Die Änderungen bedeuten, dass es der Mehrheit der HSBC-Kunden, die ihren arrangierten Überziehungskredit in Anspruch genommen haben, wahrscheinlich schlechter dastehen wird, wenn die neuen Tarife in Kraft treten
HSBC wird ab 2020 einen einheitlichen Überziehungszinssatz von 39,9 % einführen, was einer Vervierfachung des Zinssatzes, den es einigen Kunden berechnet, entspricht.
Die Bank sagte jedoch, dass sie eine tägliche Gebühr von 5 GBP für die Aufnahme eines nicht arrangierten Überziehungskredits streicht und auf einigen Konten einen zinsfreien Puffer von 25 GBP einführt.
Es kommt als Reaktion auf die Pläne der Financial Conduct Authority (FCA), den „dysfunktionalen“ Überziehungsmarkt aufzurütteln – einschließlich der Verhinderung, dass Banken und Bausparkassen höhere Preise für nicht arrangierte Überziehungen verlangen als für arrangierte Überziehungen.
Die Nationwide Building Society hat im Juli einen ähnlichen Schritt unternommen, mit der Einführung eines einzigen Überziehungszinssatzes von 39,9 % und der Abschaffung vieler Gebühren für ihre 8 Millionen Girokontoinhaber.
HSBC berechnet derzeit für arrangierte Überziehungskredite Sätze von 9,9 bis 19,9 %, aber der höhere Satz wird auf alle Konten angewendet, mit Ausnahme des Bankkontos für Studenten.
Der Puffer von 25 £ gilt für Bankkonten und Vorausbankkonten und bietet Spielraum für diejenigen, die leicht überzogen sind.
Alle HSBC-Kunden werden ab März nächsten Jahres ihre arrangierten Überziehungszinsen in die Höhe schnellen sehen (Bild: PA)
HSBC sagte, dass infolge dieser und der Streichung der täglichen Gebühr von 5 £ für nicht arrangierte Überziehungen sieben von 10 Personen, die einen Überziehungskredit nutzen, aufgrund der Änderungen besser oder gleich gut dran wären.
Madhu Kejriwal, Head of Lending and Payments bei HSBC UK, sagte: 'Durch die Vereinfachung unserer Gebührenstruktur für Überziehungskredite machen wir sie verständlicher, transparenter und bieten unseren Kunden Tools, die ihnen helfen, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen.'
Die neuen Regeln der FCA, die im kommenden April in Kraft treten, verlangen von den Anbietern, einen einfachen jährlichen Zinssatz für alle Überziehungskredite zu berechnen und feste Gebühren abzuschaffen.
Die Umstrukturierung würde zwar schutzbedürftigeren Verbrauchern zugutekommen, könnte jedoch dazu führen, dass Unternehmen versuchen, ihre Verluste durch die Einführung höherer genehmigter Überziehungszinsen auszugleichen.
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Morrisons verkauft Ostereier für 25p Urlaubstag bestätigt KFC öffnet wieder Hunderte von Geschäften für die Lieferung Lieferrechte im Supermarkt erklärtDie FCA hat dies anerkannt, besteht jedoch darauf, dass der Nettoeffekt für die Verbraucher immer noch besser sein wird – und der verstärkte Wettbewerb zwischen den Anbietern infolge der Änderungen wird Preiserhöhungen einschränken.
Rachel Springall, Finanzexpertin bei Moneyfacts.co.uk, sagte: „Es ist enttäuschend, eine solche Erhöhung der Überziehungsgebühren zu sehen, aber in den kommenden Wochen werden möglicherweise weitere Marken auf den Markt kommen, die ebenfalls Änderungen ankündigen.
„Diese Umstrukturierung soll die Dinge für die Verbraucher fairer und transparenter machen.
'Kreditnehmer sollten alle Änderungen an ihrem Girokonto genau prüfen und versuchen, woanders hin zu wechseln, wenn sie feststellen, dass das Konto seinen Glanz verloren hat.'
Andrew Hagger von MoneyComms.co.uk sagte jedoch, dass der Umzug für die Kunden eine Strafe sein wird.
„Die Zahlung von fast 40 % für vereinbarte Überziehungen scheint zur Norm zu werden, selbst wenn Sie über eine erstklassige Kreditbilanz verfügen – doppelt so viel wie bei Kreditkarten – ist dies doch nicht das Ergebnis, das die Aufsichtsbehörde erwartet hat?
'Einige der großen Banken haben noch immer nicht ihre Hände gezeigt, aber die ersten Anzeichen sind, dass diejenigen, die vereinbarte Überziehungskredite nutzen, einen viel höheren Preis zahlen und die Kosten übernehmen werden, die die Banken für die Aufnahme nicht genehmigter Überziehungskredite verwendet haben.'
Welche Veränderungen kommen?
Die Financial Conduct Authority gab im Juni 2019 bekannt, dass sie eine Reihe von Maßnahmen einführt, um den dysfunktionalen Überziehungskreditmarkt des Vereinigten Königreichs zu beheben
Im Juni sagte die FCA, dass Verbraucher „die Kreditkosten aufgrund komplexer und undurchsichtiger Gebühren nicht sinnvoll vergleichen oder berechnen können“.
Im Rahmen der neuen Richtlinien will die FCA:
Die Kosten variieren stark. Nicht genehmigte Überziehungen können scheußlich teuer sein: Die FCA sagte, dass die typischen Kosten, um ohne Genehmigung nur 100 £ in die roten Zahlen zu bringen, 5 £ pro Tag betragen würden – was die Aufsichtsbehörde aufgrund ihrer Änderungen voraussichtlich auf weniger als 20 Pence pro Tag sinken wird.
- Banken und Bausparkassen daran hindern, für nicht arrangierte Überziehungen höhere Preise zu verlangen als für arrangierte Überziehungen;
- Feste Gebühren für die Kreditaufnahme über einen Überziehungskredit verbieten – Beendigung der festen täglichen oder monatlichen Gebühren und der Gebühren für die Einrichtung eines Überziehungskredits;
- Fordern Sie Banken und Bausparkassen auf, Überziehungskredite mit einem einfachen jährlichen Zinssatz zu bepreisen;
- Fordern Sie Banken und Bausparkassen auf, arrangierte Überziehungspreise mit einem effektiven Jahreszins zu bewerben, um Kunden zu helfen, sie mit anderen Produkten zu vergleichen;
- Neue Leitlinien herausgeben, um zu bekräftigen, dass die Gebühren für abgelehnte Zahlungen angemessen den Kosten für die Ablehnung von Zahlungen entsprechen sollten; und
- Fordern Sie Banken und Bausparkassen auf, mehr zu tun, um Kunden zu identifizieren, die Anzeichen einer finanziellen Belastung aufweisen oder sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden, und entwickeln und implementieren Sie eine Strategie, um die wiederholte Inanspruchnahme von Überziehungskrediten zu reduzieren.
