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Das Ansparen einer Kaution für ein erstes Eigenheim ist vielleicht die größte Hürde, mit der Menschen beim Kauf konfrontiert werden.
Aus diesem Grund hat die Regierung beschlossen, ein wenig Hilfe anzubieten, um die Menschen auf die Immobilienleiter zu bringen.
Im Jahr 2015 wurde die ISA-Hilfe zur Kaufhilfe eingeführt, mit der Menschen bereit sind, sich zu verpflichten, bis zu 3.000 £ zusätzlich zu sparen, um ein Eigenheim zu kaufen.
Aber vier Jahre nach der Markteinführung steht das beliebte Produkt kurz vor der Schließung.
Die Uhr tickt, denn jeder, der ein Help-to-Buy-ISA eröffnen möchte und es aufgeschoben hat, hat jetzt nur noch einen Monat Zeit, dies zu tun“, sagte Laura Suter, persönliche Finanzexpertin bei AJ Bell.
'Nach dem 30. November kann niemand ein neues Konto eröffnen, da die Regierung die ISA-Kaufhilfe ausläuft.'
Aber wenn Sie noch keinen haben, sollten Sie das tun? Wir werfen einen Blick auf die Vor- und Nachteile des bald auslaufenden Sparvehikels.
Was bietet die ISA-Kaufhilfe
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Im Kern fügt der Help-to-Buy ISA 25p für jedes Pfund hinzu, das Sie für Ihr erstes Eigenheim sparen.
Es gibt jedoch eine Grenze, wie viel Sie sparen können und wie Sie es sparen.
Erstens können Sie nur 200 £ pro Monat in eine ISA-Kaufhilfe einsparen – obwohl Sie im ersten Monat 1.200 £ einzahlen können.
Zweitens hört die Regierung auf, das Bonusgeld in Höhe von 3.000 £ hinzuzufügen – wenn Sie also 12.000 £ gespart haben – und Sie müssen mindestens 1.600 £ gespart haben, um den Bonus überhaupt zu erhalten.
Das Bonusgeld ist nur verfügbar, nachdem Sie Verträge mit dem Verkäufer über Ihr erstes Haus abgeschlossen haben, aber der Rest des Geldes, das Sie einzahlen, kann ohne Strafe für etwas anderes abgerufen werden, wenn Sie es benötigen.
Um berechtigt zu sein, müssen Sie mindestens 16 Jahre alt sein und noch nie auf der Welt eine Immobilie besessen oder teilweise besessen haben.
Das Geld kann für Immobilien im Wert von bis zu 450.000 GBP in London oder bis zu 250.000 GBP außerhalb Londons verwendet werden.
Warum ist die ISA-Kaufhilfe umstritten?
Hier ist, was Sie möglicherweise beachten müssen
Das Problem liegt in der Art und Weise, wie das Geld Sie erreicht, wenn Sie schließlich versuchen, damit ein Haus zu kaufen.
Da auf das Geld nicht zugegriffen werden kann, es sei denn, Sie verwenden es zum Kauf eines Hauses, müssen Sie einen Nachweis dafür benötigen, dass Sie es auf diese Weise verwenden.
Im Allgemeinen wird das Geld angefordert, wenn Sie Verträge an dem Ort austauschen, den Sie kaufen möchten.
Aber die Zeit, die es braucht, um das Geld zu bekommen, steht im Widerspruch zu der Zeit, die es dauert, das Haus zu kaufen.
Während Sie die Schlüssel meistens etwa 10 Tage nach Vertragswechsel erhalten – und in einigen Fällen sogar nur wenige Stunden – dauert es durchschnittlich sieben Wochen, bis das ISA-Bonusgeld für die Kaufhilfe eintrifft.
Das bedeutet, dass das Geld zwar bei Ihnen ankommt, aber häufig zu spät kommt, um die Kosten für den Kauf eines Eigenheims zu tragen, sodass viele Menschen Geld von Freunden und Familien leihen, um die Lücke zu schließen .
Warum wird das Help-to-Buy-ISA zurückgezogen?
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Eine neuere Form von ISA wurde auf den Markt gebracht, die an die Stelle der ISA-Hilfe beim Kauf tritt - die Lebenszeit ISA .
Lebenslange ISAs bieten Sparern, die das Geld verwenden, um ihr erstes Eigenheim zu kaufen, auch einen Bonus von 25 % – aber damit enden die Ähnlichkeiten.
Erstens müssen Sie 18 sein, um eine lebenslange ISA zu eröffnen – nicht 16 – und Sie können keine eröffnen, wenn Sie 40 oder älter sind.
Zweitens können Sie bis zu 4.000 £ pro Jahr in einen lebenslangen ISA nach einem beliebigen Zeitplan investieren, während Sie mit einer ISA-Kaufhilfe nach dem ersten Monat nur 200 £ pro Monat sparen können.
Das bedeutet, dass Sie mit dem lebenslangen ISA insgesamt etwas mehr Geld von der Regierung erhalten können (tatsächlich bis zu 32.000 £).
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Aber auch die Hilfe zum Kauf von ISA-Bonusgeld wird schneller freigegeben (nach 3 Monaten), während Sie ein Jahr lang eine lebenslange ISA haben müssen, bevor Sie das Bonusgeld für ein Eigenheim verwenden können.
Es gibt auch Unterschiede darüber, was passiert, wenn Sie das Geld abheben.
Sie können auf Ihr Geld für alles zugreifen, was Sie möchten, mit einem ISA-Hilfe zum Kauf, Sie erhalten nur den Bonus nicht.
Der Vorteil ist, dass, wenn Sie ein Haus kaufen, das Bonusgeld sofort mit einer lebenslangen ISA kommt, anstatt darauf warten zu müssen, wie Sie es bei einer Kaufhilfe tun.
Dann gibt es Unterschiede zwischen dem, was Sie kaufen können - mit der lebenslangen ISA können Sie Häuser bis zu 450.000 £ kaufen, während die Hilfe zum Kauf von ISA-Preisobergrenzen überall 250.000 £ beträgt, außer in London (wo es 450.000 £ kostet).
Sollte ich dann eine ISA-Kaufhilfe eröffnen?
Martin Lewis hat eine einfache Antwort
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„Wenn Sie glauben, dass Sie diese benötigen, sich aber nicht sicher sind, öffnen Sie sie einfach. Sie benötigen bis zum 30. November 1 £ in einer ISA-Kaufhilfe, oder Sie verpassen die Gelegenheit“, schrieb Martin in seinem wöchentlichen Newsletter im Juni.
Das liegt daran, dass sie zwar am 30. November dieses Jahres für Neuzugänge geschlossen sind, aber wenn Sie jetzt eine eröffnen, funktioniert sie bis 2029.
'Wenn Sie jedoch bereit sind, mit dem Sparen zu beginnen und Hilfe beim Kauf von ISA benötigen, können Sie im ersten Monat bis zu 1.200 GBP und danach nur noch 200 GBP pro Monat sparen warten, bis Sie den maximalen Betrag zum Öffnen haben, solange es vor dem 30. November ist', fügte Martin hinzu.
Und selbst wenn Sie Ihre Meinung später ändern, ist die gute Nachricht, dass Sie das Geld nicht verloren haben, da Sie Ihr gesamtes Geld später zurückbekommen können - wenn nicht den Bonus.
