicht dazu verleiten, sich mit steigenden Immobilienwerten zu überfordern.
Es gibt auch die Gewissheit, dass die Zinsen steigen werden, und Sie müssen sicher sein, dass Sie auch finanziell darauf vorbereitet sind.
Die derzeitige Regierung ist bestrebt, das Wohneigentum zu fördern und hat Programme eingeführt, um Erstkäufern auf der Immobilienleiter zu helfen.
Die 6 Schemata, die Ihnen helfen, schneller einzukaufen
5 Hauskaufprogramme, die jeder Erstkäufer kennen sollte (Bild: Bloomberg über Getty Images)
1. Kaufhilfe und London Kaufhilfe
Vielleicht haben Sie schon Reklametafeln und Poster gesehen, die den Begriff 'Hilfe beim Kauf' - aber was ist das genau?
Es gibt zwei Seiten des Programms, die Sie kennen sollten - Hilfe beim Kauf: Shared Ownership und die Hilfe beim Kauf: Eigenkapitaldarlehen.
Der erste Teil von Help to Buy, der am 1. April 2013 eingeführt wurde und bis 2020 verfügbar ist, ist ein Beteiligungsdarlehen.
Dies steht sowohl Erstkäufern als auch Wohnungsübernehmern offen – beschränkt sich jedoch auf Neubauten. Im Rahmen dieses Teils des Systems muss der Käufer nur 5% des Immobilienwertes als Kaution aufbringen.
Der Staat leiht Ihnen dann bis zu 20 % des Wertes einer Immobilie in Form eines „Eigenkapitaldarlehens“. Der Restbetrag kann dann durch eine Hypothek aufgestockt werden.
Was du wissen solltest:
Help to Buy deckt nur Neubauimmobilien im Wert von unter 600.000 £ ab
Es läuft bis 2020
In den ersten 5 Jahren sind keine Zinsen zu zahlen
Im Jahr 6 beginnen die Zinsen (bekannt als 'Darlehensgebühr') bei 1,75%
Wenn Sie kommen, um Ihr Haus zu verkaufen, wird der Staat seinen Anteil von 20 % zurückerhalten.
Die Idee beim Kauf eines Eigenkapitaldarlehens ist, dass die Zinsen günstiger sind als bei einer 95-prozentigen Hypothek, da Sie theoretisch nur 75% vom Hypothekengeber leihen.
Aber gehen Sie nicht davon aus, dass dies immer der Fall ist. Sehen Sie sich unseren Leitfaden zu Hypotheken für Erstkäufer an.
2. Hilfe beim Kauf von ISAs
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ISAs erklärt
Lebenslange ISA Bargeld-ISAs Aktien und Aktien ISAs Junior-ISAsVerwirrenderweise haben diese nichts mit den Hilfe-zum-Kauf-Systemen zu tun. Stattdessen sind sie ein steuerfreier Sparplan für diejenigen, die eine Einlage aufbauen.
Sie können mit 1.000 £ beginnen und dann 200 £ pro Monat für eine Einzahlung sparen und schließlich einen staatlichen Bonus von 25 % des eingesparten Betrags verdienen, bis zu einem Maximum von 3.000 £.
Unternehmen wie Nationwide, NatWest, HSBC und Aldermore zahlen 2% auf ihre ISAs, die beim Kauf helfen, während Virgin Money 3% und Halifax großzügige 4% bietet.
Eine Warnung – Sie erhalten das staatliche Bargeld nicht, es wird Ihrem Kreditgeber als Teil einer Einzahlung ausgehändigt. Wenn Sie sich entscheiden, kein Haus zu kaufen, erhalten Sie keine Zuwendungen der Regierung.
3. Recht zum Kauf
Wenn Sie drei Jahre oder länger in einer Sozialwohnung gelebt haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf das Kaufrecht (Bild: Getty)
Mieter in England, Wales und Nordirland, die ein Haus von ihrer Gemeinde mieten, können ihr Haus möglicherweise zu einem reduzierten Preis kaufen.
Sie müssen für mindestens drei Jahre gemietet haben und es können andere qualifizierende Bedingungen vorliegen, die Sie mit Ihrer eigenen Stadtverwaltung überprüfen müssen. Das Programm wird derzeit auf Mieter von Wohnungsbaugesellschaften in England ausgeweitet.
Für weitere Informationen besuchen Sie righttobuy.gov.uk/am-i-eligible/housing-association-tenants .
4. Geteiltes Eigentum
Mit Wohngemeinschaften können Sie nur einen Anteil eines Hauses (zwischen 25 % und 75 %) von einer örtlichen Wohnungsbaugesellschaft erwerben und die Miete – bis zu 3 % – für den Teil zahlen, den Sie nicht besitzen (Bild: Getty)
Dies ist der Fall, wenn Sie nur einen Teil eines Hauses von der Gemeinde oder einer Wohnungsbaugesellschaft kaufen und den restlichen Anteil dann mieten.
Sie benötigen eine Hypothek für Ihren Anteil, der zwischen einem Viertel und drei Vierteln des Eigenheimwertes liegen kann.
Sie zahlen dann für den verbleibenden Anteil Miete und haben die Möglichkeit, später einen größeren Anteil zu kaufen. Es ist eine großartige Möglichkeit, kleine Schritte auf die Wohnleiter zu machen.
Erfahren Sie mehr bei einem Besuch moneyadviceservice.org.uk/en/articles/shared-ownership-housing-Schemes-explained .
5. Lebenslange ISA
Sie können jeden Monat Geld einzahlen und erhalten am Ende des Jahres einen Bonus von 25 % (Bild: Getty)
Das Lebenslange ISA ist jetzt gestartet - das neue Programm, das sowohl Neukäufern als auch denjenigen, die für den Ruhestand sparen, einen Schub geben soll.
Das Konto bietet einen steuerfreien Bonus von bis zu 1.000 GBP pro Jahr (25% Ihrer Ersparnisse) für den Kauf Ihres ersten Eigenheims oder für Ihre Altersvorsorge – Sie müssen jedoch 40 Jahre oder jünger sein, um sich zu qualifizieren.
Sie können jedes Jahr bis zu 4.000 € einzahlen. Die Regierung wird dann die Renditen am Ende jedes Steuerjahres um 25 Pence für jeden eingesparten £ erhöhen.
Wenn Sie ein Erstkäufer sind, können Sie Ihre Ersparnisse als Einlage für eine Immobilie im Wert von bis zu 450.000 £ verwenden.
Aber es gibt ein Problem, noch bieten keine Banken und Bausparkassen das Konto an (wenn man bedenkt, dass es weniger als einen Monat alt ist). Habe ein Auge auf unsere Seite hier für alle Updates.
6. Starter Homes-Programm
Steigen Sie noch früher auf die Immobilienleiter (Bild: Getty)
Im März 2015 hat die Regierung eine neue Starter Homes Initiative vorgeschlagen, die Arbeit an diesem Programm hat nun begonnen.
Dadurch werden rund 200.000 neue 'erschwingliche' Häuser, die mit einem Mindestrabatt von 20 % an Erstkäufer von Eigenheimen im Alter zwischen 23 und 40 Jahren verkauft werden.
Der Bau dieser Häuser begann im Januar 2017 – und die Regierung sagt, dass die Immobilien Anfang nächsten Jahres zum Verkauf bereit sein könnten.
Es gibt eine Preisobergrenze von 250.000 GBP für im Rahmen des Programms verfügbare Häuser, die auf 450.000 GBP ansteigt, wenn Sie in London kaufen.
