Gehören Sie zu den 18 Millionen Briten, die ihre Kreditwürdigkeit beschädigen, indem sie die einfache „30%-Regel“ ignorieren?

Befolgst du die 30%-Regel?(Bild: E+ Archivbild)

Schon mal was von der 30%-Regel gehört? Und wenn ja, halten Sie sich daran?

Die Idee ist einfach: Um die besten Angebote für Karten, Hypotheken, Kredite und mehr zu erhalten, benötigen Sie eine gute Kreditwürdigkeit. Und die Menschen mit der besten Kreditwürdigkeit verwenden nicht mehr als 30 % des ihnen zur Verfügung stehenden Geldes.

Aber neue Untersuchungen, die exklusiv mit NEWSAM Money geteilt wurden, zeigen, dass 37 % der Briten – das sind fast zwei von fünf Personen – sich nicht an diese Regel halten.

Die meisten Menschen brauchen irgendwann in ihrem Leben einen Kredit, zum Beispiel um ein Haus oder ein Auto zu kaufen, sagte Justin Basini, Geschäftsführer der Kreditauskunftei ClearScore .

Um eine gute Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten, empfehlen wir, nicht zu viel von Ihrem Kreditlimit zu verwenden – als Richtlinie sollten Sie sich an weniger als 30% halten, um Kreditgebern zu zeigen, dass Sie Ihre Kredite vernünftig verwalten können.

Wie hoch verschuldet wir uns?

Wie schlimm ist es?

Untersuchungen von ClearScore zeigen, dass 37 % der Briten die 30 %-Regel verletzen und mehr als jede vierte Person (29 %) mehr als 50 % ihres verfügbaren Guthabens aufbraucht.

Diejenigen in Colchester sind im Durchschnitt am schlechtesten – sie verwenden unglaubliche 118% ihres verfügbaren Kredits – gefolgt von den Einwohnern von Newport mit durchschnittlich 84%.

Gebiete des Landes, die den höchsten Prozentsatz ihres verfügbaren Kredits verwenden

Quelle: ClearScore

Und das ist bei weitem nicht das einzige Problem, das ClearScore bei seiner Untersuchung gefunden hat.

Der Kreditauskunftsdienst stellte außerdem fest, dass 43% der Menschen im vergangenen Jahr Zahlungen verpasst haben – eine ernstzunehmende Kreditwürdigkeit, während eine von acht Personen mit einem Kredit in Verzug geraten ist.

Es ist besorgniserregend, dass so viele Menschen Zahlungen verpassen und sich dem Risiko aussetzen, ihre Kredithistorie zu beschädigen, sagte Michelle Highman, Geschäftsführerin von Die Geld-Wohltätigkeitsorganisation .

Wenn Sie einen Kredit verwenden, ist es wichtig, sicherzustellen, dass Sie das Geld zurückzahlen können.

Sind das 30 % pro Karte oder insgesamt?

Werden die Karten, die Sie nicht verwenden, eingeschlossen?

Die 30%-Regel gilt pro Guthabenkonto. Also nicht mehr als 30 % Ihres Überziehungskredits UND nicht mehr als 30 % des Kreditlimits auf jeder Ihrer Karten.

Wenn Sie also ein Limit von 3.000 € auf Ihrer Kreditkarte haben, leihen Sie sich nicht mehr als 900 € aus - selbst wenn Sie Ihre Rechnung jeden Monat vollständig begleichen.

Die Idee hier ist, dass Sie den Kreditgebern zeigen, dass Sie verantwortlich sind – dass Sie, wenn Sie Geld ausgeben, nicht das Los vernichten.

Tatsächlich sagen viele Experten, dass es sicherer ist, bei 25 % zu bleiben.

Idealerweise sollte das Guthaben auf Ihrer Kreditkarte null sein, aber das ist natürlich nicht immer möglich, und wenn Sie nie eine Kreditkarte verwenden, können Sie sie verlieren, James Jones, Verbraucherexperte bei einer Kreditratingagentur Erfahrung , sagte Spiegelgeld.

Was ist also der ideale Prozentsatz?

