10 Einkäufe, von denen Sie wahrscheinlich nicht wissen, dass Ihre Kreditwürdigkeit geprüft wird

Kreditgeber verwenden Kredit-Scores, um zu bestimmen, wer für einen Kredit oder eine Kreditkarte in Frage kommt und zu welchem ​​Zinssatz(Bild: Getty)

Unsere Kreditwürdigkeit ist zum bestimmenden Faktor unseres Finanzlebens geworden, und wir sprechen nicht nur von der Beantragung einer Hypothek, einem Privatkredit oder einem Auto auf Finanzierung - sie kann sogar kontrollieren, ob Sie ein Mobiltelefon besitzen oder nicht.

Neue Forschungen haben ergeben, dass Tausende von Briten in ganz Großbritannien nicht wissen, dass sie beurteilt werden, wenn es um Überziehungskredite, das Bezahlen von Haushaltsrechnungen und sogar um die Anmietung einer Wohnung geht.

Und dies erstreckt sich auf monatliche Versicherungsprämien, monatliche Lastschriften und monatliche Stromlastschriften – wobei mehr als die Hälfte der Bevölkerung zugab, dass sie sich nicht bewusst waren, dass der große Bruder ihre Vertrauenswürdigkeit überprüfte, so Amigo Loans.

Noch ernster ist, dass sich jeder fünfte Mensch nicht bewusst ist, dass er bei der Beantragung einer Hypothek auf seine Kreditwürdigkeit geprüft wird .

Die 10 häufigsten Finanztransaktionen wissen nicht, dass sie einer Bonitätsprüfung unterzogen werden

1. Monatliche Versicherungsraten - 63%

2. Gas-Lastschriftzahlung - 56%

   
   
   

3. Strom-Lastschriftzahlung - 56%

4. Wohnungsmiete - 50%

5. Mobilfunk-Monatsvertrag - 37%

6. Überziehungsverlängerung - 49%

7. Kundenkarten - 42%

8. Retailfinanzierung - 37 %

9. Autofinanzierung - 27%

10. Privatkredit - 24%

Amigo Loans enthüllte die vollständige Liste der Finanztransaktionen, von denen die Leute nicht wussten, dass sie einer Bonitätsprüfung unterzogen wurden, und deckte auf, dass die Anmietung einer Wohnung oder eines Hauses, die Beantragung einer Überziehungskreditverlängerung, die Aufnahme einer Kundenkarte und sogar ein Privatkredit zu den größten Schocks gehören.

' Tausende von Menschen wissen gar nicht, dass große Institutionen ihre Vertrauenswürdigkeit prüfen. Die Zeiten, in denen Sie nur auf eine Hypothek oder einen Kredit geprüft wurden, sind lange vorbei.

'Was wirklich besorgniserregend ist, ist, dass Leute versehentlich ihre eigene Kreditwürdigkeit zerstören und dadurch Lebensträumen wie Eigenheim die Tür verschließen', erklärt Glen Crawford, CEO von Amigo Loans.

Kreditverbesserungsservice Kreditverbesserer betrachtete den typischen Zinssatz, den ein Kreditnehmer – abhängig von seiner Kreditwürdigkeit – für einen Privatkredit in Höhe von 5.000 £ erhalten könnte, der über 36 Monate zurückgezahlt wurde.

Die Aufnahme eines Kredits bei schlechter Bonität kann dazu führen, dass Sie Tausende von Zinsgebühren zahlen

Ein Kreditnehmer mit einer „ausgezeichneten“ Kreditwürdigkeit zwischen 961 und 999 könnte einen typischen Zinssatz von 3,8% effektiven Jahreszins mit monatlichen Zinszahlungen von 8,14 £ und Gesamtzinszahlungen über die Laufzeit des Darlehens von 293,08 £ erzielen.

Jemand mit einem „Sehr schlecht“-Score zwischen 0 und 560 kann jedoch in der Regel einen effektiven Jahreszins von 79,4 % erzielen, mit monatlichen Zinszahlungen von atemberaubenden 162,96 GBP pro Monat und Gesamtzinszahlungen von 5.866,60 GBP über drei Jahre. Das sind atemberaubende 5.573,52 £ mehr Zinsen.

