Ein Schuldenerlass kann Ihnen helfen, Ihre Schulden für ein Jahr auszusetzen und ist oft viel einfacher und billiger als ein Insolvenzvertrag(Bild: Getty)
Millionen von Menschen, die mit problematischen Schulden zu kämpfen haben, können ab Dienstag die Abschreibung ihrer Zahlungen beantragen, da eine Verlängerung der geltenden Regeln in Kraft tritt.
Debt Relief Orders (DROs) können ab dem 30.
Das bedeutet, dass Menschen mehr Möglichkeiten haben, wenn sie im Rückstand ertrinken – auch bei Rechnungen wie der Gemeindesteuer.
Menschen, die nach Begleichung von Rechnungen und alltäglichen Ausgaben verschuldet sind und jeden Monat 75 £ oder weniger übrig haben, können eine DRO erhalten – zuvor wurde der Betrag auf 50 £ festgelegt.
Eine DRO bedeutet, dass Sie für einen vereinbarten Zeitraum, normalerweise ein Jahr, keine Schulden zurückzahlen müssen und Gläubiger nicht gegen Sie vorgehen können.
Zuvor lag die Grenze für die Beantragung eines Schuldenerlasses bei 20.000 GBP, und jeder mit Schulden über diesem Betrag musste eine kompliziertere individuelle freiwillige Vereinbarung (IVA) oder Insolvenz anstreben.
Es wird geschätzt, dass jetzt rund 13.000 Menschen pro Jahr Anspruch auf eine DRO haben – obwohl die Unterstützung einmalig 90 £ kostet.
Diejenigen mit Ersparnissen oder Vermögenswerten im Wert von 2.000 £ oder weniger haben jetzt Anspruch auf eine DRO – dies waren zuvor 1.000 £ (Bild: Getty Images)
Sie können einen Antrag stellen, wenn Sie verschuldet sind und jeden Monat weniger als £ 50 übrig haben, nachdem Sie Rechnungen und alltägliche Ausgaben gedeckt haben (Bild: Getty)
Die Änderung der DRO-Regeln folgt einer Beratung durch den Insolvenzdienst Anfang dieses Jahres. Es beinhaltet auch eine Verdoppelung der Grenze für den Wert der Vermögenswerte, die sich im Besitz befinden, um anrechenbar zu sein.
Personen mit Ersparnissen oder Vermögenswerten im Wert von 2.000 GBP oder weniger haben jetzt Anspruch auf eine DRO – dies waren zuvor 1.000 GBP.
Es gibt auch eine Anhebung der „Übereinkommensgrenze“, um sich für eine DRO zu qualifizieren.
Eine DRO ist einfacher und billiger als andere Schuldenoptionen.
Schuldenberaterin Sara Williams, die den DebtCamel-Blog schreibt, sagte: 'Wenn Sie sich für eine DRO qualifizieren, ist dies immer eine bessere Option für Sie als eine IVA - Sie müssen keine monatlichen Zahlungen in einer DRO leisten, im Vergleich zu fünf.' oder sechs Jahre in einer IVA.
'Ein DRO ist also billiger und es ist viel schneller als ein IVA - und es ist auch weniger riskant. Nur etwa 1% der DROs scheitern, aber mehr als ein Viertel der IVAs.'
Lorraine Charlton, eine Schuldenexpertin bei Citizens Advice, sagte, die Maßnahmen seien dringend erforderlich, da so viele Familien nach einem Jahr des Stellenabbaus zu kämpfen hätten.
Wenn Sie ab morgen keine Schulden von bis zu 30.000 £ bezahlen können, kein eigenes Haus besitzen und kein Vermögen im Wert von mehr als 2.000 £ besitzen, kann ein Schuldenberater Ihnen möglicherweise helfen, eine Schuldenerlassanordnung zu erhalten . Um förderfähig zu sein, müssen Sie nach der Zahlung Ihrer wesentlichen Kosten jeden Monat nur noch sehr wenig überschüssiges Einkommen haben.
Ein Schuldenerlass dauert normalerweise ein Jahr und Sie müssen während dieser Zeit keine Zahlungen für die meisten Schulden leisten. Wenn sich Ihre Situation nach Ablauf des Schuldenerlasses nicht verbessert hat, werden die meisten Ihrer Schulden abgeschrieben.
Da aufgrund der Pandemie wahrscheinlich noch viel mehr Menschen mit unüberschaubaren Schulden zu kämpfen haben, ist dies eine willkommene Abwechslung.
Welche Schulden können Sie mit einem Schuldenerlass abschreiben?
