Santander kürzt zum dritten Mal die Zinsen für das 123-Konto aufgrund einer Warnung vor negativen Zinssätzen

In seiner Blütezeit zahlte das 123-Konto 3% Zinsen(Bild: AFP/Getty Images)

Santander bereitet sich darauf vor, die Zinsen auf seinem Flaggschiff 123-Konto auf ein Allzeittief zu senken, von dem bis zu 4 Millionen Girokontoinhaber betroffen sind.

Der spanische Kreditgeber wird die Zinssätze für Guthaben am 12. April senken und die Gesamtauszahlungen auf nur 0,3% senken.

Dies ist die letzte in einer Reihe von Kürzungen, nachdem die Bank of England den Leitzins – der als Benchmark für die Zinssätze verwendet wird – im vergangenen Jahr auf ein historisches Tief von 0,1% gesenkt hat.

Das Konto zahlt derzeit 0,6% aus - mehr als die Hälfte dessen, was es im letzten Winter bezahlt hat - bei 1,15%.

Cashback wird sich jedoch nicht ändern und bei bis zu 15 GBP pro Monat bleiben, sagte die Bank.

Santander sagte, es habe die Gebühr für das 123-Konto von 5 £ auf 4 £ gesenkt, um mit den neuesten Änderungen zusammenzufallen den gleichen Zeitraum.

Das Konto zahlt derzeit 0,6% - mehr als die Hälfte dessen, was es im letzten Winter bezahlt hat - bei 1,15%

Der Höchstbetrag, der nach Berücksichtigung der Jahresgebühr von 48 GBP verdient werden kann, beträgt nur 192 GBP, verglichen mit 420 GBP, wenn das Konto 5 GBP pro Monat kostete, aber 1,5 % gezahlt wurden.

Das 123 Lite-Konto von Santander, das 2 £ pro Monat kostet und Cashback, aber keine Zinsen auszahlt, wird nicht geändert.

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Susan Allen, Head of Retail and Business Banking bei Santander, sagte: 'Da der Basiszinssatz der Bank of England auf dem niedrigsten Stand seit jeher verharrt und die Zinssätze für Giro- und Sparkonten in der gesamten Branche in letzter Zeit erheblich gesenkt wurden, haben wir die schwierige Entscheidung, den Zins auf unseren 123, ausgewählten und privaten Girokonten zu senken.

'Durch die Senkung der monatlichen Gebühr haben wir jedoch sichergestellt, dass die Konten den Kunden weiterhin einen langfristigen, alltäglichen Wert bieten, und Santander bleibt die einzige Bank, die sowohl Guthabenzinsen als auch Cashback auf Haushaltsrechnungen anbietet.'

Der beste Zins, den ein Girokonto bietet, kommt von Nationwide, auch nach seiner Kürzung im letzten Jahr.

Das FlexDirect-Konto zahlt in den ersten 12 Monaten immer noch 2 % Zinsen auf bis zu 1.500 GBP, vorausgesetzt, die Kunden zahlen 1.000 GBP pro Monat.

Die jüngsten Zinssenkungen sind an den Leitzins gekoppelt, der seit Beginn der Pandemie auf nur noch 0,1 % gefallen ist.

Jetzt, Die Bank of England hat Kreditgeber gewarnt, sich auf Null- oder potenziell negative Zinssätze vorzubereiten .

Ein negativer Zinssatz würde bedeuten, dass Kunden zahlen müssten, um ihr Geld bei einer Bank zu halten.

Dies bedeutet, dass Kunden, anstatt Zinsen zu verdienen, Gebühren zahlen müssten – was die Bank of England hofft, die Menschen zu ermutigen, Geld auszugeben.

(Bild: Bloomberg über Getty Images)

Dies gibt es bereits in Teilen Europas, aber HSBC sagte in vielen Ländern, dass es nicht den gewünschten Effekt hatte.

Susan Allen, Chief Executive of Retail and Business Banking bei Santander UK, sagte zuvor dem Commons Treasury Select Committee, dass man sich auf einen solchen Schritt vorbereitet.

'Wir sind in vielen Bereichen der Bank bereit, aber es gibt einige Altsysteme, die nie für Negativzinsen entwickelt wurden', heißt es in einer Erklärung.

Die Anpassung dieser Systeme könnte 12 bis 18 Monate dauern, sagte die spanische Bank.

Die Bank of England berät sich derzeit mit Kreditgebern, um zu sehen, ob sie mit negativen Zinsen umgehen können.

Der stellvertretende Gouverneur Sam Woods sagte, Banken und Bausparkassen in Großbritannien sollten auf einen solchen Schritt vorbereitet sein.