Hannah Maundrell, Chefredakteurin Money.co.uk Kommentare: 'Eine anständige Kreditwürdigkeit ist Ihr Schlüssel, um Kredite aufnehmen zu können, ohne einen scheußlichen Zinsbetrag zu zahlen, und kann Ihre Chance auf eine Genehmigung für ein gewünschtes Geschäft erhöhen oder verringern.

„Wenn Sie mit Ihrer Kreditwürdigkeit nicht vorsichtig sind, können Sie Ihre Chance auf eine Aufnahme ernsthaft beeinträchtigen. Es sind nicht nur die großen Dinge, der Abschluss eines monatlichen Mobilfunkvertrags oder die Verteilung der Versicherungskosten hängen davon ab, dass Sie über eine vertrauenswürdige Kredithistorie verfügen, sodass Sie vorsichtig vorgehen müssen.

„Kreditvergehen können bis zu 6 Jahre in Ihrer Akte bleiben, ein Fehler kann Sie also teuer zu stehen kommen. Keine Panik, wenn Sie einfach eine Zahlung verpasst haben, sprechen Sie mit dem Unternehmen, das Sie schulden, so schnell wie möglich, da es die Auskunftei möglicherweise noch nicht benachrichtigt hat – sie tun es nicht immer sofort, also ist es einen Versuch wert.

'Es könnte ein kurzer Anruf sein und eine schnelle Zahlung bewahrt Sie vor einem Kreditfehler, der jahrelang bestehen bleibt.'

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Was ist ein 'gutes' und 'schlecht' Kreditwürdigkeit?

„Kredit-Scores sind eine numerische Bewertung auf einer gleitenden Skala. Je höher Ihre Punktzahl, desto weniger riskant gelten Sie“, erklären die Experten von Experian.

Dies bedeutet nicht, dass Sie bei einem niedrigeren Score keinen Kredit erhalten – es bedeutet nur, dass die Bedingungen Ihres Kreditvertrags möglicherweise weniger günstig sind als bei einem höheren Score, zum Beispiel könnten Sie ein niedriges Kreditlimit erhalten oder einen höheren Zinssatz berechnet.

Ein Kredit-Score ist nicht in Stein gemeißelt. Es ist eine sich ständig ändernde Einheit und wenn sich Ihr Finanzverhalten ändert, ändert sich auch Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie Ihre Finanzen verantwortungsbewusst verwalten und sich nicht übermäßig auf Kredite verlassen, werden Sie von anderen Kreditgebern wahrscheinlich als sichere Wahl für neue Kredite angesehen.

Ein Experian-Kredit-Score liegt beispielsweise zwischen 0 und 999. Ein sehr schlechter Kredit-Score wird als alles unter 560 angesehen – während ein exzellenter Score über 961 liegt.

Eine beschädigte Kreditwürdigkeit kann die Fähigkeit einer Person, Kredite von einem Kreditgeber aufzunehmen, insbesondere eine Hypothek, stark beeinträchtigen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, deutet dies darauf hin, dass Sie bei der Rückzahlung eines Kredits weniger vertrauenswürdig sind.

Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit ermitteln?

In schwierigen Zeiten werden Banken immer gemeiner und strenger, wem sie Kredite zu gewähren bereit sind

Es gibt eine Reihe von wichtigsten Referenzagenturen, die es den Menschen ermöglichen, ihre Punktzahl zu überprüfen, bevor sie einen Kredit beantragen, einschließlich: Equifax , Erfahrung , Anrufguthaben , ClearScore , Kredit Angel und Rübe .

Diese Kreditauskunfteien speichern Daten über die Finanzaktivitäten von Millionen Briten. Sie verdienen Geld, indem sie Unternehmen wie Banken auffordern, diese Dateien zu durchsuchen, wenn Menschen Kredite, Kreditkarten, Hypotheken usw. beantragen.

