Wenn Sie in den 1990er oder 2000er Jahren eine Kundenkarte verwendet haben, könnten Ihnen 1.000 £ geschuldet werden - Sie müssen nur genau wissen, an wen Sie schreiben müssen

Waren Sie in den 90ern ein Shopper?

Tausende von PPI-Beschwerden auf alten Kundenkarten wurden möglicherweise zu voreilig abgelehnt. Aber die Käufer können dank eines geheimen Hacks die Entschädigung erhalten, die sie verdienen.

Käufer, die vor 2002 dazu überredet wurden, Kredite bei großen High-Street-Ketten wie Topshop und Debenhams aufzunehmen, waren oft falsch verkaufte PPI-Policen und konnten eine Entschädigung schulden – auch wenn sie bereits abgelehnt wurden.

Der Spiegel kann zeigen, dass ein großer Anbieter – Santander UK – warf zunächst Beschwerden zurück.

Aber es gibt eine Möglichkeit, das zu bekommen, was Ihnen rechtmäßig zusteht – beschweren Sie sich direkt bei den Underwritern. Dieser clevere Trick wird bereits verwendet, um Banken zur Auszahlung von PPI-Beschwerden zu zwingen, die zuvor abgewiesen wurden. In einem Fall gelang es einem Kunden, satte 24.000 £ zu erhalten.

Wir erklären, wie PPI fälschlicherweise auf Kundenkarten verkauft wurde und wie Sie Wiedergutmachung erhalten – was auch immer Ihnen bereits gesagt wurde.

Was sind Kundenkarten?

(Bild: Getty)

Früher waren Ladenkarten für High-Street-Ketten sehr lukrativ. Sie wurden als Kreditlinie für Kunden verkauft, die nicht auf einmal zahlen konnten oder wollten. Die Einzelhändler machten einen Gewinn mit denen, die das Guthaben der Karte jeden Monat nicht bezahlten, da dies zu einer Zinsbelastung zwischen 18 % und 30 % führte.

Kundenkarten sind heutzutage nicht mehr so ​​beliebt, auch weil 2011 strenge Vorschriften eingeführt wurden, um zu verhindern, dass Käufer sich verschulden. Die Regierung verbot Provisionen und Vorabrabatte, die mit Kundenkarten verbunden werden, sowie eine siebentägige Bedenkzeit nach jedem Verkauf von Kundenkarten.

Doch in den 1990er und frühen 2000er Jahren wurden Kundenkarten an der Kasse routinemäßig gepeitscht – und dazu kam meist noch eine Restschuldversicherung.

Wurde PPI auf einer Kundenkarte falsch verkauft?

(Bild: Getty)

Sofern Sie nicht unter einem Felsen gelebt haben, wissen Sie wahrscheinlich, dass PPI Zahlungen für Finanzprodukte wie Hypotheken oder Kreditkarten abdecken sollte, falls der Benutzer sein Einkommen durch Krankheit oder Entlassung verliert.

Es wurde jedoch fürchterlich falsch verkauft und die Banken wurden 2011 durch ein Urteil des High Court gezwungen, allen betroffenen Kunden eine Entschädigung anzubieten. Seitdem wurden rund 13 Millionen Beschwerden eingereicht.

Wenn Ihnen also vor vielen Monden eine Kundenkarte verkauft wurde, könnte eine Beschwerde über falsch verkaufte PPI durchaus berechtigt sein – sofern sie nicht bereits eingereicht wurde.

(Bild: REUTERS)

Wenn Sie vor Dezember 2001 eine Kundenkarte ausgestellt haben, können Sie möglicherweise eine PPI-Entschädigung erhalten. Dies sind die wichtigsten Geschäfte, die in diesem Zeitraum Kundenkarten betrieben:

• Dorothy Perkins
• Topshop
• Burtons
• Debenhams
• Evans
• Fräulein Selfridge
• Asda
• Outfit
• CEO
• Wallis
• B&Q
• BHS
• Fenwick
• Haus von Fraser
• Laura Ashley
• Mutterpflege
• Reid-Möbel
• Spielzeug R Us
• Flussinsel
• Halfords

Was ist der Haken?

(Bild: Getty)

Wenn Sie vermuten, dass Ihnen PPI falsch verkauft wurde, sollten Sie sich zuerst bei dem Unternehmen beschweren, das Ihnen das Produkt verkauft hat.

