Die besten Studentenkonten für Bahncards, Zinsen und großzügigere Vergünstigungen: So wählen Sie das richtige für Sie aus

Das richtige Konto kann Ihr Leben an der Uni VIEL einfacher machen(Bild: Getty)

Wer diesen Herbst ein Studium anstrebt, steht vor vielen finanziellen Entscheidungen, darunter auch die Entscheidung, bei wem er ein Bankgeschäft tätigt.

Wenn Sie Ihre Karten richtig ausspielen, können Sie günstigere Heimreisen, kostenlosen Zugang zu Fernsehsendungen und einen großzügigen Überziehungskredit für Ihr Studium erhalten.

Aber bei so vielen angebotenen Anreizen und Vergünstigungen - wie kann man sich für einen entscheiden?

Hier ist unser Leitfaden, der Ihnen hilft, die richtige Wahl zu treffen.

Es geht nicht nur um die Werbegeschenke

Bahnkarten sind nett, aber Geld ist schöner (Bild: PA)

Wieder einmal versuchen die Banken, Studenten mit einer breiten Palette von 'Vergünstigungen' zu locken, darunter Bahnkarten, Buskarten und Rabattkarten.

Es ist jedoch wichtig, sich nicht von diesen beeinflussen zu lassen, ohne alle angebotenen Funktionen zu überprüfen.

Andrew Hagger, Finanzexperte von Moneycomms, erklärt: Die großen Banken wollen alle Ihre Kunden gewinnen.

„Sie gelten als der Besserverdiener von morgen – also werden sie versuchen, Sie mit allerlei Leckereien zu locken, damit Sie sich auf ihrem Studentenkonto anmelden.

'Für die meisten Studierenden wird es jedoch der größte finanzielle Vorteil sein, so viel wie möglich zinslos ausleihen zu können.'

Denken Sie zweimal nach, bevor Sie sich für Kreditkarten anmelden

Studenten mit knappem Geld mögen das verlockend finden – aber können Sie sich das wirklich leisten? (Bild: Getty)

Ebenso werden viele Banken Studentenkreditkarten auspeitschen, um Sie für sich zu gewinnen.

Es ist verlockend, einige der besten Überziehungszinsen freizuschalten. Sie benötigen eine erstklassige Kreditwürdigkeit - bei der eine Kreditkarte Ihnen helfen kann.

Das Problem ist jedoch, dass eine Kreditkarte verheerende Folgen haben kann, wenn Sie es sich nicht leisten können, die Schulden jeden Monat vollständig zurückzuzahlen.

'Eine gute Kreditwürdigkeit erhöht die Chancen für Studenten, für ein großzügiges zinsfreies Überziehungslimit akzeptiert zu werden, daher lohnt es sich, nachzuforschen, wie man eine Kreditwürdigkeit verbessert', erklärt Rachel Springall Geldfakten .

„Um dem entgegenzuwirken, könnten Studenten eine Studentenkreditkarte herausnehmen, um ihren finanziellen Fußabdruck aufzubauen, aber sie müssen vorsichtig sein, wie sie sie verwenden. Eine Sache, die Sie bei der Verwendung einer Kreditkarte jedoch vermeiden sollten, ist das Abheben von Bargeld, da es viel teurer ist als ein Kauf.

Im Gegensatz zu einer zinslosen Überziehung auf einem Studentenkonto müssen Studentenkreditkarten sparsamer eingesetzt werden. Es mag wie kostenloses Geld aussehen, aber Schulden sollten rechtzeitig zurückgezahlt werden, um Zinsbelastungen oder Säumniszuschläge zu vermeiden, da letztere sonst ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten.

'Wenn die Schüler nicht vorsichtig sind, könnten sie am Ende eine schlechte Lektion in Bezug auf das Leihen von Geld lernen, was ihre Chancen auf eine zukünftige Kreditaufnahme beeinträchtigt, beispielsweise eine Hypothek zu erhalten.'

Wenn Sie über eine Kreditkarte nachdenken und Fragen haben, zögern Sie nicht, diese zu stellen - Sie können mit Eltern, Familienmitgliedern oder Mitarbeitern der Universität selbst sprechen.

Möglicherweise können Sie eine Bank auf dem Campus besuchen, um weitere Informationen zu erhalten. Erklären Sie Ihre finanzielle Situation - können Sie es sich letztendlich leisten, sie jeden Monat vollständig zurückzuzahlen?