Sie bieten Ihnen aber auch die Möglichkeit, Ihren Bericht einzusehen und eventuelle Ungenauigkeiten, beispielsweise eine Adressänderung, zu korrigieren oder zu beanstanden, was Ihnen später ein Vermögen an zusätzlichen Kosten sparen kann.

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So steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

So verbessern Sie Ihre Bonität

Es ist wichtiger denn je, dass Sie Ihre Kreditaufnahme überprüfen, verstehen, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, und sie dann so blitzsauber wie möglich machen. Das gibt Ihnen eine Kampfchance, diese Hypothek zu bekommen, Darlehen oder Kreditkarte – und das zum besten Preis.

Untersuchungen von CreditExpert zeigen, dass acht von zehn von uns glauben, dass der Erfolg bei einem Kreditgeber schaden wird, wie andere Sie bewerten. Während ein „Fußabdruck“ der Suchen von Kreditgebern aufgezeichnet wird, ist die Tatsache, dass sie Ihren Kredit abgelehnt haben, nicht der Fall. Aber wenn Sie sich schnell woanders bewerben, werden zu viele Fußabdrücke die Alarmglocken schrillen lassen, dass Sie in finanziellen Schwierigkeiten sind.

Etwa ein Viertel der Menschen glaubt, dass sich das Versäumen einer Hypothek oder einer Kreditkartenzahlung nicht auf ihre Kreditwürdigkeit auswirkt – dies sind jedoch zwei der größten negativen Faktoren für die Kreditwürdigkeit.

5 Schritte zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit

Eine Möglichkeit, Ihre Punktzahl zu verbessern, besteht darin, a Kreditkarte und regelmäßige Rückzahlungen leisten.

Sie müssen JEDEN Monat eine Historie über die Verwendung der Karte und die pünktliche Zahlung erstellen. Zahlen Sie das Guthaben jeden Monat zurück, um Ihre Punktzahl zu verbessern, ohne Zinsen zu zahlen.

Kaufen Sie zum Beispiel einmal im Monat Benzin und bezahlen Sie die Rechnung vollständig.

1. Stellen Sie sicher, dass Sie an Ihrer aktuellen Adresse im Wählerverzeichnis eingetragen sind. Wenn dies nicht der Fall ist, kann es zu Verzögerungen bei der Beantragung eines Kredits kommen, und einige Firmen können Sie ablehnen, wenn sie Ihren Wohnort nicht bestätigen können.

2. Stellen Sie sicher, dass alle Ihre Kreditauskunftsinformationen vollständig und auf dem neuesten Stand sind. Bestreiten Sie es, wenn nicht.

3. Wenn Sie in der Vergangenheit Kreditprobleme hatten und besondere Umstände wie Arbeitsplatzverlust, Familienverlust usw. vorlag, erläutern Sie dies in Ihrem Bericht, indem Sie etwaige Zahlungsverzüge aus diesem Zeitraum mit einem Berichtigungsbescheid berichtigen.

4. Wenn Sie finanzielle Verbindungen zu anderen Personen hatten, die nicht mehr relevant sind (z. B. zu einem Ex-Partner), bitten Sie darum, diese aus Ihren Unterlagen zu entfernen.

5. Schließen Sie Konten, die Sie nicht mehr verwenden. Viele ungenutzte Guthaben, auf die Sie ohne weitere Prüfung zugreifen können, können sich negativ auf Ihre Bewertung auswirken. Es kann Sie auch anfälliger für Betrug machen.

6. Finanzielle Verbindungen, wie eine gemeinsame Hypothek oder ein Bankkonto mit einem Partner, werden auf Ihrer Kreditauskunft als „Assoziation“ mit Ihrer anderen Hälfte angezeigt, erklärt James Jones, Head of Consumer Affairs bei Experian. An eine andere Person gebunden zu sein bedeutet, dass deren Kreditwürdigkeit sich auf Ihre auswirken könnte. 'Wenn Sie noch finanziell mit einem früheren Partner verbunden sind, aber wissen, dass Sie länger einen Link haben, wenden Sie sich an die Kreditauskunfteien, um die Assoziationen aufzulösen', fügt er hinzu.

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