Verdienen Sie bis zu 4,65 Prozent, indem Sie Ihr Erspartes langfristig sichern

Die besten Zinsen sind den Langzeitsparern vorbehalten

Eine neue marktführende festverzinsliche Anleihe wurde auf den Markt gebracht, also ist es an der Zeit, die besten zu überprüfen Sparbriefe auf dem Markt.

Die neue Anleihe ist die FirstSave Einjährige Festzinsanleihe (18. Ausgabe) Sie zahlt jährlich 3,6% Zinsen, was einem marktführenden Zinssatz entspricht, der nur von einjährigen Anleihen der AA und der Shawbrook Bank erreicht wird. Die Mindesteinzahlung beträgt 1.000 €.

Angesichts der Tatsache, dass Sie Ihr Geld nur für ein Jahr sperren müssen, ist dies im aktuellen Umfeld ein ziemlich anständiger Satz. Immerhin kannst du etwas mehr als 3% bekommen, wenn du dich für eine konventionelle anmeldest einfacher Zugriff Konto.

Sie können jedoch bessere Preise erzielen, wenn Sie Ihr Geld länger einsperren können. Schauen wir uns also die besten Zinssätze für zweijährige Anleihen und länger an:

In vielerlei Hinsicht ist das Vanquis Fünfjahreskonto das attraktivste, da es 4,65% auszahlt. Im Vergleich zum Rest des Marktes ist dies ein sehr sexy Konto.

Fünf Jahre sind jedoch eine lange Zeit und Sie können nicht sicher sein, was mit der Inflation und dem Leitzins in den nächsten fünf Jahren passieren wird. Die Inflation könnte bis 2015 auf 7 % und der Leitzins auf 5 % gestiegen sein. Wenn dies der Fall wäre, würden Sie erwarten, dass die Top-Konten mit sofortigem Zugriff etwa 7% zahlen, und Sie hätten es ziemlich satt, dass Ihre Ersparnisse nur 4,65 % verdienen.

Wenn die Inflation hingegen bis 2015 auf 2 % gefallen ist und der Leitzins immer noch bei 0,5 % liegt, wären 4,65 % ein starker Schlag und Sie würden sich über Ihr Glück freuen!

Alternativ können Sie in a Festzins-Bargeld ISA . Der große Vorteil eines ISA-Bargeldes besteht darin, dass Sie auf die erhaltenen Zinsen keine Steuern zahlen müssen, aber denken Sie daran, dass Ihr ISA-Bargeld nur 5.340 £ pro Jahr beträgt.

Der beste fünfjährige ISA mit festem Zinssatz kommt von der Kent Reliance Building Society und zahlt 4,35% Zinsen pro Jahr. Wenn Sie Grundsteuerzahler sind, entspricht dies 5,43 % auf einem herkömmlichen Sparkonto. Mit anderen Worten, wenn Sie 5,43 % Zinsen verdienen und dann 20 % Steuern zahlen, erhalten Sie am Ende 4,35 %.

Wenn man sich diese Zahlen ansieht, wird klar, dass Bargeld-ISAs normalerweise sinnvoller sind als herkömmliche Sparkonten. Wir würden sagen, dass Sie normale Sparkonten nur in Betracht ziehen sollten, wenn Sie mehr als Ihre 5.340 £ ansparen oder beträchtliche Investitionen an der Börse tätigen möchten.

Wenn du ein öffnest Aktien und Aktien ISA , und eröffnen Sie keine Cash-ISA, können Sie über ein Jahr hinweg Aktien im Wert von 10.680 £ kaufen und sie in den steuerfreien ISA-Wrapper legen.

Wenn Sie jedoch Ihr ISA-Bargeld aufgebraucht haben, können Sie für dieses Jahr nur 5.340 £ in die ISA-Aktien investieren. Wenn Sie also 10.000 £ an der Börse investieren möchten, sollten Sie wahrscheinlich keinen Cash-ISA eröffnen. Dann ist der Vanquis Bond die beste Wahl für Ihr langfristiges Geldsparen.

Eine letzte Möglichkeit

Es gibt eine letzte Option, die wir bisher nicht erwähnt haben – Soziales Sparen Webseiten. Dies sind Websites, auf denen Sie Ihre Ersparnisse verwenden können, um Kredite an Einzelpersonen oder Unternehmen über das Internet zu vergeben. Dadurch können Sie den traditionellen Zwischenhändler – eine Bank oder eine Bausparkasse – aussparen.

Die bekanntesten Social-Lending-Sites sind Suppe , Förderkreis und RateSetter .

Mit RateSetter können Sie bis zu 7 % pro Jahr auf Ihre Ersparnisse verdienen, wenn Sie bereit sind, Kredite über eine dreijährige Laufzeit zu vergeben.

Es ist also noch einmal klar, dass Sie eine bessere Rendite erzielen können, wenn Sie langfristig denken können.