Aber Sie können nicht einfach einen ernsten Brief an den auf einer Kundenkarte benannten Laden abfeuern. In diesem Fall müssen Sie sich bei dem zugrunde liegenden Unternehmen beschweren, das die Gutschrift zu diesem Zeitpunkt bereitgestellt hat.

Wenn der Kreditgeber Ihre Beschwerde dann ablehnt, können Sie in der Regel Einspruch gegen die Entscheidung einlegen, indem Sie sich an den Finanzombudsmann-Service . Entscheidet sie zu Ihren Gunsten, kann sie den Anbieter zur Zahlung einer Entschädigung zwingen und hat seit 2011 zwischen 60 und 90 % der geltend gemachten Ansprüche durchgesetzt.

Aber es gibt ein Problem. Viele Kundenkartenbenutzer haben festgestellt, dass ihre PPI-Beschwerden von Kreditgebern systematisch abgelehnt wurden – ohne weitere Inanspruchnahme des Ombudsmanns.

Dies liegt daran, dass der Ombudsmann KEINE Befugnis hat, eine riesige Tranche von PPI-Beschwerden gegen den größten Kreditgeber auf dem Markt für Kundenkarten – Santander UK – zu prüfen.

Warum kann ich mich nicht bei FOS beschweren?

Kundenkarten: Der lange und kurvenreiche Weg

1. 90er Jahre

   Käufer verkauften GE-Kundenkarten zusammen mit PPI und anderen Extras

2. 2001

   Der Zeitraum, in dem der Ombudsmann entscheiden kann, beginnt

3. 2008

   Santander kauft GE Capital

4. 2011

   Falsch verkaufte PPI-Ansprüche steigen in die Höhe

5. 2013

   New Day kauft Santanders Kundenkartengeschäft

Eine Vielzahl bekannter Geschäfte betrieb in den 1980er, 1990er und 2000er Jahren Kundenkarten über ein Unternehmen namens GE Money. 2008 wurde GE Capital von Santander UK gekauft.

Alle PPI-Beschwerden auf historischen Kundenkarten, die von GE Capital betrieben wurden, fielen zwischen 2008 und 2013 in die Zuständigkeit von Santander UK – dem Höhepunkt des PPI-Beschwerdebooms. Der Ombudsmann kann jedoch keine PPI-Beschwerden berücksichtigen, die von Santander UK auf Kundenkarten, die VOR dem 1. Dezember 2001 verkauft wurden, abgelehnt wurden.

Jon Platt, Gründer der Schadenmanagementfirma JMP Partnership, erklärte, dass der Ombudsmann nicht immer befugt sei, abgelehnte PPI-Beschwerden zu prüfen.

Beschwerden über historische Kundenkarten werden oft von Santander UK abgelehnt, die nach der Übernahme von GE Capital der bei weitem größte Anbieter von Kundenkartenkrediten war.'

„Was vielen Verbrauchern nicht bewusst ist, ist, dass der Ombudsmann nur Beschwerden an bestimmte Firmen ab einem bestimmten Datum prüft.

New Day kaufte 2013 das Geschäftskartenbuch von Santander. Daher sollten alle erstmaligen Beschwerden über historische Kundenkarten stattdessen an New Day gerichtet werden.

Das liegt daran, dass während der Ombudsmann Kreditkartenprobleme abdeckt, die vor 2001 zurückgehen , als die aktuellen Regeln für die Bearbeitung von Beschwerden in Kraft traten, umfassten diese Befugnisse keine Kundenkarten.

Wie kann ich das umgehen?

(Bild: Spiegelpix)

Zum Glück gibt es einen letzten Ausweg – gehen Sie zu dem Underwriter, der überprüfen sollte, ob Sie zu diesem Zeitpunkt ein geeigneter Kreditnehmer waren.

Alle Kundenkarten, die vor 2001 von GE Money verkauft wurden, stützten sich auf das Underwriting einer Tochtergesellschaft namens Genworth Finanzversicherung , die noch da ist. Tatsächlich können Sie Ihre Beschwerde über historische Kundenkarten an diese Firma richten und sie wird verpflichtet, erneut nachzusehen.

Das liegt daran, dass Genworth der Zuständigkeit des Ombudsmanns für Beschwerden seit den 1980er Jahren untersteht. Platt erklärte: Es gibt hier ein Agenturverhältnis, das Genworth für alle Missetaten von Santander UK verantwortlich macht, da es langjähriges Mitglied des General Insurance Standards Council ist.

