Wenn Sie Ihre Ersparnisse bei einer britischen Bank oder Bausparkasse haben, werden sie von der Financial Conduct Authority und der Prudential Regulation Authority geschützt – zumindest bis zu einem gewissen Punkt
Wenn eine Bank gehackt wird oder aus irgendeinem Grund foldet, ist Ihr Ersparnisse sind bis zu einem Wert von 85.000 £ geschützt.
Das ist im Rahmen des Financial Services Compensation Scheme (FSCS), einem Sicherheitsnetz, dem bis zur Finanzkrise 2008 niemand viel Aufmerksamkeit geschenkt hat, als jahrhundertealte Institutionen zu verschwinden begannen.
Das System zahlt bis zu 85.000 GBP pro Person oder 170.000 GBP für gemeinsame Konten aus, aber der Haken ist, dass die Grenze für jede Bank gilt, nicht für jedes Konto.
Dies bedeutet, dass es wichtig ist zu wissen, ob Ihre Bank wirklich einer anderen gehört, denn wenn dies der Fall ist, riskieren Sie nicht nur, Geld über dem Limit zu verlieren, sondern es kann auch nicht einmal hilfreich sein, Geld an anderer Stelle aufzubewahren.
Und viele Sparer wissen nicht, wem was gehört, wie die First Direct Bank als Paradebeispiel.
First Direct ist eigentlich eine Tochtergesellschaft von HSBC, was bedeutet, dass ihre Kunden effektiv HSBC-Kunden sind. Das bedeutet, dass Ihre Ersparnisse nur bis zu einem Wert von 85.000 £ zwischen den beiden sicher sind.
Was können Sie also tun, um sich zu schützen? alle von deinem Bargeld? Nun, Sie haben mehrere Möglichkeiten.
Verteile dein Geld mit Bedacht
All-in zu gehen könnte dich am Ende fast alles kosten (Bild: iStockphoto)
Der vom FSCS angebotene Schutz gilt pro Institut, nicht pro Konto.
Aber um die Sache noch komplizierter zu machen, ist es auch 'pro Banklizenz' - was bedeutet, dass ein Unternehmen im Miteigentum eines anderen sein kann, aber dennoch eine volle Spargarantie hat.
Während beispielsweise NatWest, Ulster Bank und Coutts alle RBS-Tochtergesellschaften sind, arbeiten alle vier unter ihren eigenen Lizenzen.
Dies bedeutet, dass Sie bis zu 340.000 £ (jeweils max. 85.000 £) sparen können, ohne Risiken einzugehen.
Die Regeln variieren jedoch je nach Kreditgeber. Im vergangenen Jahr fusionierten Clydesdale und Yorkshire Bank Group (CYBG) mit Virgin Money, um die sechstgrößte Bank Großbritanniens mit 6 Millionen Privat- und Kleinunternehmenskunden und einer Gesamtkreditvergabe von 70 Milliarden Pfund zu schaffen.
Clydesdale und Yorkshire Bank arbeiten bereits unter einer Lizenz, so dass es im Falle eines Zusammenbruchs ein riskanter Schritt wäre, zusammen mehr als 85.000 Pfund zu sparen. Ab dem 21. Oktober 2019 wird auch Virgin Money dabei sein, sodass 85.000 £ auf die drei aufgeteilt werden.
Es ist kompliziert, aber der einfachste Weg, jedes Risiko zu vermeiden, besteht darin, Ihr Geld mit Bedacht zu verteilen - siehe unten für eine Liste, wem wem gehört.
Wem gehört welche Bank?
Das FSCS-Limit wird alle fünf Jahre überprüft und entspricht dem Rest Europas, wo Spareinlagen bis zu 100.000 € pro Person geschützt sind (Bild: iStockphoto)
Die folgenden Banken haben nur eine Lizenz – aber mehrere Untermarken – d. h. Sie sind nur einmal über sie und ihre Tochtergesellschaften geschützt:
Barclays
Barclays
Standardlebensdauer
Das Woolwich
Bank of Ireland UK
- Bank of Ireland UK
- AA
- Post
Clydesdale Bank PLC (CYBG)
- Clydesdale Bank
- Yorkshire Bank
Kooperative Bank
- Britannia Bausparkasse
- Lächeln
- Die Genossenschaftsbank
HBOS (Halifax Bank of Scotland)
Bank of Scotland
Birmingham Midshire
Halifax
Intelligente Finanzen
Saga
Lloyds Bankengruppe
- Lloyds Bank
Obwohl HBOS im Besitz der Lloyds Bank ist, arbeiten sowohl HBOS als auch die Lloyds Banking Group weiterhin unter separaten Banklizenzen.
