Sie sagten uns, wir könnten keine Hypothek aufnehmen - wie wir ihnen das Gegenteil bewiesen haben

Bamidele und Familie zu einem guten Hypothekengeschäft

Die dreistellige Zahl, aus der sich unsere Kreditwürdigkeit zusammensetzt, bestimmt unser finanzielles Leben.

Es kann den Unterschied zwischen dem Einsacken der billigsten Finanzgeschäfte oder der Ablehnung und der Zahlung über die Quoten der Zinsen ausmachen.

Der zweifache Vater Bamidele Sotonwa weiß das nur zu gut. Er wurde abgelehnt, als er zum ersten Mal eine Hypothek für ein brandneues Einfamilienhaus beantragte.

Aber die Suche nach dem richtigen Hypothekenmakler bedeutet, dass die Familie kurz vor dem Einzug steht.

Ein Hypothekenmakler könnte Ihnen helfen, die Schlüssel für Ihr neues Zuhause zu bekommen

Ich habe meine Kreditwürdigkeit überprüft, bevor ich eine Hypothek beantragt habe, sagt Bamidele, 38, ein biomedizinischer Wissenschaftler aus Birmingham.

Ich hatte vor vier Jahren einen Zahlungsausfall und wollte sehen, ob er noch da ist und sich auf meine Kreditwürdigkeit auswirkt.

Bamidele, die zwei Mädchen hat, Sharon, drei, und Shalom, eine,
herausgefunden, dass der Ausfall sechs Jahre lang in seiner Kreditauskunft verbleiben wird.

Er erklärt: Ich beschloss, weiterzumachen und zu versuchen, eine Hypothek aufzunehmen. Wir hatten ein neues Haus gefunden, das perfekt für die Familie war.

„Ich habe über die Bauträger eine Hypothek beantragt. Ich wurde abgelehnt und geriet in Panik. Ich dachte, wir könnten nicht das Zuhause bekommen, das wir für unsere wachsende Familie brauchten.“

Unsere Kreditwürdigkeit wird von Kreditgebern verwendet, um zu entscheiden, ob sie der Meinung sind, dass wir eine sichere Sache für die Kreditvergabe sind und welchen Zinssatz sie berechnen.

Doch mehr als die Hälfte von uns hat noch nie ihre Kreditwürdigkeit überprüft, und drei Viertel der 25- bis 34-Jährigen haben keine Ahnung, wie ihre Kreditwürdigkeit aussieht.

Haben Sie schon einmal Ihre Kreditwürdigkeit überprüft?

BISHER 0+ STIMMEN

Zahlen des Mortgage Advice Bureau zeigen, dass mehr als die Hälfte derjenigen, die eine Immobilie kaufen oder ihr bestehendes Haus umschulden möchten, ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen.

Eine Hypothek zu bekommen ist schon schwierig genug, aber wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, werden die Computer der Banken sehr wahrscheinlich Nein zu Anträgen sagen oder sie erhöhen die berechneten Zinsen.

Aber nicht alles ist verloren.

Mit der richtigen Hilfe eines spezialisierten Hypothekenmaklers, der den Markt und die Kreditvergabekriterien von Finanzunternehmen kennt, können auch diejenigen mit einer weniger als blitzsauberen Kredithistorie immer noch anständige Kredite finden.

Genau das hat Bamidele getan. Er und seine Frau Toyin beschlossen, weiter zu sparen, um gemeinsam eine größere Einlage zu erzielen, und stießen beim Sparen auf Trussle, einen Online-Hypothekenmakler.

Bamidele fügt hinzu: Anfangs zögerte ich, Trussle zu verwenden, da ich noch nie davon gehört hatte. Aber ich entschied, dass ich nichts zu verlieren hatte.

„Ein paar Stunden, nachdem sie einige Online-Details eingegeben hatten, kamen sie zu mir zurück. Ich erklärte meine Situation mit meiner Kreditwürdigkeit und sie sagten, sie könnten mir helfen, einen potenziellen Kreditgeber zu finden.'

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So steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Bamidele war begeistert, als sie ihm halfen, einen Wohnungsbaukredit bei Nationwide zu erhalten.

Nach einem holprigen Start hat es für die Familie geklappt, denn sie hat ein noch größeres Haus, immer noch mit drei Schlafzimmern, aber mehr Platz und in einer viel schöneren Gegend.

Ishaan Malhi, CEO und Gründer des Online-Hypothekenmaklers Trussle, sagt: Eine schlechte Kreditwürdigkeit wird die Zahl der Kreditgeber, die bereit sind, Ihnen Kredite zu geben, begrenzen.

Im Allgemeinen, aber nicht immer, bieten die verbleibenden Kreditgeber höhere Zinssätze als die wettbewerbsfähigsten auf dem Markt. Unsere eigenen Daten zeigen, dass der durchschnittliche Zinssatz, den Kreditgeber für Kunden mit schlechter Bonität anbieten, 2,76 % beträgt, verglichen mit 2,26 % für Kunden mit guter Bonität.

