Kunden wurden im vergangenen November vor den Änderungen gewarnt(Bild: Alamy Stock Foto)
Tausende von Barclaycard-Kunden werden ab Dienstag eine Erhöhung ihrer monatlichen Kreditrückzahlungen erleben, da neue Regeln für diejenigen mit 'Problemverschuldung' helfen sollen. In Kraft treten.
Die Änderungen bedeuten, dass die monatlichen Ausgaben der Kunden entsprechend ihrer Schulden steigen, jedoch werden einige Strafgebühren für diejenigen, die ihr Kreditlimit überschreiten, gestrichen.
Barclaycard kündigte die Preisänderungen zum ersten Mal im November an, als es an Kunden schrieb und bevorstehende „Änderungen der Allgemeinen Geschäftsbedingungen“ erklärte.
Die neuen Rückzahlungsraten betreffen diejenigen mit Platinum-, Initial-, Freedom-, Forward-, Cashback-, Littlewoods-, Rewards- und Hilton Honors-Karten, jedoch nicht Premier- oder Woolwich-Karten.
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Schuldenfrei: Ziel ist es, Sie schneller schuldenfrei zu machen (Bild: Getty Images/iStockphoto)
Karteninhaber, die ihre Karten nach 2011 verwendet haben, zahlen derzeit eine monatliche Mindestzahlung, die auf 2,25 % des Gesamtguthabens, 1 % des Guthabens plus Zinsen oder 5 £ basiert.
Die neuen Gebühren bedeuten jedoch, dass die Mindestrückzahlungen zwischen 2% und 5% des Gesamtsaldos, zwischen 1% und 3% des Saldos zuzüglich Zinsen oder 5 £ am höchsten sind.
Dies bedeutet, dass einige Personen die Mindestrückzahlung erhöhen könnten, obwohl einige andere Gebühren – wie z. B. Gebühren für verspätete Zahlungen – nicht mehr anfallen.
Der genaue Betrag, den Sie mehr zahlen, hängt von Ihrem aktuellen Schuldenstand ab (Bild: Geoff Swaine/REX/Shutterstock)
Wie viel mehr Sie zahlen müssen, hängt von Ihrem ausstehenden Darlehen ab – dies wurde in der Korrespondenz beschrieben, die Sie letztes Jahr von Barclaycard erhalten haben.
Ein Barclaycard-Sprecher sagte: „Wir erhöhen die Mindestzahlungen für einige Kunden, um ihnen zu helfen, ihre Schulden schneller zu begleichen und die Gesamtzinsen zu senken, die sie zahlen.
„Dies ist Teil unseres Bestrebens sicherzustellen, dass kein Barclaycard-Kunde in dauerhafte Schulden gerät – bei denen er mehr Zinsen und Gebühren zahlt, als seine Schulden abzubauen und lange Zeit braucht, um diese Schulden zu begleichen – und es wird zur Unterstützung unserer Kunden.'
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Die Veränderungen kommen zu einer Zeit, in der viele Haushalte durch die Pandemie bereits unter Druck stehen.
Schulden-Wohltätigkeitsorganisationen haben gewarnt, dass die Auswirkungen des Coronavirus dazu führten, dass Großbritannien „in eine Schuldenkrise schlief“.
Der von der Regierung unterstützte Geld- und Rentendienst, der kostenlose Beratung anbietet, sagte, er erwarte im Januar mindestens alle vier Minuten einen Anruf wegen Schulden.
Barclaycard sagte, alle Kreditnehmer, die der Meinung sind, dass die neuen Rückzahlungsbeträge unerschwinglich sind, sollten sich an das Unternehmen wenden.
Warum ändern sich Zahlungen?
Zu viele Leute zahlen mehr an Zinsen und Gebühren als das eigentliche Darlehen selbst (Bild: Getty)
Im Jahr 2017 führte die Financial Conduct Authority neue Regeln ein, um Menschen vor dauerhaften Schulden zu schützen. Es entschied, dass Kreditkartenanbieter mehr tun müssen, um den Menschen zu helfen, Schulden zu begleichen, und in einigen Fällen Gebühren stornieren, um sie wieder auf den richtigen Weg zu bringen.
Die Idee ist, die Person wissen zu lassen, dass sie Gefahr läuft, in Schulden zu geraten, und was es kosten würde, sie wieder loszuwerden. In einigen Fällen kann dies bedeuten, dass sie ihre Zahlungen erhöhen, um schneller aus den Schulden herauszukommen.
Die FCA sagte, dass es Firmen nicht erlaubt sei, Karten ohne Vorwarnung einfach zu stoppen.
Stattdessen müssen Unternehmen „Kunden ermutigen, mit ihnen zu sprechen, um mögliche Rückzahlungsvereinbarungen zu besprechen“.
Und wenn Sie sich die von Ihrem Anbieter angebotenen Optionen nicht leisten können, muss er Sie mit 'Nachsicht und gebührender Rücksichtnahme behandeln, zum Beispiel durch Reduzierung, Verzicht oder Streichung von Zinsen oder Gebühren'.
Jonathan Davidson von der FCA sagte: „Nach unseren Regeln müssen Unternehmen ihren Kunden helfen, die Schulden auf ihrer Kreditkarte schneller zu reduzieren.
Einige Banken können Ihre Karte stornieren, wenn Ihre Ausgaben außer Kontrolle geraten (Bild: Getty Images)
'Wenn sich ein Kunde die Vorschläge des Unternehmens dazu nicht leisten kann, muss das Unternehmen Nachsicht anbieten, möglicherweise einschließlich der Reduzierung, des Verzichts oder der Streichung von Zinsen, Gebühren oder Gebühren.'
Die beharrlichen Schuldenregeln wurden von der FCA entwickelt, um den 4 Millionen Menschen zu helfen, die gefangen sind, mehr Zinsen auf ihre Karten zu zahlen als Geld zurück für den Betrag, den sie sich ursprünglich geliehen haben.
Menschen, die Mindestzahlungen leisten, zahlen am Ende 2,50 £ Zinsen für jeden 1 £, den sie schulden, und es sei an der Zeit, damit aufzuhören.
Aber NEWSAM Money hat Beispiele gesehen, in denen Menschen aufgefordert wurden, riesige Summen zu zahlen, als sich die Frist näherte, und die Anbieter gaben direkt an, dass Karten gestoppt würden, wenn sie dies nicht täten.
Barclaycard sagte uns zuvor: 'Kunden, die nicht innerhalb von 36 Monaten Maßnahmen ergreifen, um sich von ihren anhaltenden Schulden zu befreien, werden ihr Konto gesperrt und sie können es nicht verwenden.'
Natonwide fügte hinzu: 'Die Karte wird gesperrt, sobald die Person 36 Monate in dauerhaften Schulden erreicht hat und sie dann entweder einen 48-monatigen Tilgungsplan ohne weitere Kreditaufnahme (FCA-Anforderung nicht länger als 48 Monate) oder die vollständige Zahlung benötigen.' .'
Davidson von der FCA sagte: „Mein Rat an die Verbraucher ist, den Kopf nicht in den Sand zu stecken. Wenn Sie es sich nicht leisten können, den von der Kreditkartenfirma vorgeschlagenen Rückzahlungsplan einzuhalten, haben Sie keine Angst, es ihnen mitzuteilen. Wenn wir feststellen, dass Unternehmen ihren Kunden nicht das angemessene Maß an Unterstützung bieten, werden wir nicht zögern, Maßnahmen zu ergreifen.'
