Welche Hypothek kann ich bekommen? Die 4 Fragen, die bestimmen, wie viel Sie ausleihen können

Hypotheken sind eine komplexe Welt, aber zum Glück gibt es Möglichkeiten, Ihre Chancen auf ein 'Ja' zu erhöhen.

Dieser Artikel enthält Affiliate-Links, wir erhalten möglicherweise eine Provision für alle Verkäufe, die wir daraus generieren. Mehr erfahren

Denken Sie, Sie sind bereit, Ihr erstes Eigenheim zu kaufen? Sobald Sie Ihre Einzahlung zusammen haben, ist es an der Zeit, über Ihr Gesamtbudget nachzudenken.

Dies beinhaltet einen Blick auf Ihre Löhne und Ausgaben (plus eventuelle Angehörige) und herauszufinden, was Sie sich leisten können.

Die Kreditgeber werden dies in der Regel für Sie tun. Sie schauen sich Ihre Kontoauszüge, Ihre Lastschriften und Ihre Ausgaben an – um herauszufinden, wie viel Sie bequem zurückzahlen können. Sie können auch einen Makler besuchen - Unvoreingenommen.de kann Ihnen helfen, einen unabhängigen zu finden.

Wenn es um den maximalen Kreditbetrag geht, ist es nicht ungewöhnlich, dass Kreditgeber bis zum Vierfachen Ihres Gehalts leihen.

Dies wird jedoch Ausgaben für Faktoren wie Ihre Beschäftigungsgeschichte und Ihre Kreditwürdigkeit sein.

Hier sind einige der wichtigsten Faktoren, die sich darauf auswirken, wie viel Sie leihen können.

Weiterlesen

Die Geheimnisse, um auf die Wohnungsleiter zu kommen

1. Wie viel Sie für eine Einzahlung einsetzen können

Generell gilt: Je höher die Einzahlung, desto besser. Folgendes könnten Sie pro Monat für ein 200.000 £-Haus basierend auf verschiedenen Einzahlungsbeträgen zahlen:

Quelle: Trussle

Kreditgeber ändern ihre Zinssätze im Laufe des Jahres, daher gibt es keine Garantie dafür, dass Sie nach 12 Monaten Sparzeit ein besseres Angebot erhalten. Wenn Sie Ihre Einzahlung jedoch früher auf andere Weise erhöhen können - z. Mama und Papa fragen - dann könnte es sich auf Dauer schön auszahlen.

Eine große Einzahlung bedeutet nicht unbedingt, dass der Kreditgeber mehr Kredite gewährt, aber Ihre monatlichen Zahlungen sollten niedriger sein, da Sie einen kleineren Kredit abbezahlen müssen.

2. Wie viel verdienen Sie?

(Bild: Getty)

Kreditgeber prüfen Ihre Einnahmen und Ausgaben, um festzustellen, wie viel Sie sich leisten können, um Kredite aufzunehmen. Daher ist es wichtig, Ihre Finanzen im Griff zu haben.

Es ist ziemlich üblich, dass Kreditgeber bis zum Vierfachen Ihres Einkommens verleihen. Wenn Sie beispielsweise 30.000 £ verdienen, können sie Ihnen 120.000 £ leihen.

Erwarten Sie in den nächsten Monaten eine Gehaltserhöhung? Sprechen Sie mit Ihrem Chef und sehen Sie, ob er bereit ist, Ihnen früher einen Schub zu geben.

Andernfalls akzeptieren Kreditgeber häufig ein Schreiben Ihres Arbeitgebers, in dem bestätigt wird, dass Sie eine Gehaltserhöhung erhalten. Sie akzeptieren auch einen Brief von einem neuen Arbeitgeber, wenn Sie woanders ein Stellenangebot hatten.

Wenn es um eine Hypothek geht, sind zwei Einkommen (fast) immer besser als eines. Wenn Ihr Partner oder Freund auch 30.000 £ verdient, kann der Kreditgeber bis zu 300.000 £ leihen - das Doppelte Ihres ursprünglichen Betrags.

Aber achten Sie auf! Wenn Ihr Partner eine schlechte Bonität hat, können Kreditgeber sie als ein höheres Risiko ansehen und den Betrag, den sie bereit sind, zu verleihen, reduzieren.

3. Wie hoch sind Ihre Ausgaben?

Zu wissen, wie viel Sie jeden Monat ausgeben, ist eine weitere Möglichkeit, wie Kreditgeber einschätzen, wie viel sie Ihnen möglicherweise leihen würden.

Die Reduzierung Ihrer Ausgaben ist eine großartige Möglichkeit, Geld für Ihre Hypothekenzahlungen freizusetzen.