Als allgemeine Regel sollten Sie ein Guthaben von unter 25% des Kreditlimits haben, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sagte Jones. Obwohl jeder Saldo unter 50% des Kreditlimits immer noch hilfreich ist.

Weiterlesen

Alles, was Sie über Kreditauskünfte wissen müssen

Soll ich dann einfach mehr Karten herausnehmen?

Nein. Leider scheint dies eine einfache Lösung zu sein, aber es spielen auch andere Faktoren eine Rolle.

Erstens betrachten Kreditgeber nicht nur den Prozentsatz der Schulden, den Sie auf jeder Karte haben, sondern auch den Gesamtkreditbetrag, der Ihnen zur Verfügung steht, wenn sie eine Entscheidung treffen.

Jemand mit 9 Karten und zwei Überziehungen, der ihm das doppelte Gehalt zur Verfügung stellt, wird wahrscheinlich abgelehnt, egal wie viel Prozent von jedem von ihnen er verwenden.

Es gibt noch eine andere Sache, die Sie beachten müssen. Viele Anträge in kurzer Zeit zu stellen, sieht fragwürdig aus – als ob Sie verzweifelt nach dem Geld wären – und ist ein weiteres negatives Signal für die Leute, die sich Ihren Bericht ansehen.

Wenn Sie mehr verwenden, nehmen Sie nicht mehrere Kreditkarten heraus und verwenden Sie jeweils 30%, da dies Ihrer Kreditwürdigkeit weiteren Schaden zufügt. Der Schlüssel dazu ist, einen Plan für die monatliche Rückzahlung Ihres Guthabens zu erstellen, was sich positiv auf Ihre Punktzahl auswirkt, erklärte Basini von ClearScore.

Was ist mit Hypotheken und Privatkrediten?

Glücklicherweise sind Hypotheken und Privatkredite nicht in der 30%-Regel enthalten. Wenn Sie jedoch eine Zahlung für einen verpassen, wird Ihre Punktzahl immer noch beeinträchtigt.

Die 30%-Regel gilt für Kreditfazilitäten wie Karten und Überziehungskredite, bei denen Sie ein Kreditlimit haben, bis zu dem Sie Kredite aufnehmen können, und nicht für Kredite, bei denen Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag und eine feste Rückzahlung vereinbart haben.

Auch Studienkredite sind nicht enthalten, ebenso wenig Autofinanzierungspläne oder Mietkaufverträge.

So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

(Bild: freigegebener Inhaltsblock)

Es hilft, Ihre Kreditauslastung niedrig zu halten, aber es ist kein Allheilmittel, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Dies sind die Top-Tipps von Tom Eyre, dem Gründer von Credit Improver und Loqbox – Dienste, die Menschen dabei helfen sollen, ihre Bewertungen zu verbessern, als NEWSAM Money ihn nach der 30%-Regel fragte.

1. Holen Sie sich in die Wählerliste - Dies zeigt Stabilität und bindet Sie an einen physischen Ort, was beides große Vorteile für jemanden ist, der darüber nachdenkt, Ihnen Kredite zu gewähren.

2. Verpassen Sie keine Zahlungen - Klingt einfach, aber wenn Sie eine Zahlung verpassen, sagt das etwas über Sie aus. Es ist ein Verhalten, und für zukünftige Kreditgeber ist es ein schlechtes Verhalten – wenn Sie es zuvor getan haben, können Sie es erneut tun.

3. Wenn Sie können, verwenden Sie etwas Guthaben - Eine Kreditkarte oder ein Darlehen zu erhalten und richtig zu verwalten zeigt, dass Sie mit Krediten umgehen können. Dies ist positiv für potenzielle Kreditgeber, da es ein positives Verhalten zeigt, das sie gerne fortsetzen würden, wenn sie Ihnen Kredite verleihen. Wenn Sie für den Anfang keinen Kredit oder keine Kreditkarte erhalten können, was häufig vorkommt, bieten sich Dienste wie Kreditverbesserer.de und Loqbox können Ihnen die Möglichkeit geben, eine Zahlungshistorie für die Stiftung aufzubauen.

