Santander wird nächste Woche große Änderungen an allen Überziehungsgebühren vornehmen – nachdem der Bericht festgestellt hat, dass es 7,5-mal MEHR als ein Zahltagdarlehen berechnet wird

Kunden werden jetzt automatisch für ungeordnete Überziehungswarnungen registriert(Bild: PA)

Santander wird nächste Woche ungeordnete Überziehungsgebühren für Kunden auf bezahlten Konten abschaffen - und die Gebühren für alle anderen Girokontoinhaber senken.

Der spanische Kreditgeber sagte, dass diejenigen auf seinem 123-Girokonto, dem 123 Lite-Girokonto und den neu eingeführten Select- und Private-Girokonten ab Dienstag, dem 10. Juli, keine Strafen zahlen werden, wenn sie ohne Vorankündigung überzogen werden.

Es kommt zwei Monate, nachdem eine Untersuchung ergab, dass die Überziehungsgebühren der Bank fast 7,5-mal höher und 155 £ teurer sein können als ein Zahltagdarlehen, bei dem Kunden über 30 Tage satte 179 £ in Rechnung gestellt werden.

Santander sagte, dass die Änderungen 4 Millionen Girokontokunden zugute kommen werden, die eine monatliche Gebühr für ihre Konten zahlen.

In der Zwischenzeit wird für jeden mit einem gebührenfreien persönlichen Girokonto - wie Studentenkonten und dem täglichen Girokonto - die maximale monatliche Gebühr (MMC) von 95 £ auf 50 £ gesenkt.

Dies umfasst alle nicht vereinbarten Überziehungsgebühren, einschließlich bezahlter und nicht bezahlter Artikelgebühren.

Santander sagte, dass sein Basis-Girokonto weiterhin für Neu- und Bestandskunden verfügbar sein wird. Dieses Konto hat keine Überziehungsgebühren und keine monatliche Kontogebühr.

Die Entscheidung der Bank folgt der Lloyds Banking Group, die 2017 nicht vereinbarte Überziehungsgebühren abgeschafft hat.

Es ist bekannt, dass die britischen Banken im Jahr 2016 Einnahmen in Höhe von 2,3 Milliarden Pfund aus Überziehungsgebühren erzielt haben, wobei der Finanzwächter jetzt mitten in einer 'grundlegenden Reform' des Systems ist.

Geregelte Überziehungen: Diese werden vorab von Ihrer Bank oder Bausparkasse genehmigt. Wenn Ihr Guthaben Null erreicht, können Sie sich bis zum vereinbarten Limit Geld leihen, das dann zu einem späteren Zeitpunkt ausgezahlt werden kann. Oftmals sind damit Gebühren verbunden.

Nicht arrangierte Überziehungen: Diese werden auch als ungeplante Überziehungen bezeichnet und treten auf, wenn Sie überzogen werden, ohne das Geld im Voraus anzufordern. Dies ist oft mit einer Strafgebühr verbunden, die schnell eskalieren kann.

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Reza Attar-Zadeh von Santander UK sagte: 'Diese Änderungen bedeuten, dass vier Millionen erwachsene Girokontokunden von keinen ungeordneten Überziehungsgebühren auf ihren Konten profitieren.

'Auf anderen Konten werden die maximalen nicht arrangierten Gebühren, die ein Kunde jeden Monat zahlen kann, fast halbiert und Kunden werden automatisch für Benachrichtigungen über nicht arrangierte Überziehungen registriert, um ihnen zu helfen, solche Gebühren zu minimieren oder zu verhindern.

Für diejenigen mit vereinbarten Überziehungen bleiben die Gebühren für alle Konten mit dem Überziehungsgebührenpuffer von 12 £ gleich. Kunden können ihr Konto auch weiterhin bis 16:00 Uhr gutschreiben, um Überziehungsgebühren zu vermeiden.

• 123 Girokonto - Dieses Konto zahlt Ihnen Cashback auf ausgewählte Haushaltsrechnungen und Zinsen auf Ihr Guthaben. Es kommt mit einer monatlichen Gebühr von 5 £.

• Wählen Sie Girokonto - Bietet all das oben Genannte plus Zugang zum persönlichen Banking-Service Santander Select. Es fällt eine monatliche Gebühr von 5 £ an, und Sie müssen mindestens 5.000 £ pro Monat auf ein Select-Girokonto einzahlen oder 75.000 £ in Santander-Anlage(n), Sparguthaben oder Girokonto halten, um sich zu qualifizieren.

• 123 Lite-Girokonto - Dieser zahlt Ihnen Cashback auf ausgewählte Haushaltsrechnungen, wenn Sie Online- oder Mobile-Banking verwenden - aber es fällt eine monatliche Gebühr von 1 £ an.

• Tagesgeldkonto - Ermöglicht Ihnen, Ihr Einkommen einzahlen zu lassen, Rechnungen zu bezahlen und einen arrangierten Dispo ohne monatliche Gebühr zu beantragen.

• Wahl Girokonto - Für eine monatliche Kontogebühr von 10 £ stellt das Choice-Konto sicher, dass Ihnen keine nicht vereinbarten Überziehungsgebühren in Rechnung gestellt werden.

