Es ist an der Zeit, den Rat von Martin Lewis zu Zahltagdarlehen zu befolgen(Bild: Getty)
Es gibt eine versteckte Uhr, die für jeden tickt, der ein Zahltagdarlehen hatte.
Wenn Sie, wie viele andere, eine dieser oft über 1.000% mehr effektiven APR-Schulden falsch verkauft haben, handeln Sie schnell, oder Sie verpassen möglicherweise die Rückforderung von 100 oder 1.000 GBP.
Zahltagdarlehen sollen, wie der Name schon sagt, bedeuten, 100 bis 1.000 Pfund zu leihen, um die Leute bis zum nächsten Zahltag zu überbrücken.
Dennoch war es oft eine abscheuliche, elende Industrie; aufdringlich als Quick-Fix-Lösung vermarktet, nicht nur als wichtiges Bargeld für beispielsweise einen defekten Kühlschrank, sondern es wurde Geld ohne gebührende Sorgfalt für unnötige Ausgaben oder sogar zur Finanzierung von Glücksspielen verliehen.
Für viele sind Zahltagdarlehen ein fehlerhaftes Konzept.
Wie viele Menschen, die heute verzweifelt sind, würden innerhalb eines Monats eine solche finanzielle Verbesserung feststellen, dass sie den Kredit des letzten Monats zuzüglich Zinsen zurückzahlen könnten, ohne weitere Kredite aufnehmen zu müssen?
Zahltagdarlehen können Sie in eine Welt des Schmerzes einführen (Bild: Getty)
Verantwortungslose Firmen drängten die Menschen oft dazu, die Schulden zu verlängern, weiter Kredite aufzunehmen, und sahen, wie sich immer mehr Zinsen anhäuften – was immer mehr Schmerzen verursachte.
Ich habe mich neben vielen anderen jahrelang dafür eingesetzt, dass diese Kredite reguliert werden.
Das kam schließlich im Jahr 2014, und im nächsten Jahr folgte eine Gesamtpreisobergrenze von 100% (nicht dasselbe wie eine APR-Obergrenze), z. Bei einem 300 €-Zahltagdarlehen können Sie also höchstens die ursprünglichen 300 € zuzüglich maximal 300 € Zinsen und Gebühren in Rechnung stellen.
Obwohl es immer noch sehr teuer war, war es eine Verbesserung.
Warum ich glaube, wenn Sie falsch verkauft wurden, sollten Sie schnell handeln
Vor relativ kurzer Zeit sind die großen Zahltagdarlehensfirmen Wonga, Wage Day Advance und Juo Loans alle pleite gegangen – oft brachen sie unter dem kombinierten Gewicht der falschen Verkaufsforderungen gegen sie und der Preisobergrenze zusammen.
Obwohl ich weit davon entfernt bin, sie zu betrauern, ist meine Hauptsorge, dass, wenn andere Zahltagdominosteine wahrscheinlich weiter fallen, die Rückforderung gilt, wer zuerst kommt, mahlt zuerst...
- Rückforderung von einem solventen Unternehmen: Sie erhalten die vollen Zinsen, Gebühren, Gebühren und gesetzliche Zinsen in Höhe von acht Prozent pro Jahr für jedes Jahr zurück, seit Sie es aufgenommen haben (normalerweise erhalten Sie das ursprüngliche Darlehen nicht zurück, aber die Zinsen und Gebühren waren normalerweise sowieso höher).
- Rückforderung von einer pleite gegangenen Firma: Sie sind nur einer von vielen Gläubigern (jemand, dem es Geld schuldet) und werden glücklich sein, ein paar Pence pro Pfund von dem zu bekommen, was Ihnen zusteht. Das ist bei Wonga-Kunden passiert (es gibt ein Schadenportal unter forderungen.wonga.com wenn Sie dennoch eine Rückforderung einreichen möchten).
So erhalten Sie Ihre Forderung so schnell wie möglich, während Ihr Kreditgeber noch zahlungsfähig ist.
Die Auszahlungen können erheblich sein, wie Paydayloanalice in meinem Forum schrieb: Ich habe Martins Rat befolgt, nachdem ich in 2 Jahren 16 Zahltagdarlehen erhalten hatte.
Ich habe eine Rückerstattung von über 1.600 £ von Lending Stream erhalten. Dadurch konnte ich eine Kreditkarte abbezahlen, sodass ich mich auf weniger Stress freue.
Sie müssen nicht für die Rückforderung bezahlen - Sie können dies kostenlos selbst tun.
Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie falsch verkauft wurden - sei es bei laufenden Krediten oder bei längst abbezahlten - können Sie den Fall zurückfordern, solange Sie den Fall innerhalb von sechs Jahren nach Aufnahme des Kredits (in einigen seltenen Fällen sogar länger) geltend machen.
Beispiele für Fehlverkäufe sind:
- Das Unternehmen hat Ihre Finanzen nicht bewertet, um sicherzustellen, dass Sie sich das Darlehen und die Gebühren leisten können. Zum Beispiel hätten Sie kein Darlehen von 1.000 £ erhalten sollen, wenn Sie nur 500 £ pro Monat verdienen.
- Es wurde Ihnen nicht klar, wie viel es Sie insgesamt kosten würde, den Kredit zurückzuzahlen.
- Es gab Ihnen keine vollständigen und genauen Informationen darüber, wie und wann Sie das Darlehen zurückzahlen sollten.
- Es warnte Sie nicht davor, einen Zahltagkredit für langfristige Kredite zu verwenden oder wenn Sie in finanziellen Schwierigkeiten waren.
- Es wurde Ihnen nicht gesagt, was zu tun ist, wenn Sie eine Beschwerde hatten.
Während Schadenbearbeitungsfirmen sich selbst als Weg zur Wiedergutmachung drängen, nehmen sie jedes Geld, das Sie zurückfordern, ordentlich ab. Sie können es kostenlos selbst tun.
Ich habe volle Hilfe und ein kostenloses Tool unter mse.me/paydayreclaim, oder schreiben Sie sich einfach an den Kreditgeber und erklären Sie, warum Sie denken, dass Sie falsch verkauft wurden.
Wenn der Kreditgeber Ihren Anspruch ablehnt, denken Sie nicht, dass er vorbei ist.
Sie haben dann das Recht, Ihren Fall zur freien, unabhängigen Finanzombudsmann.org.uk . Mehr als 60% der Leute, die das tun, gewinnen.
Sofortiges Bargeld auf der Hand mag eine gute Idee sein, aber Sie sollten Vorsicht walten lassen (Bild: Getty)
Denken Sie über ein Zahltagdarlehen nach?
Sie sind selten die beste Route.
Sogar Kreditkarten sind billiger (aber seien Sie auch dort vorsichtig) und prüfen Sie, ob Sie eine lokale gemeinnützige Kreditgenossenschaft haben, die Ihnen über find-yourcreditunion.co.uk helfen kann.
Wenn Sie wirklich in finanziellen Schwierigkeiten sind, holen Sie sich eine persönliche Schuldnerberatung bei beiden bürgerberatung.org.uk , stepchange.org , nationaldebtline.org oder capuk.org .
Diese Wohltätigkeitsorganisationen sind dazu da, zu helfen, nicht zu urteilen, und können ein massives Gewicht abnehmen.
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