Das bedeutet, dass Genworth die Beschwerde ablehnen kann, Sie aber trotzdem den Ombudsmann anrufen können und so die Chancen auf eine Auszahlung erhöhen.

Platt hat er Dutzende von Fällen überwacht, in denen Santander UK seine Entscheidung rückgängig gemacht hat, nachdem eine Beschwerde bei Genworth eingereicht worden war.

In einem Fall gesehen von Spiegelgeld , Santander UK aufgefordert, im September 24.207 £ auf einer 1989 herausgenommenen Debenhams-Kundenkarte auszuzahlen, obwohl dieselbe Beschwerde nur sechs Monate zuvor abgelehnt wurde.

In einem anderen Beispiel war Genworth gezwungen, einem Kunden 450 £ anzubieten, nachdem der Ombudsmann eine Beschwerde über eine Police bestätigt hatte, die 1996 mit einer Dorothy Perkins-Kundenkarte verkauft wurde.

Dies mag klein erscheinen – bis Sie bedenken, dass der Kunde nur 39,50 £ Prämien ausgezahlt hatte.

Wie erhalte ich eine Entschädigung?

(Bild: Getty)

Denken Sie daran, dass Sie keine Schadenmanagementgesellschaft beauftragen müssen, die eine eventuelle Auszahlung kürzt.

Wenn Sie keine Unterlagen zur Karte aufbewahrt haben, müssen Sie sich an den Kundenkartenanbieter wenden, um zu erfahren, ob Ihnen eine Police verkauft wurde und wenn ja, wann. Dies sind die grundlegenden Details, die Sie benötigen, um eine formelle Beschwerde einzureichen.

Sie müssen auch entscheiden, aus welchen Gründen der PPI falsch verkauft wurde – wussten Sie nicht, dass Ihnen die Versicherung verkauft wurde? Wurde es als obligatorisch verkauft? Gab es wahrscheinlich Ausschlüsse, die eine Inanspruchnahme unmöglich machten? Es gibt viele Online-Vorlagen, die Ihnen helfen, ein Beschwerdeschreiben zu strukturieren.

Alle erstmaligen Beschwerden über historische Kundenkarten sind an New Day zu richten.

Wenn dies von New Day abgelehnt wird, müssen Sie den gleichen Brief an Genworth an diese Adresse senden:

Genworth Lifestyle-Schutz
Genworth Financial, Gebäude 6
Chiswick Park
566 Chiswick High Road
London W4 5 Std.
Vereinigtes Königreich

Wenn dies nicht funktioniert, wenden Sie sich mit Ihrer Beschwerde an den Ombudsmann. Viel Glück!

Was Santander UK sagt

Ein Sprecher von Santander UK sagte, dass seine Entscheidungen in den genannten Fällen nicht davon abhängen, ob es vom FOS abgedeckt wird oder nicht.

Er bestritt auch, dass Genworth einen Einfluss auf die revidierten Entscheidungen in den beiden genannten Beispielen habe.

Er sagte jedoch, dass die Beschwerden schließlich als gültig anerkannt wurden: 'In beiden Fällen wurden die Fälle erneut überprüft, was dazu führte, dass diese Beschwerden bestätigt wurden.'

Der Sprecher fügte hinzu, dass die Entscheidung von Santander im Fall Debenhams auf eine überarbeitete Einschätzung zurückzuführen sei, ob die Kundin verstanden habe, dass sie beim Kauf der Kundenkarte die Wahl habe, die Police abzuschließen.

Im Fall Dorothy Perkins sagte der Sprecher, dass die Forderung aufrechterhalten wurde, weil die Kundin zum Zeitpunkt des Abschlusses der Police im Ruhestand war und Santander UK keine „Details oder Beweise, wenn dies in der ursprünglichen Beschwerde enthalten ist“, hatte.

Er fügte hinzu: Wenn ein Kunde oder sein Vertreter darauf antwortet, dass wir unsere ursprünglichen Entscheidungen in Frage stellen, und wir den Beschwerdeführern die Möglichkeit geben, sich an uns zu wenden, wenn sie der Meinung sind, dass es neue Informationen gibt oder wir etwas übersehen haben, werden wir immer die Gelegenheit nutzen, um Überprüfen Sie die vollständigen Umstände des Falls erneut, um sicherzustellen, dass wir das richtige Ergebnis erzielt haben.

„In einigen wenigen Fällen wie diesen kann dies dazu führen, dass wir unsere ursprüngliche Entscheidung ändern.