„HSBC hat plötzlich mein Bankkonto gesperrt – und mich ohne einen Cent zum Leben zurückgelassen“

Agustin konnte nie genau herausfinden, warum sein Konto gesperrt wurde

Ein HSBC-Kunde hat von seiner dreimonatigen Tortur gesprochen, sein Bankkonto freizugeben, nachdem der Kreditgeber es ohne Vorwarnung geschlossen hatte, wodurch er nicht in der Lage war, seine Mitarbeiter zu bezahlen.

Agustin Larocca, 37, eröffnete 2015 ein Konto bei HSBC, um sein kleines Geschäft mit dem Verkauf von Vape-Produkten zu führen.

Im Juli 2017 sagte er jedoch, er sei aufgewacht und habe festgestellt, dass seine Geschäfts-Debitkarte nicht mehr funktioniert.

In Panik sagt Larocca, er sei in seine örtliche Filiale gegangen, wo ihm gesagt wurde, sein Konto sei 'eingefroren'.

Er behauptet, die Mitarbeiter hätten ihm mitgeteilt, dass sie ihre Entscheidung nicht begründen können – zusammen mit Ratschlägen zur Freigabe seiner Gelder.

Agustin sagte, erst als er versuchte, seine Debitkarte zu verwenden, habe er festgestellt, dass sie eingefroren war (Bild: Universal Images Group über Getty Images)

'Dies hat mich in Not und Schwebe zurückgelassen', erklärte Larocca in einem Brief, der von NEWSAM Money gesehen wurde und an HSBC, den Finanzombudsmann und mehrere Abgeordnete gerichtet war.

'Ich hatte keinen Zugriff auf meinen Cashflow, um mein Geschäft zu führen.'

Nach mehreren weiteren Besuchen in seiner Filiale wurde Larocca mitgeteilt, dass er sich an die kommerzielle Bankabteilung von HSBC wenden solle, um ein Treffen zu vereinbaren, um die Gründe für ihre Entscheidung zu besprechen.

Larocca sagt, er habe dies versucht, aber bei jeder Gelegenheit prallte er gegen eine Wand.

Die Bank sagte später, sie habe ihm mehrmals geschrieben – und ihm im Januar 2017 Anrufe hinterlassen, um sein Konto zu besprechen – Larocca behauptet jedoch, er habe diese Briefe bis heute nie erhalten.

HSBC hat sich nun bereit erklärt, Agustin 1.000 Pfund als Entschuldigung zu zahlen [Stockbild] (Bild: Getty Images/iStockphoto)

Wurde Ihr Bankkonto ohne Vorwarnung gesperrt? Kontaktieren Sie uns: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk

'Ich hatte damals rund 76.000 Pfund auf meinem Konto', erklärte Larocca.

„Es wurde am 13. Juli eingefroren und Mitte September freigelassen.

'Nachdem ich viel Zeit und Mühe mit der Kundendienst- und Sicherheitsabteilung von HSBC verbracht hatte und keine Lösung erhalten hatte, beschloss ich, den CEO von HSBC zu kontaktieren. Er hat mir tatsächlich weiter geholfen, das Problem zu lösen.'

NEWSAM Money hat sich mit HSBC in Verbindung gesetzt, die nun nach drei Jahren zugestimmt haben, Agustin 1.000 Pfund Entschädigung zu zahlen.

'Im Rahmen unserer Bemühungen, Finanzkriminalität zu stoppen, führen wir detaillierte KYC-Überprüfungen durch, in denen wir Kunden bitten, Informationen über sich selbst und ihr Unternehmen bereitzustellen', heißt es in einer HSBC-Erklärung.

„Für diesen Prozess planen wir mehrere Monate ein, da wir möglicherweise mehrmals mit Kunden sprechen müssen, um zusätzliche Daten zu erhalten und ihre Aussagen zu klären.

„Wir entschuldigen uns für die dadurch entstehenden Unannehmlichkeiten, bitten unsere Kunden jedoch dringend, so schnell und umfassend wie möglich auf unsere Anfragen zu reagieren.

„Wenn wir nicht alle Informationen erhalten, die wir benötigen, sind wir möglicherweise gezwungen, bestimmte Dienste wie Zahlungen in Fremdwährungen einzuschränken oder auszusetzen oder als letzten Ausweg ihr Konto zu schließen. Wir möchten mit unseren Kunden zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass wir dies nicht tun müssen.“

Aber Agustins Fall ist kein Einzelfall.

Ein Anwalt sagt, er habe in den letzten Jahren Hunderte ähnlicher Fälle gesehen

„Hunderte Fälle von eingefrorenen Bankkonten“

NEWSAM Money hat von Dutzenden von Kunden und Unternehmen gehört, deren Bankkonten ebenfalls ohne Vorwarnung gesperrt wurden, einige für Monate, andere für Jahre, ohne Erklärung.

Partner John Binns ist bei BCL Solicitors auf Anti-Geldwäsche-Fälle spezialisiert – und er sagt, er habe in den letzten Jahren einen Anstieg der Kunden gesehen, denen dies vorgeworfen wurde.

Binns sagt, dass er derzeit eine Reihe von Kunden hat, die von Kontosperrungen betroffen sind und Schwierigkeiten haben, mit den harten Maßnahmen umzugehen, die Banken zunehmend ergreifen.

'Wir haben nicht mitgezählt, können aber mit Sicherheit sagen, dass wir in den letzten Jahren Hunderte von Anfragen von Unternehmen und Privatpersonen zu diesem Thema hatten', sagte er.

