Angebote haben Tausenden geholfen, ein neues Auto zu kaufen – aber einige Käufer wurden falsch verkauft(Bild: Getty)
Ist Ihnen aufgefallen, wie verdächtig viele Menschen heutzutage schöne, glänzende Nachrichtenautos zu haben scheinen?
Oder wie der Nachbar oder Ihr nerviger Freund alle drei Jahre einen nagelneuen Motor zu haben scheint? Was haben sie mit diesen Leuten vor und wie in aller Welt leisten sie es sich?
Die Antwort ist einfach. Sie sind auf PCP.
Personal Contract Purchase – oder kurz PCP – ist eine Form des Mietkaufvertrags, die in den letzten Jahren in der Branche Einzug gehalten hat.
Die Zahlen sind riesig. Laut Finanz- und Leasingagentur (FLA ), der Handelsorganisation für die Finanzindustrie, wurden 2017 PCP-Vereinbarungen im Wert von 44 Milliarden Pfund getätigt. Aber was in aller Welt ist das?
Auf Mietkauf aufbauen
Beim Mietkauf zahlen Sie monatlich und besitzen das Auto am Ende der Laufzeit vollständig (Bild: PA)
Ein PCP-Deal ist eine Art Mietkaufvertrag (HP) (im Grunde ein Kredit), der es Ihnen ermöglicht, ein Produkt zu „besitzen“ – obwohl es für die Dauer des Darlehens dem Händler gehört.
Bei HP würden Sie monatliche Zahlungen leisten und am Ende des Deals das Produkt vollständig besitzen, obwohl Sie viel mehr dafür bezahlt hätten als den ursprünglichen Preis.
Diese Deals waren traditionell eine gute Möglichkeit, Dinge zu bezahlen, da der Händler während der Vertragslaufzeit für Reparaturen verantwortlich war und Sie der Eigentümer der
Artikel letztendlich.
Aber HP-Vereinbarungen können Jahre dauern, und der Artikel könnte zu dem Zeitpunkt, an dem Sie ihn besitzen, veraltet sein.
So funktioniert PCP
PCP kann Ihnen helfen, Ihren Traummotor freizuschalten (Bild: Getty Images/iStockphoto)
Geben Sie PCP ein.
PCP-Angebote berücksichtigen die Tatsache, dass Sie Ihr Fahrzeug möglicherweise alle paar Jahre wechseln möchten. Es funktioniert so:
Sie zahlen eine Kaution für das Fahrzeug
Sie nehmen einen Kredit für den Betrag auf, den das Auto während der Laufzeit des Vertrags (in der Regel drei Jahre) an Wert verlieren wird. Sie schlagen die Kaution davon ab
Am Ende der Laufzeit können Sie das Auto direkt kaufen, indem Sie eine Ballonzahlung leisten
Dieser wird zu Laufzeitbeginn vereinbart und ist in der Regel das, was nach Abzug des Darlehens und der Kaution vom Neuwert des Autos übrig bleibt
Verstanden? Ich auch nicht. Hier ist ein Beispiel.
Sie schließen einen PCP-Deal für ein neues Auto ab, das £ 20.000 kostet
Sie zahlen £4.000 Anzahlung
Der Händler geht davon aus, dass das Auto in drei Jahren 9.000 £ wert sein wird, also nehmen Sie einen Kredit über 7.000 £ (20.000 £ minus 9.000 minus 4.000 £) auf. Ach ja, und Interesse
Am Ende des Deals haben Sie 9.000 £ zu zahlen, wenn Sie das Fahrzeug haben möchten. Oder…
…es gibt einige Optionen am Ende des Deals. Sie können das Auto zurückgeben und gehen. Sie können die 9.000 £ bezahlen und sofort kaufen. Oder Sie schließen einen neuen Vertrag ab
Der große Anreiz für diesen Deal besteht darin, dass Ihr Auto am Ende des Deals mehr als die £ 9.000 wert ist. Wenn es beispielsweise 10.000 £ wert ist, erhalten Sie 1.000 £, die Sie dann in einen neuen Deal „reinvestieren“ können. Was ist nicht zu lieben?