• Basis-Girokonto - Lassen Sie Ihr Einkommen einzahlen, bezahlen Sie Ihre Rechnungen und erhalten Sie eine Visa-Debitkarte zum Aufladen, um Kartenzahlungen zu tätigen. Wenn Sie in der Europäischen Union ansässig sind und außerhalb des Vereinigten Königreichs leben, ist dies das einzige Santander-Girokonto, das Ihnen zur Verfügung steht.

• 123 Mini-Girokonto - Dieses Konto muss von einem Erwachsenen für Kinder im Alter von 0-10 Jahren geführt werden. Ab 11 Jahren können Jugendliche selbst die Kontrolle über das Konto übernehmen.

• 123 Studenten-Girokonto - Bietet eine kostenlose Santander 16-25 Railcard, Zinsen auf Ihr Guthaben und einen zins- und gebührenfreien Überziehungskredit.

• 123 Postgraduierten-Girokonto - Dieser ist für Studenten gedacht, die nach einem Bachelor-Abschluss eine Hochschulausbildung fortsetzen - sie haben Zugang zu einem zins- und gebührenfreien vereinbarten Überziehungs- und Guthabenzins.

• 123 Absolventen-Girokonto - Für Absolventen, die innerhalb der letzten 3 Jahre einen Studiengang abgeschlossen haben und einen Kontokorrentkredit benötigen.

• Essentials-Girokonto (für neu nach Großbritannien kommende Studenten und Arbeitnehmer) - Ein 31-Monats-Girokonto für jeden, der kürzlich nach Großbritannien gezogen ist.

Darüber hinaus betragen die Gebühren 1 £ pro Tag für die Nutzung bis zu 1.999 £, 2 £ pro Tag für die Nutzung von 2.000 £ bis 2.999,99 £ und 3 £ pro Tag für 3.000 £ oder mehr.

Rachel Springall, Finanzexpertin bei Geldfakten , sagte: „Die Abschaffung der nicht vereinbarten Überziehungsgebühren ist ein großartiger Schritt von Santander, da die Aufnahme von Krediten aus dieser Fazilität die teuerste Form der kurzfristigen Kreditvergabe sein kann.

'Auf dem 123-Girokonto berechnet Santander normalerweise 6 £ pro Tag für seinen nicht arrangierten Überziehungskredit, sobald ein Puffer von 12 £ überschritten wurde hinzugefügt.

„Leider hat Santander dies nicht zum Anlass genommen, die Kardierbarkeit seiner arrangierten Einrichtung zu reduzieren, die wiederum einen Puffer von 12 Pfund bietet, aber je nach Überziehung eine Tagesgebühr zwischen 1, 2 oder sogar 3 Pfund erheben kann. '

'Abzocke Banküberziehungsgebühren sind schlimmer als Zahltagdarlehen'

(Bild: Bloomberg über Getty Images)

Santanders Entscheidung, die Strafen abzuschaffen und an anderer Stelle zu reduzieren, kommt zwei Monate, nachdem ein Bericht enthüllte, dass Banken höhere Zinsen als Zahltagdarlehen verlangen.

Welche? verglichen die Kosten für die Kreditaufnahme von 100 £ für 30 Tage bei einem nicht arrangierten Überziehungskredit bei 16 Hauptbanken mit der Kreditaufnahme über ein Zahltagdarlehen.

Es stellte sich heraus, dass 13 Banken mehr verlangten als ein Zahltagdarlehensunternehmen.

Santander führte die Umfrage als das teuerste an – während TSB mit 160 £ 6,5-mal höher war, während HSBC mit 150 £ sechsmal höher ist.

Die Financial Conduct Authority hat die Gebühren für Zahltagdarlehen bis 2015 begrenzt. Nach den strengeren Regeln würde es 24 £ für das Darlehen von £ 100 über 30 Tage über einen Zahltag-Kreditgeber kosten.

Gareth Shaw, welcher? Geldexperte, sagte: Es ist alarmierend, dass die Mehrheit der Banken durch diese Abzocke Überziehungsgebühren immer noch mehr als Zahltagdarlehensfirmen verlangen darf.

Diese erpresserischen Gebühren können Tausende von Pfund pro Jahr kosten und diejenigen treffen, die es sich am wenigsten leisten können.

Nur wenige Wochen nach dem Bericht leitete die Finanzaufsichtsbehörde (Financial Conduct Authority, FCA) ein hartes Durchgreifen gegen teure Kredite ein, um schutzbedürftige Verbraucher zu schützen.

Nach einer umfassenden Überprüfung des Sektors hieß es, dass Reformen bei Banküberziehungsgebühren, Miet-to-Own-Betreibern, Haustürkreditgebern sowie Katalogkredit- und Kundenkarten im Gange seien.

FCA-Geschäftsführer Andrew Bailey sagte: „Kostenintensive Kredite werden von über drei Millionen Verbrauchern in Großbritannien genutzt, von denen einige in der Gesellschaft am stärksten gefährdet sind.

„Heute haben wir ein bedeutendes Reformpaket vorgeschlagen, um sicherzustellen, dass sie besser geschützt sind, einschließlich der Möglichkeit einer Obergrenze für Mietkaufkredite.

'Die Vorschläge werden den Nutzern von Überziehungskrediten und hochpreisigen Krediten zugutekommen und sich zu Gunsten des Kunden ausbalancieren.'