HSBC
Erster Direkt
HSBC
Santander UK
Cahoot
Santander
Asda Geld
Coventry Bausparkasse
- Coventry Bausparkasse
- Bausparkasse Stroud und Swindon
Skipton Bausparkasse
- Chesham Building Society (umbenannt in Skipton)
- Scarborough Building Society (umbenannt in Skipton)
Skipton Bausparkasse
Yorkshire Bausparkasse
Barnsley Bausparkasse
Chelsea Bausparkasse
Norwich und Peterborough Building Society
Yorkshire Bausparkasse
Die Banken, die nicht im Besitz anderer Kreditgeber sind
Die folgenden Banken haben jeweils eigene Lizenzen:
Al Rayan Bank
Bank of Cyprus UK
Citibank
Couts & Co
Pförtnerbank
M&S Bank
Monzo
Bundesweite Bausparkasse
NatWest
RCI-Bank
Revolution
Royal Bank of Scotland (RBS)
Sainsbury's Bank
Starling-Bank
Tesco Bank
TSB
Ulster Bank
Virgin Money - Fusion mit CYBG am 21. Oktober 2019 geplant.
Meine Bank ist nicht aufgeführt - wie kann ich überprüfen, wem sie gehört?
Es gibt einen Weg, das herauszufinden (Bild: Bloomberg über Getty Images)
Viele ausländische Banken haben Tochtergesellschaften in Großbritannien, aber das bedeutet nicht unbedingt, dass sie bei der FCA registriert sind – was bedeuten kann, dass Ihr Schutzlimit variiert.
Tragen Sie im Zweifelsfall Ihre Bank oder Bausparkasse in die FCA-Website herausfinden. Die FCA betreibt das FSCS und hat daher das ganze Jahr über die aktuellste Liste.
Die gute Nachricht ist – zumindest vorerst – ein EU-Bankensicherungssystem, das im Falle eines Zusammenbruchs die ersten 100.000 Euro an Ersparnissen garantiert. Auch wenn Ihre Bank möglicherweise nicht durch das FSCS abgedeckt ist, können Sie dennoch Schutz genießen, wenn sie über eine EU-Lizenz verfügt.
Sie können mehr über die . erfahren Europäisches Bankeinlagensicherungssystem hier .
Also maximal 85.000 £ pro Person und lizenzierter Einrichtung?
Ja, aber denken Sie daran, dass dies auch Zinsen beinhaltet – streben Sie also nach Möglichkeit rund 83.000 £ an.
Was ist, wenn ich mehr als 85.000 € zum Sparen habe?
Der einzige Ort, an dem Ihre Ersparnisse über der Grenze von 85.000 £ geschützt sind, ist National Savings & Investments (NS&I), da es von der Regierung unterstützt wird.
NS&I-Ersparnisse werden nicht durch FSCS abgedeckt, sie werden vom Finanzministerium vollständig unterstützt, was bedeutet, dass alle Ihre Einlagen sicher sind.
Aber es gibt eine Ausnahme – denn das FSCS erkennt an, dass das Leben manchmal bedeutet, dass man nicht planen kann.
Wenn Sie also zum Beispiel ein Haus verkaufen oder kaufen, eine Versicherungsauszahlung, eine Entschädigung oder eine Erbschaft erhalten, die Sie über die Grenze von 85.000 £ bringt, sind Sie immer noch versichert.
Das FSCS bietet Schutz für Einsparungen von bis zu 1 Million Pfund für diese Art von einmaligem Ereignis, das sechs Monate dauert.
Sie müssen einen schriftlichen Nachweis erbringen, dass Ihre Einlagen hierfür geeignet sind. Weitere Informationen finden Sie hier .
Was passiert, wenn eine Bank pleite geht?
Das FSCS zielt darauf ab, Ihnen Ihr Geld innerhalb von 15 Tagen zurückzugeben. In jedem Fall wird es automatisch zurückgezahlt - eine Reklamation ist also nicht erforderlich.
