Ein Hypothekengeschäft fürs Leben(Bild: Getty Images/iStockphoto)
Neue 40-jährige Festhypotheken werden auf den Markt kommen, was die Aussichten erhöht, dass Hausbesitzer nie wieder einen neuen Deal finden müssen.
Der Makler Habito wird den Kreditmarkt mit neuen 10-Jahres-Zinsen aufmischen und plant, diesen Monat in England und Wales 40-Jahres-Festverträge für Erstkäufer, Wohnungsverleger und Personen, die eine Umschuldung durchführen möchten, anzubieten.
Die 'Habito One'-Angebote sind ab Montag, 15. März, verfügbar.
Produkte werden Kreditnehmern mit Einlagen von nur 10 % zur Verfügung stehen und Habito plant, im Frühsommer 5 % Einlagengeschäfte in sein Sortiment aufzunehmen.
Habito sagte, dass es während der Laufzeit der Hypotheken keine Gebühren für vorzeitige Rückzahlung (ERCs) oder Ausstiegsgebühren geben wird.
Dies ermöglicht es den Kunden, sich an einen bestimmten Zinssatz zu binden, was ihnen Zahlungssicherheit und eine Absicherung gegen mögliche zukünftige Zinserhöhungen gibt, während sie gleichzeitig die Flexibilität haben, zu wechseln oder umzuziehen.
Theoretisch bedeutet dies, dass Käufer sich nicht die Mühe machen müssen, eine Umschuldung durchzuführen (Bild: Getty)
Die monatlichen Tilgungen bleiben während der gesamten Laufzeit der Hypothek gleich, wodurch der Zyklus der Umschuldung alle zwei bis fünf Jahre sowie die Gebühren, die häufig mit der Aufnahme einer neuen Hypothek anfallen, entfallen.
Daniel Hegarty, Gründer von Habito, sagte: „Die überwiegende Mehrheit von uns mit einer Hypothek, die für zwei bis fünf Jahre festgeschrieben ist, ist effektiv in einem System gefangen, das nicht zu unserer finanziellen Zukunft oder unseren Gewohnheiten beim Hauskauf passt.
„Schlimmer noch, es erfordert, dass wir ständig auf ein neues Produkt umsteigen, bevor wir von einer höheren Rate gestochen werden. Dieser Zyklus ist kostspielig, zeitaufwändig und sich wiederholend – jedes Mal ungefähr 1.000 £, bis zu 10-mal über die Laufzeit der Hypothek.'
Habito sagte, dass das langfristige Hypothekenmodell mit festem Zinssatz für Großbritannien zwar neu sei, in einigen anderen Ländern jedoch üblicher sei.
Die neuen Angebote sind mit einer Produktgebühr von £ 1.995 verbunden. Kunden zahlen nur Produktgebühren, wenn sie eine Habito One-Hypothek aufnehmen oder ihre Kreditaufnahme erhöhen.
Die Zinssätze beginnen bei 2,99 %, festgelegt für die gesamte Vertragslaufzeit der Hypothek.
Ein Deal zu 2,99 % wird für Personen mit einer Einzahlung von 40 % mit einer Hypothekenlaufzeit von bis zu 15 Jahren verfügbar sein.
Wollten sich Kreditnehmer mit dieser Einlagenhöhe über einen längeren Zeitraum von 40 Jahren einbinden, wären die angebotenen Zinssätze mit 4,20 % höher.
Ein Kreditnehmer mit einer Einlage von 10 % könnte eine Habito One-Hypothek zu 4,39 % für bis zu 15 Jahre erhalten. Bei einem 40-Jahres-Vertrag würde die Rate potenziell 5,35% betragen.
Eine gute Idee?
Es gibt noch viel mehr da draußen, aber überprüfe immer die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (Bild: Bloomberg über Getty Images)
Rachel Springall, eine Finanzexpertin bei Moneyfacts.co.uk, sagte, es gebe derzeit mehr als 100 Hypothekenprodukte auf dem Markt, die ein Jahrzehnt lang halten.
'Die meisten der aktuellen Deals binden Kunden mit Vorfälligkeitsentschädigungen für die Laufzeit des Deals, aber es gibt einige von TSB, die es Kreditnehmern ermöglichen, nach den ersten fünf Jahren auszusteigen', sagte sie.
Aber Springall fügte hinzu, dass Kunden, die sich für das Angebot entscheiden, nicht einfach wechseln und festsitzen sollten.
'Für Kreditnehmer ist es immer ratsam, ihre Hypothek zu überprüfen, da sie woanders einen besseren Zinssatz finden könnten und je nach Deal die Vorlaufkosten für den Wechsel möglicherweise nicht zu hoch sind, wenn der Zinssatz für die neue Hypothek niedrig ist' wettbewerbsfähiger.
„Derzeit beträgt der durchschnittliche 10-Jahres-Festhypothekzins 2,84 % und der niedrigste 10-Jahres-Festmietvertrag kommt von Barclays mit 1,99 % bei 60 % Beleihungswert und einer Gebühr von 999 GBP.
'Es wird interessant sein zu sehen, wie diese neuen Hypotheken aufgenommen werden und ob alternative Kreditgeber auf dem aktuellen Markt längerfristige Hypotheken auflegen werden, um die Nachfrage zu decken.'
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