Es kann auch für Steuerrückstände der Gemeinde verwendet werden (Bild: Getty Images/iStockphoto)
Kreditkarten
Überziehungen
Bankdarlehen
Rückstände von Stromrechnungen, Telefonrechnungen, Gemeindesteuern und Einkommensteuern
Leistungsüberzahlungen
Mietkaufvereinbarungen
Jetzt kaufen - später bezahlen Vereinbarungen
Rechnungen für Dienstleistungen wie Tierärzte oder Anwälte
Kredite für Freunde und Familie
Bußgelder und Einziehungsentscheidungen des Amtsgerichts im Zusammenhang mit kriminellen Aktivitäten
Kindesunterhalt und Unterhalt
Studiendarlehen
Wer kann einen Schuldenerlass erhalten?
Um einen Schuldenerlass (DRO) zu erhalten, müssen Sie in eine der folgenden Kategorien fallen:
Sie schulden weniger als 30.000 £
Sie haben weder Ersparnisse noch ein Vermögen von mehr als 2.000 £
Sie haben kein Fahrzeug im Wert von mehr als 2.000 £
Sie haben nicht jeden Monat ein zusätzliches Einkommen nach dem Nötigsten von £ 75
Sie haben außerdem Anspruch auf Folgendes:
Sie besitzen kein eigenes Haus
Sie haben in den letzten drei Jahren in England und Wales gelebt oder gearbeitet
Für welche Schulden kann ich einen Schuldenerlass verwenden?
Was sind die langfristigen Komplikationen eines Schuldenerlasses?
Es ist wichtig, dass Sie mit einem Schuldenberater oder einer Wohltätigkeitsorganisation sprechen, um Ihre Optionen abzuwägen
Eine DRO bedeutet, dass Ihre Schulden abgeschrieben sind und Ihre Gläubiger keine Zahlungen verlangen können – aber es ist eine ganze Menge Kleingedrucktes dabei.
Eine DRO dauert in der Regel ein Jahr und am Ende der DRO-Periode werden Ihre Schulden „befreit“ und alle Gelder, die Sie nicht abbezahlt haben, werden storniert.
Eine DRO wird sechs Jahre lang in Ihrer Kreditaufnahme verbleiben, was bedeutet, dass Sie möglicherweise Schwierigkeiten haben, einen Kredit aufzunehmen oder ein Haus zu kaufen, z. B. Jahre nach dem Ende der DRO.
Private Vermieter und Makler können bei einer Bonitätsprüfung auch prüfen, ob Sie über eine DRO verfügen, was sich auf Ihre Wohnsituation im weiteren Verlauf auswirken könnte.
Ihre Bank kann Ihr Konto auch sperren, wenn Sie eine DRO haben, oder Sie daran hindern, eine zu eröffnen.
Während der DRO-Periode haben Sie auch einige Einschränkungen.
Sie können nicht mehr als £500 leihen, ohne den Kreditgeber über die DRO zu informieren, und Sie können keine Gesellschaft mit beschränkter Haftung gründen oder Firmendirektor werden.
Ihr Name und Ihre Adresse werden für die Dauer der DRO und drei Monate danach im individuellen Insolvenzregister des Insolvenzdienstes aufgeführt, das für jedermann frei einsehbar ist.
Wie kann ich einen Schuldenerlass beantragen?
Um eine DRO zu erhalten, müssen Sie einen DRO-Berater beantragen, der den Antrag bei der Insolvenzverwaltung stellt. Die Bürgerberatung kann Sie mit der richtigen Person in Verbindung bringen.
Ein Insolvenzverwalter wird Ihren Antrag prüfen. Sie müssen eine Gebühr von 90 £ bezahlen.
Ihre Bewerbung kann entweder angenommen, zurückgestellt oder abgelehnt werden.
Wenn Sie abgelehnt werden, wird Ihnen mitgeteilt, warum und Sie können gegen die Entscheidung Berufung einlegen.
Wenn Sie akzeptiert werden, müssen Sie keine Zahlungen für die Schulden leisten und die Gläubiger können keine Schritte gegen Sie einleiten, mit zwei Ausnahmen: Vermieter, wenn Sie im Rückstand sind, und Gerichtsvollzieher, die in Anspruch genommen haben deine Sachen.
Andere Rechnungen, die nicht in der DRO enthalten sind, müssen wie gewohnt bezahlt werden.
Wenn Sie nach kurzfristigerer Unterstützung suchen, können Sie sich stattdessen für eine 60-tägige „Atempause“ qualifizieren.
Damit sind Sie bis zu zwei Monate vor Strafverfolgung und Gerichtsvollziehern geschützt.
Eine Wohltätigkeitsorganisation für Schulden wie Citizens Advice oder die National Debtline kann Ihnen dabei helfen, die beste Unterstützung für Sie zu finden.