Wenn Sie auf der Suche nach einer Kreditkarte sind, um Ihren Score für Überziehungszwecke aufzubauen, ist es möglicherweise besser, ein Konto zu wählen, das Ihnen die Überziehung trotzdem gewährt. Details dazu siehe unten.

Beste Studentenkonten für Überziehungen

Das Leben außer Haus ist hart – aber ein Überziehungskredit kann Sie schützen, wenn Ihnen vorübergehend das Geld ausgeht (Bild: GETTY)

Die Studienkosten können eine Belastung sein, daher ist ein angemessener Überziehungskredit als Sicherheitsnetz für viele Studierende wichtig, insbesondere für diejenigen, die nicht zu Hause leben.

Wenn Sie Angst haben, in die roten Zahlen zu geraten, lohnt es sich, ein Konto zu finden, das einen guten zinslos arrangierten Überziehungskredit bietet.

Was ist ein „arrangierter Überziehungskredit“? Dies ist eine Vereinbarung zwischen Ihnen und dem Kreditgeber, die es Ihnen ermöglicht, bis zu einem im Voraus vereinbarten Limit Geld zu leihen.

Wenn Sie beispielsweise erfolgreich einen arrangierten Überziehungskredit von 250 € beantragt haben und dann nur noch 50 € Ihres eigenen Geldes auf Ihrem Girokonto hatten, können Sie mit dem arrangierten Überziehungskredit eine Zahlung von bis zu 300 € vornehmen. Für Studenten ist dieser Luxus oft gebührenfrei, aber ob Sie akzeptiert werden, kann auch von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängen. Was ist ein Kredit-Score? Hier herausfinden .

Dies sind derzeit die Konten mit den größten arrangierten Überziehungsangeboten in keiner bestimmten Reihenfolge.

1. HSBC-Studentenbankkonto : Ein garantierter zinsfreier Überziehungskredit von 1.000 £, wenn Sie Ihr Konto eröffnen. Sie können eine Erhöhung um bis zu 2.000 £ im zweiten Jahr und 3.000 £ im dritten Jahr beantragen.

2. Santander 123 Studenten-Girokonto : Insgesamt bis zu 1.500 £ für drei Jahre und 2.000 £ für ein fünftes Jahr. Sie müssen 500 £ pro Semester einzahlen (was höchstwahrscheinlich durch die Studienfinanzierung abgedeckt wird).

3. Lloyds-Studentenkonto : Mit diesem Lloyds-Konto können Sie im ersten bis dritten Jahr einen gebührenfreien gestaffelten geplanten Überziehungskredit von bis zu 1.500 £ und in den Jahren vier bis sechs bis zu 2.000 £ beantragen.

4. Bundesweites FlexStudent-Konto : Im ersten Jahr können Sie einen Überziehungskredit von bis zu 1.000 € haben. Ihr maximal verfügbares Limit erhöht sich jedes Jahr (bis zu einem Höchstbetrag von 3.000 £ im dritten Jahr).

5. Halifax-Studenten-Girokonto : Eine gebührenfreie geplante Überziehung von bis zu £ 1.500 für die Dauer Ihres Studiums plus ein zusätzliches Jahr nach Ihrem Abschluss, bis zu maximal sechs Jahren.

6. Barclays Student Additions-Konto : Studenten können bei der Eröffnung ihres Kontos einen anfänglichen Überziehungskredit von 500 GBP beantragen, der im ersten Jahr bis zu 1.000 GBP, im zweiten Jahr 2.000 GBP und im dritten Jahr und darüber hinaus 3.000 GBP beträgt.

7. Natwest-Studentenkonto : Sie können in Ihrem ersten Semester an der Uni ein Überziehungslimit von bis zu 500 £ beantragen und danach bis zu 2.000 £, abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit.

8. TSB : Geplanter Überziehungskredit von bis zu 1.510 £, beginnend mit 500 £ für die ersten sechs Monate. Sie können dann beantragen, dass es in den Monaten sieben bis neun auf 1.010 £ und ab dem zehnten Monat auf 1.510 £ erhöht wird.

Beachten Sie beim Vergleich von Angeboten, dass einige „garantierte“ Beträge angeben, während andere „bis zu“ Beträge anbieten.

Wenn auf dem Konto 'bis zu' Diesen Betrag erhalten Sie nur, wenn Sie über eine gute Bonität verfügen“, erklärt Martin Lewis von Moneysavingexpert.com. 'Alle Konten erfordern eine Bonitätsprüfung.'