Wenn Sie können, zahlen Sie Ihre Kreditkarten und alle ausstehenden Kredite ab. Ziehen Sie in Betracht, mehrere Kredite zu konsolidieren, da dies Ihre monatlichen Zahlungen oft reduzieren kann.

Sie könnten versucht sein, in Ihre Spareinlagen zu greifen, um Ihre Kredite abzubezahlen.

Manchmal kann diese Strategie funktionieren, aber es hängt sehr von Ihren Umständen ab. Finden Sie einen seriösen Hypothekenberater und sprechen Sie zuerst mit ihm.

Kreditgeber werden sich auch alle anderen wichtigen Ausgaben ansehen, also erwägen Sie, diese Kosten zu reduzieren, wenn Sie können. Zum Beispiel ist der Versicherungsmarkt umkämpft und Sie können woanders ein besseres Auto- oder Krankenversicherungsangebot finden.

Ein Trick, den Käufer mit Kindern manchmal anwenden, besteht darin, die Kinderbetreuungskosten zu eliminieren, indem sie die Großeltern oder andere Familienmitglieder um Hilfe bitten.

4. Ihre Kreditwürdigkeit

(Bild: Getty)

Leider haben Kreditgeber nicht das Vergnügen, Sie und Ihre Freunde kennenzulernen. Stattdessen müssen sie sich auf andere Maßnahmen verlassen, um zu bestimmen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen erfolgreich nachkommen.

Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, sich Ihre Kreditwürdigkeit anzusehen.

Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, bevor Sie eine Hypothek beantragen. Dienstleistungen wie ClearScore , Equifax , Erfahrung , und Rübe wird Ihnen dabei helfen.

Neben der Überprüfung auf Fehler – zum Beispiel verpasste Zahlungen aufgrund von Identitätsbetrug – sollten Sie die folgenden Tipps verwenden, um Ihre Punktzahl so weit wie möglich zu verbessern.

1. Komm in die Wählerliste

2. Schließen Sie alle ausstehenden Konten, die Sie nicht mehr verwenden

3. Bezahle deine Rechnungen immer pünktlich

4. Erstellen Sie eine Kredithistorie, indem Sie eine Kreditkarte verwenden (und bezahlen)

Eine erstklassige Kreditwürdigkeit gibt den Kreditgebern das Vertrauen, Ihnen zu vertrauen, und sie werden Ihnen mit größerer Wahrscheinlichkeit den Betrag leihen, den Sie benötigen.

Andere Dinge zu beachten

Schlüssel zu einem neuen Zuhause (Bild: RF-Kultur)

Hypothekenlaufzeiten (die Zeit, die Sie für die Rückzahlung Ihres Darlehens haben) beginnen in der Regel bei etwa 25 Jahren, können aber in einigen Fällen auf über 40 Jahre verlängert werden.

Wenn Sie die Laufzeit verlängern, verringert sich der Betrag, den Sie jeden Monat zurückzahlen müssen, aber denken Sie daran, dass sich dadurch auch der Gesamtbetrag erhöht, den Sie während der Laufzeit Ihrer Hypothek zahlen müssen.

Wie viel Sie basierend auf der Hypothekenlaufzeit zahlen müssen

Quelle: Trussle

*

Basierend auf einer Einzahlung von 10 % auf eine 200.000 £-Immobilie mit einem anfänglichen 2-Jahres-Festzins von 2,24 % und einem SVR von 3,74

Beim Hauskauf fallen weitere Kosten an. Diese können sich schnell summieren und sich möglicherweise auf den Betrag auswirken, den Sie für eine Einzahlung übrig haben. Berücksichtigen Sie diese bei der Wohnungssuche.

Während Sie sich genug leihen möchten, um sich das bestmögliche Eigenheim leisten zu können, ist es wichtig, sich finanziell nicht zu weit zu strecken. Stellen Sie sicher, dass Sie noch etwas Geld für andere Kosten übrig haben, z. B. für den Haushalt oder Familienkrisen.

Sobald Sie Ihre Hypothek erhalten haben, ist es wichtig, den Überblick zu behalten. Steigen Sie am Ende Ihrer festen Laufzeit nicht auf den variablen Standardzinssatz Ihres Kreditgebers und riskieren Sie einen steilen Anstieg Ihrer monatlichen Zahlungen.

Verwenden Sie schließlich einen Hypothekenrechner, um eine schnelle Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Sie sich leisten könnten, um Kredite aufzunehmen, und sprechen Sie mit einem gebührenfreien Hypothekenmakler, um Ratschläge zu erhalten, wie Sie das Beste aus Ihren Finanzen herausholen können.

Weiterlesen

Gehäuse

Weitere Ratschläge finden Sie in unserem Leitfaden zum Kauf Ihres ersten Eigenheims.