Die Nachteile einer PCP-Vereinbarung
Möglicherweise müssen Sie einen Mathematik-Experten aufsuchen, um herauszufinden, wie viel Ihr PCP-Deal Sie tatsächlich kosten wird. (Bild: Getty)
Auf dem Papier ist ein PCP-Deal also eine äußerst komplizierte Möglichkeit, einen Kredit für ein Auto aufzunehmen, das Sie zurückgeben und manchmal Geld damit verdienen.
Das Problem ist, dass das Geld, das Ihnen der Händler versprochen hat, Ihre nächste Autokaution decken würde. Das wird nicht garantiert. Tatsächlich haben Sie möglicherweise überhaupt kein Geld zum Spielen.
Manchmal wird auch eine Gebühr für den Abschluss einer neuen Vereinbarung erhoben, die bis zu 500 GBP betragen kann.
Oh, und haben wir schon erwähnt, dass es eine Kilometerpauschale gibt? Es gibt eine Kilometerpauschale.
Wenn die Schätzung, die Sie über die Kilometer, die Sie in den drei Jahren sammeln könnten, gemacht werden sollten, zu niedrig war, könnten Sie am Ende bis zu 10 Pence pro Meile zusätzlich für jede Meile über dem Limit bezahlen!
Oh, und genau wie bei einem Mietwagen gibt es Schadensgebühren. Alles, was nicht normaler Verschleiß ist, kann zu Gebühren führen. Huch.
Zwielichtige Verkäufe
PCP war für einige Fahrer eine kostspielige Katastrophe. (Bild: Getty Images / Cultura RF)
Natürlich wird es dort, wo das Geschäft boomt, unverantwortliche Kreditvergaben geben. Nicht alle Kreditgeber sind zwielichtig, aber einige sind sehr viel der traditionelle Stereotyp von Verkäufern.
Wir haben gesehen, dass Kredite höher sind als die Gehälter der Menschen, gefälschte Details zu Anträgen und Schlüsselfaktoren wie erhebliche Gebühren oder Kreditgebühren, die nicht erwähnt wurden.
Die Regeln rund um PCP sind die gleichen wie bei jeder Kreditvergabe. Sowohl das Geschäft des Verkäufers als auch das Kreditunternehmen sind reguliert und Sie können sich über eines oder beide beschweren Aussortieren und das Finanzombudsmann .
Darüber hinaus wurden unzähligen Menschen Zusatzversicherungen verkauft, um Reifenschäden abzudecken oder kleinere Dellen zu bezahlen.
Diese Policen können zusätzliche £1000 kosten – sie sollten jedoch kostenlos oder Teil des Deals sein. Ich glaube, das ist der nächste große Skandal um falsche Verkäufe.
Unnötig zu erwähnen, dass viele Leute das Ende des Deals erreichen und herausfinden, ob sie mehr Geld schulden oder nicht das versprochene Geld haben, um eine Kaution für ein neues Auto zu hinterlegen. Wenn Ihnen das passiert, welche Rechte haben Sie?
Nun, PCP und alle Autofinanzierungen werden von der Financial Conduct Authority reguliert, so dass selbst das Autohaus, das Ihnen den Deal verkauft hat, strenge Regeln für den Verkauf einhalten muss.
Der Händler muss deutlich machen, wie das Geschäft funktioniert und welche Gebühren Ihnen möglicherweise entstehen. Sie sollten nicht zu viel versprechen und erklären, wie sie die Ballonzahlung ausgearbeitet haben.
Bewahren Sie Ihre Dokumente und das, was Sie über das Geschäft verstanden haben, von der Person auf, die es Ihnen verkauft hat. Wenn Sie am Ende des Deals unzufrieden sind, können Sie über Resolver eine Beschwerde einreichen.
Und wenn der Händler es nicht schafft, können wir Ihnen helfen, den Fall zum Finanzombudsmann zu bringen. All das ist kostenlos – und unkompliziert. Wenn Sie sich also irregeführt fühlen, geben Sie nicht auf – gehen Sie weiter.
Resolver kann Ihnen dabei helfen, Beschwerden über so ziemlich alles zu klären – warum also nicht einem Freund oder Verwandten helfen, ein Problem zu lösen, eine Rückerstattung zu erhalten oder einen Anspruch geltend zu machen? Kasse www.resolver.co.uk und teile deine Erfahrungen unter yourstories@resolvergroup.com