Bei Halifax zum Beispiel werden Studenten Überziehungslimits von „bis zu“ £1.500 angeboten. Wie viel Sie tatsächlich erhalten, wird jedoch von Fall zu Fall entschieden.

Was auch immer Sie tun, stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Überziehungslimit nicht überschreiten, da Ihnen dann hohe Gebühren drohen, wenn Sie ohne Erlaubnis in die roten Zahlen rutschen.

Beste Studentenbankkonten für Freebies

Eine kostenlose Amazon-Geschenkkarte ist eine Option

Während Ihr Hauptaugenmerk auf dem längsten garantierten Überziehungskredit von 0% liegen sollte, gilt diese Regel nur dann nicht, wenn das angebotene Werbegeschenk wertvoller ist.

Folgendes wird dieses Jahr angeboten (in keiner bestimmten Reihenfolge):

1. Santander 123-Studentenkonto : Eine kostenlose 16-25-Railcard für 4 Jahre, mit der Sie 1/3 der Bahnreisen in Großbritannien sparen können.
   Wie viel ist es wert? Sie können nicht im Voraus eine 4-Jahres-Bahnkarte kaufen, aber Sie können eine 3-Jahres-Karte und eine 1-Jahres-Karte danach kaufen, was Sie insgesamt 100 £ kosten würde.

2. Natwest-Studentenkonto : Bei NatWest erhalten Sie drei Optionen: eine einjährige Amazon Prime Student-Mitgliedschaft und eine Amazon.co.uk-Geschenkkarte im Wert von 10 £; ODER eine National Express Coachcard mit 1/3 Ermäßigung für 4 Jahre plus 15 % Ermäßigung auf Reisen zu Veranstaltungen und Festivals; ODER 50 % Rabatt auf Essen oder 2 für 1 Mahlzeiten in Tausenden von britischen Restaurants mit Geschmackskarte. Plus Einsparungen bei Kinos, Hotels und mehr
   Wie viel ist es wert? Das Amazon-Angebot ist 49 £ wert; die Coach-Karte ist 42,50 £ wert (ein 3-Jahres-Auto + ein extra), die Rabatte hängen davon ab, ob Sie gehen; Kosten für die tastecard-Mitgliedschaft £1 für 90 Tage im Moment , hat jedoch eine Verlängerungsgebühr von 34,99 £ - die NatWest-Version ist 4 Jahre gültig.

3. HSBC-Studentenkonto : Holen Sie sich eine Amazon.co.uk-Geschenkkarte im Wert von 80 GBP plus ein Jahr Amazon Prime Student.
   Wie viel ist es wert? Insgesamt sind diese Vergünstigungen 119 £ wert.

Weiterlesen

Dein Ratgeber zum Studentengeld

Beste Studentenkonten für Guthabenzinsen

Nur wenige Banken bieten heute großzügige Zinssätze für Kreditkonten an, aber es gibt einige, die einen Blick wert sind (in keiner bestimmten Reihenfolge):

1. Santander zahlt 3% auf Guthaben von £300 bis maximal £2.000.

2. Nationwide zahlt 1% auf Guthaben bis zu 1.000 £.

3. TSB zahlt 5% auf Guthaben bis zu £500.

4. Halifax zahlt 0,1% auf alle Zinsen.

Machen Sie Ihre Recherche

Du hast nur eine Chance auf ein Studentenkonto, also wähle mit Bedacht

Bevor Sie eine Entscheidung treffen, ist es wichtig, sich zu informieren und die verschiedenen Funktionen der verschiedenen Konten zu vergleichen.

Sobald Sie Ihre Entscheidung getroffen haben, müssen Sie nicht mehr bei diesem Anbieter bleiben. Sie sollten jedes Jahr überprüfen, ob es ein neues Konto gibt, das besser zu Ihnen passt.

Wenn ja, müssen Sie auf den Wechsel vorbereitet sein. Weitere Informationen zum Wechsel finden Sie in unserem Leitfaden hier.

Sie können online ein Konto eröffnen oder eine lokale Filiale aufsuchen, um eines einzurichten. Für welche Sie sich auch entscheiden, Sie müssen die folgenden Dokumente zur Hand haben:

• Mehrere Formen des Lichtbildausweises: wie Reisepass oder Führerschein

• Nachweis der Adresse: wie eine aktuelle Stromrechnung oder ein Kontoauszug

• Nachweis des Studierendenstatus: ein Zulassungsbescheid Ihrer Universität oder ein UCAS-Angebotsschreiben.