4. Verwenden Sie die weiche Suche - Viele Websites bieten jetzt die Möglichkeit, Ihren Antrag bei einer Reihe von Kreditgebern zu durchsuchen, was Ihnen eine Vorstellung davon gibt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie akzeptiert werden, bevor Sie einen formellen Antrag stellen. Formale Bewerbungen hinterlassen Spuren, die Sie nicht wollen. Betrachten Sie es als kostenlosen Versuch, bevor Sie den Sprung mit einer vollständigen Bewerbung wagen.

5. Halten Sie Ihre Finanzen getrennt - Wenn Sie Ihre Finanzen getrennt halten können, indem Sie keine Finanzprodukte bei anderen beantragen, dann tun Sie es. Was auch immer passiert, einer von Ihnen wird kreditwürdiger sein als der andere. Das bedeutet, dass sie dich entweder nach unten ziehen oder du sie nach unten ziehst – du brauchst diesen Ärger nicht.

6. Überprüfen Sie, ob Sie nur unter einem Namen bekannt sind - Wenn Sie mehrere Pseudonyme haben, entweder durch eine rechtmäßige Änderung Ihres Namens oder durch Beantragung einer Kreditwürdigkeit unter verschiedenen Versionen Ihres Namens (Jonny Smith, Jonathan Smith, Jon Brian Smith usw.), kann dies für Gläubiger erschweren, Ihnen zu vertrauen. Unschuldiger Grund oder nicht, Gläubiger kennen Sie nicht persönlich und können daher nur an einem Schnappschuss arbeiten, der von Ihrer Kreditdatei bereitgestellt wird.

7. Versuchen Sie nicht zu oft umzuziehen - Wenn Sie umziehen müssen, können Sie nicht viel dagegen tun. Verstehen Sie nur, dass ein Umzug der Adresse Sie weniger stabil erscheinen lässt und somit Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.

8. Halten Sie Ihre Kreditauslastung gering - Hier gilt die 30%-Regel: Wenn Sie Ihre Kreditkarten- und Kontokorrentlimits jeden Monat ausschöpfen, zeigt dies, dass Sie sich auf sie verlassen, und dies ist ein negatives Verhalten für jeden Gläubiger, der darüber nachdenkt, Ihnen mehr Kredite zu verleihen. Wenn Sie die Auslastung gering halten können, ist dies besser. Funktioniert 29%, wo 31% nicht - nein! Tun Sie einfach Ihr Bestes, um es niedrig zu halten.

So prüfen Sie Ihre Kreditauskunft

So prüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Es gibt drei Hauptauskunfteien.

Kreditgeber können zwischen ihnen wählen, aber im Durchschnitt verwenden rund 55 % Equifax, 77 % Experian und 34 % CallCredit.

Jeder wird Sie anders bewerten:

• Anrufguthaben: von 5 (wobei 5 gut sind)
• Erfahrung: von 999

• Equifax: von 700

Sie können Ihre Kreditauskunft bei einem der wichtigsten Anbieter kostenlos überprüfen.

Erfahrung , Equifax und Kredit Angel geben Ihnen 30 Tage lang kostenlosen Zugang – so können Sie nach Fehlern suchen und sehen, was dort steht.

Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie Kündigen, oder Sie zahlen möglicherweise 14,99 £ pro Monat für einen Dienst, den Sie nicht nutzen.

Sie können Ihren Experian-Bericht auch kostenlos von . einsehen Beitritt zum Kreditclub von MoneySavingExpert .

Sie können Ihren Experian-Score kostenlos erhalten mit Experian CreditMatcher - dies wird jedoch Ihre anzeigen nur punkten. Barclaycard-Kunden können ihren Score auch kostenlos über die Kreditkarten-App einsehen.

Mit Equifax, ClearScore können Sie Ihren Bericht für immer kostenlos anzeigen.

Und CallCredit über den Nuddle-Service – bietet Ihnen lebenslang kostenlosen Zugang zu Ihrer Kreditauskunft .

Sie haben auch ein gesetzliches Recht, Ihre Kreditauskunft einzusehen, deren Erhalt 2 £ kostet und Ihnen zugesandt wird.