„Im Rahmen dieser Arbeit bitten wir um spezifische Informationen über die aktuelle Bereitschaft Ihres Unternehmens, mit einem Nullzinssatz, einem negativen Bankzinssatz oder einem gestaffelten System der Rücklagenvergütung umzugehen – und die Schritte, die Sie unternehmen müssen, um Vorbereitung auf deren Umsetzung“, sagte er.

Einige Banken haben auch angekündigt, dass sie möglicherweise einführen obligatorische Girokontogebühren zum Ausgleich des Fehlbetrags .

Was Nullsätze für Sie bedeuten würden

(Bild: Getty)

Theoretisch bedeutet 0% Zinsen, dass Sie verdienen würden nichts auf Ihre Ersparnisse, während Minuszinsen tatsächlich kostet dich.

'Die Aussicht auf Negativzinsen könnte ein weiterer Schlag für Sparer sein, die denken könnten, dass die Zinsen möglicherweise nicht weiter sinken könnten', erklärt Eleanor Williams bei Geldfakten .

'Sparkonten mit variablem Zinssatz könnten weitere Zinssenkungen erfahren, sollte der Leitzins weiter sinken, und wenn wir in den Bereich der Negativzinsen vordringen, besteht die Möglichkeit, dass in Zukunft Konten mit Gebühren geführt werden.'

Während die Konkurrenz auf dem Markt dies unwahrscheinlich machen mag, warnt Williams, dass einige Sparkonten diesen Weg einschlagen könnten – ein bisschen so, wie einige Girokonten eine Gebühr erheben.

'Wenn Service- oder Holdinggebühren erhoben werden sollten, müssten diese sorgfältig in die Berechnungen der Sparer einfließen, und im Idealfall sollten alle Gebühren von einer unabhängigen Stelle überwacht werden', sagt sie.

„Für Sparer mit größeren Einlagen könnte es eine Gebühr geben, solche Gelder bei einer Institution zu halten. Wer sich jetzt ein Festzinskonto anschließt, ist zwar für die Laufzeit abgesichert, sollten die Zinsen in Zukunft weiter sinken, Sparer müssen sich jedoch damit wohlfühlen, ihren Spartopf für die von ihnen gewählte Laufzeit wegzusperren.

'Der Sparsektor bleibt fließend, und deshalb ist es für Sparer vielleicht wichtiger denn je, sich nach einem wettbewerbsfähigen Angebot umzusehen und den sich ständig verändernden Markt im Auge zu behalten.'

Was soll ich stattdessen mit meinem Geld machen?

Wenn Sie befürchten, noch mehr Ihrer Ersparnisse zu verlieren, haben Sie jetzt folgende Möglichkeiten:

• Sperren Sie Ihr Geld auf einem Festkonto ein: Festsparer bieten einen festen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum - oft bis zu fünf Jahre eingestellter Zeitraum). Im Moment zahlt die Aldermore Bank 1,15% an diejenigen, die mindestens 1.000 Pfund für zwei Jahre einsperren.

• Möglicherweise benötige ich Notfallzugriff auf mein Bargeld: Easy-Access-Konten wie die 0,96%-Sparer der Coventry Building Society zahlen anständige Beträge, aber die Sätze sind variabel - was bedeutet, dass sie mit dem Basissatz schwanken. Achten Sie auf den Begriff 'fixed' da diese ein wenig mehr Seelenfrieden bieten.

• In einem Spezialistenkonto speichern: Nutzen Sie Konten, die Ihnen helfen, Ihre Sparziele zu erreichen. Zum Beispiel die Lebenszeit isa zahlt 25 % auf bis zu £4.000 pro Jahr und kann Ihnen helfen, ein Haus zu kaufen oder für Ihren Ruhestand zu sparen. Ebenso hat die Regierung Hilfe beim Speichern des Kontos zahlt einen Bonus von 50 % und steht Millionen von Menschen mit geringem Einkommen zur Verfügung. Sie können bis zu 50 € im Monat sparen.

• Begleichen Sie Ihre Schulden: Wenn Sie ausstehende Kredite haben und derzeit mehr Zinsen dafür zahlen, als Sie mit Ihren Ersparnissen verdienen, ziehen Sie in Betracht, das Bargeld zum Ausgleich dieser ausstehenden Beträge zu verwenden. In unsicheren Zeiten könnte es einen großen Unterschied machen, schuldenfrei zu sein. Wenn Sie keine Kredite, aber eine Hypothek haben, ziehen Sie stattdessen Überzahlungen in Betracht (beachten Sie jedoch die Gebühren dafür).