Wenn ein Kunde beispielsweise eine ungewöhnlich große Überweisung tätigt oder sich ungewöhnlich verhält, kann dies als rote Flagge in der Datenbank der Bank erscheinen.

Und Banken sind gesetzlich verpflichtet, ihren Verdacht an die National Crime Agency (NCA) zu eskalieren.

Nach der Überweisung sind sie nach Geldwäschegesetzen nicht verpflichtet, zu erklären, warum.

' Der Hauptgrund für diese Blockaden sind die gesetzlichen Verpflichtungen des Proceeds of Crime Act (POCA),“ erklärt John.

„Dies macht es für Banken strafbar, mit Geldern umzugehen, bei denen sie einen Verdacht haben.

Weiterlesen

Top-Geldgeschichten

„Bedauerlicherweise gibt es, sobald es an die NCA verwiesen wird, echte Grenzen dafür, was Sie als Kunde tun können. Die Bank wird Ihnen oft nichts sagen, aus Angst, 'Tipps' zu geben. Straftaten, sodass Sie möglicherweise völlig im Dunkeln bleiben, warum sie misstrauisch geworden sind.

'Obwohl Sie versuchen können, mit ihnen in Kontakt zu treten, hilft es möglicherweise nicht, und Sie müssen vorsichtig davon ausgehen, dass alles, was Sie ihnen geben, an die NCA, die Polizei, das HMRC oder andere staatliche Stellen weitergegeben wird, die möglicherweise daran interessiert sind.'

John sagt, dass Sie einen Data Subject Access Report (DSAR) einreichen können, aber die Verarbeitung dauert einen Monat und die Bank kann Daten zurückhalten, wenn sie der Meinung sind, dass dies eine Untersuchung beeinträchtigen könnte.

'Sie können sich auch beim Financial Ombudsman beschweren, obwohl das wahrscheinlich keine schnellen Ergebnisse bringt', sagt er.

„Wenn die Bank die NCA um Zustimmung gebeten hat, beginnt eine gesetzliche Frist – zuerst sieben Werktage, dann weitere 31 Kalendertage, wenn sie sich weigern. Danach ist die Bank gesetzlich berechtigt, das zu tun, wofür sie um Zustimmung gebeten wird.

„Wenn die Behörden Ihre Gelder danach einfrieren wollen, brauchen sie einen Gerichtsbeschluss. Wir sind es gewohnt, mit solchen Aufträgen und jedem anderen Fallout wie etwa einer kriminellen Untersuchung umzugehen.'

John sagt jedoch, dass er zunehmend Fälle sieht, in denen die Banken nicht um Zustimmung bitten.

„Stattdessen sitzen sie nur auf unbestimmte Zeit auf den Geldern. Das ist ein ganz anderes Problem.“

Was tun, wenn Ihr Konto ohne Vorwarnung gesperrt wurde

Es kann unglaublich frustrierend sein – aber es ist wichtig, dass Sie nicht in Panik geraten (Bild: Getty)

Das erste, was Sie tun müssen, ist zu erkennen, dass die Bank ihre Verpflichtungen hat und Ihnen gegenüber nicht böswillig handelt.

„Wenn Sie herausfinden können, was ihr Problem ist, und ihnen eine klare, sichere und einfache Antwort geben können, kann dies den Zweck erfüllen – aber bedenken Sie, dass es selten leicht ist, Verdachtsmomente zu zerstreuen, wenn die Bank sie gebildet hat“, erklärt John.

„Es kann sich lohnen, eine DSAR und/oder eine Beschwerde einzureichen und, wenn Sie es sich leisten können, Anwälte zu beauftragen. Als Experten für Finanzkriminalität helfen wir Ihnen, die Dinge aus der Sicht der Bank zu sehen und bereiten Sie auf die nächsten Schritte vor, etwa gerichtliche Verfügungen oder strafrechtliche Ermittlungen. Oft ist ein gesperrtes Konto das erste Anzeichen dafür, dass etwas Unheilvolleres in der Pipeline ist.'

Seien Sie jedoch auf eine lange Wartezeit vorbereitet.

'Leider gibt es keinen bestimmten Zeitplan oder eine einfache Route, um Ihr Geld zurückzubekommen, es sei denn, die Bank hat die NCA um Zustimmung gebeten: Sie können mit einer Klage drohen, aber dies durchzusetzen könnte ein teurer Prozess sein', erklärt John.

„Auch wenn sie um Zustimmung gebeten haben, sind die gesetzlichen Fristen – sieben Arbeitstage plus 31 Kalendertage – aus Kundensicht recht lang.

'Wenn Sie es noch nicht getan haben, kann es sich lohnen, eine Überweisung auf ein anderes Konto formell anzuweisen – sie werden dies nicht sofort tun, aber es kann die Bank veranlassen, die Zustimmung einzuholen, falls sie dies noch nicht getan hat.'

Wenn die Bank nicht überzeugt werden kann und die gesetzlichen Fristen abgelaufen sind, können Sie sie möglicherweise verklagen – aber selbst das wird keine garantierten Ergebnisse haben, sagt John.

'Die Gerichte neigen dazu, mit den Banken zu sympathisieren' in der Lage sein, POCA einzuhalten, und Sie müssen möglicherweise einige Anstrengungen unternehmen, um nachzuweisen, dass Ihre Gelder legitim sind. Es ist ein sehr unglücklicher, sehr unfairer Nebeneffekt eines Systems, das darauf ausgelegt ist, kriminelle Aktivitäten zu unterbinden, aber sein Netz viel zu weit ausgeworfen hat.“