Dies zeigt, wie wichtig es sein kann, alles zu tun, um eine gesunde Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten.

Es ist wichtig, dass der erste Schritt aller potenziellen Kreditnehmer darin besteht, herauszufinden, wo sie stehen, bevor sie mit dem Hauskauf beginnen.

Auf diese Weise können sie entscheiden, ob sie jetzt umziehen oder Pläne auf Eis legen sollten, während sie gleichzeitig ihre Kreditwürdigkeit verbessern, um die besten Chancen auf eine Bewerbung zu erhalten.

Der Zeitaufwand für die Überprüfung vor der Beantragung kann bedeuten, dass Sie für eine Hypothek akzeptiert werden (Bild: Getty Images)

James Jones, Head of Consumer Affairs bei Experian, sagt: Für viele von uns ist die Beantragung einer Hypothek der wichtigste Antrag, den wir jemals in ihrem Leben stellen, daher lohnt es sich, vorbereitet zu sein.

Dazu gehört, dass Sie so früh wie möglich ein wenig Zeit investieren, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen.

Dies gibt Ihnen Zeit, alle Probleme auszubügeln und gegebenenfalls Ihren Score zu verbessern, um Ihnen die bestmögliche Chance auf einen guten Hypothekenvertrag zu geben.

5 Möglichkeiten, Ihre Hypothekenchancen zu erhöhen, wenn Sie eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben

1. Geben Sie Ihrer Kreditwürdigkeit einen Gesundheitscheck

Bevor Sie eine Hypothek beantragen, prüfen Sie Ihre Kreditauskunft. Wissen Sie, wo Sie stehen, bevor Sie mit dem Kauf eines Eigenheims beginnen.

Möglicherweise gibt es Fehler, die Sie korrigieren können, oder Sie könnten erste Anzeichen für betrügerische Aktivitäten erkennen. Diese müssen korrigiert und bearbeitet werden.

Denken Sie daran, je höher Ihre Punktzahl, desto besser das Hypothekengeschäft, das Sie erhalten.

Eine größere Anzahlung wird die Kreditgeber davon überzeugen, Ihren Wohnungsbaukredit abzuhusten (Bild: Getty)

2. Sparen Sie eine größere Anzahlung

Wenn Kreditprobleme Ihre Fähigkeit, eine Hypothek aufzunehmen, gefährden, kann eine größere Anzahlung hilfreich sein.

Die Hinterlegung einer größeren Anzahlung verringert das Risiko für den Kreditgeber und erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Antrag angenommen wird.

Wenn Sie länger sparen, haben Sie auch Zeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu reparieren. Die Zeit ist ein großartiger Heiler für eine schlechte Punktzahl.

3. Suchen Sie nach spezialisierten Kreditgebern

In extremen Fällen und wenn Sie schnell Zugang zu Finanzierungen benötigen, lohnt es sich, eine Hypothek mit einer „unerwünschten Kreditwürdigkeit“ in Betracht zu ziehen.

Spezialisierte Kreditgeber wie Precise Mortgages, Platform und Kensington akzeptieren Fehler in der Kredithistorie, die Zinssätze für ihre Geschäfte werden jedoch höher sein.

Wenn Sie eines dieser Darlehen in Betracht ziehen, sprechen Sie mit einem unabhängigen Finanzberater, um herauszufinden, ob dies langfristig eine finanziell tragfähige Option ist.

Du musst ganz ehrlich sein (Bild: Getty Images)

4. Lass dich beraten und sei ehrlich

Wenn Sie mit einem Hypothekenmakler ehrlich über Ihre Situation sind, werden die Dinge reibungsloser laufen.

Banken und andere Kreditgeber führen gründliche Recherchen durch und wenn Sie versuchen, eine schlechte Kredithistorie zu verbergen, wird dies auf lange Sicht für Sie schlimmer.

Wenn Sie während des Bewerbungsprozesses eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, bereiten Sie sich darauf vor, zu erklären, warum Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten sind
und was seitdem passiert ist, um Ihre Erfolgschancen zu erhöhen.

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Was Sie über Hypotheken wissen müssen

5. Suchen Sie einen flexiblen Broker

Es gibt eine Vielzahl von Hypothekenmaklern. Einige sind in ihrem Ansatz ziemlich starr und sagen einem Kunden nur allzu schnell, warum sie abgelehnt werden.

Aber es gibt auch viele Broker, die sich auf Flexibilität spezialisiert haben, was sie besser darin macht, Menschen mit Mängeln in ihrer Kreditwürdigkeit zu helfen.

Trussle , zum Beispiel, verfügt über eine Technologie, die Produkte von 90 Kreditgebern scannt und so eine geeignete Hypothek für die individuellen Umstände ausfindig macht. Andere Hypothekenmakler sind London & Land und John Charcol .