Das Unternehmen gab zu, dass es im März auf den Zusammenbruch zusteuerte(Bild: Getty)
Der umstrittene Kreditriese Provident Financial soll sich nach mehr als 140 Jahren aus der Haustürkreditvergabe zurückziehen.
Der Kreditgeber, der heute einen Verlust von 113 Millionen Pfund für das Jahr meldete, zitierte „veränderte Kundenpräferenzen“ für seine Entscheidung, keine Kredite mehr vor die Haustür zu drängen.
Es kommt nur wenige Monate, nachdem sein Zahltagdarlehenszweig - Satsuma - sich vom Verkauf neuer Kredite zurückgezogen hat, nachdem er aufgrund eines harten Durchgreifens gegen Erschwinglichkeitsprüfungen gezwungen war, Millionen auszuzahlen.
Provident vergibt und kassiert seit den 1880er Jahren Rückzahlungen vor der Haustür. Die jüngsten Zahlen zeigen, dass das Unternehmen rund 380.000 Kunden hatte.
Viele seiner Kredite sind für kurzfristige Rückzahlungen vorgesehen und sind oft kleine Beträge – typischerweise ein paar hundert Pfund.
Der Subprime-Kreditgeber sagte, er wolle seinen Verbraucherkreditzweig entweder verkaufen oder abwickeln – ein Schritt, der das Unternehmen 100 Millionen Pfund kosten würde. Stattdessen wird es sich auf Kredite konzentrieren, obwohl es eine Tochtergesellschaft der Vanquis-Bank ist.
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Die Kredite werden oft vor der Haustür verkauft (Bild: Getty Images/Tetra Images RF)
Der Kreditarm vor der Haustür, der Menschen mit schwacher Kredithistorie teure Kredite anbot – hatte bereits vor der Coronavirus-Pandemie zu kämpfen und verlor 2019 21 Millionen Pfund.
Die Kreditvergabe ist legal und wurde von der Stadtaufsicht genehmigt, war jedoch umstritten. Einige Aktivisten betrachten solche Operationen als „legale Kredithaie“.
In den letzten Jahren gab es eine Flut von Beschwerden über Erschwinglichkeitsprüfungen, die Menschen Kredite gewährten, die es sich realistischerweise nicht leisten konnten, sie zurückzuzahlen.
Viele dieser Beschwerden wurden von Schadenmanagementunternehmen eingereicht und lösten den Niedergang von Kreditgebern wie Wonga und Piggybank aus.
Der Zahltagdarlehenszweig des Unternehmens – genannt Satsuma – nahm seine Tätigkeit im Jahr 2013 auf und stellte vor kurzem die Kreditvergabe an neue Kunden ein.
Provident sagte, in der zweiten Hälfte des letzten Jahres seien die Beschwerden im Vergleich zur ersten Hälfte um 200 % gestiegen, und 25 Millionen Pfund seien ausgezahlt worden.
Die städtische Aufsichtsbehörde, die Financial Conduct Authority, untersucht Provident separat für die Art und Weise, wie sie im Jahr bis Februar mit Beschwerden umgegangen ist.
Im März warnte der Kreditgeber in einem Schreiben an Kunden, dass seine Konsumkreditsparte wegen der Flut von Schadensersatzansprüchen in die Verwaltung einbrechen könnte.
Die Financial Conduct Authority wickelt einen der bisher größten Skandale um falsche Verkäufe ab, bei dem festgestellt wurde, dass Menschen Kredite ohne angemessene Erschwinglichkeitsprüfungen verkauft wurden (Bild: Getty)
Im März skizzierte das Unternehmen einen Plan, den sogenannten Arrangement-Plan, um die Entschädigung von Kunden zu begrenzen, die falsch verkaufte Kredite erhielten.
Jason Wassell, Vorstandsvorsitzender der Consumer Credit Trade Association, die alternative Kreditgeber vertritt, sagte, dass andere Unternehmen den gleichen Schwierigkeiten wie Provident gegenüberstehen.
'Der sich ständig ändernde Ansatz des Financial Ombudsman Service sowie die zunehmende Schadenskultur, die von Schadenmanagementunternehmen vorangetrieben wird, erschweren es Unternehmen, zu operieren und Investitionen anzuziehen.
'Diese Faktoren zusammen führten zu einem großen Marktaustritt im Bereich kurzfristiger Kredite mit hohen Kosten, der sich nun auch auf Hauskredite ausgeweitet hat', sagte er.
Das Unternehmen wurde in der Vergangenheit mit Kredithaien verglichen (Bild: Getty)
'Der Marktaustritt wird sich wahrscheinlich im gesamten Sektor fortsetzen, wenn diese Probleme nicht angegangen werden. Das Ergebnis wird sein, dass der Zugang zu Krediten für eine Gruppe von Verbrauchern eingeschränkt wird, die Schwierigkeiten haben, anderswo Kredite aufzunehmen.'
Die Schuldenberaterin Sara Williams, die den Blog Debt Camel betreibt, sagte: „Im August 2020 sagte die Financial Conduct Authority, dass eine längere Weitergabe für Kreditnehmer schädlich sein kann. Und der Finanzombudsmann hat 75% der Erschwinglichkeitsbeschwerden gegen Provident aufrechterhalten – ich schätze, dass die durchschnittliche Rückerstattung etwa 5.000 Pfund beträgt und viele über 10.000 Pfund liegen.
„Von diesem Zeitpunkt an sieht das Modell der Haustürgeschäfte wie im Wasser aus. Es gibt keine Möglichkeit, die Kreditvergabe an der Haustür ohne erhebliche Neuvergaben rentabel zu restrukturieren.'
Provident wurde 1880 von Joshua Waddilove gegründet, einem Versicherungsagenten, der ein System für ärmere Einwohner von Bradford, West Yorkshire, entwickelte, um Kleidung mit Gutscheinen zu bezahlen, die dann in Raten zurückgezahlt wurden.
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Malcolm Le May, Vorstandsvorsitzender von Provident, sagte: Angesichts der sich ändernden Branchen- und Regulierungsdynamik im Hauskreditsektor sowie der sich ändernden Kundenpräferenzen bedauern wir zutiefst, dass wir uns aus dem Hauskreditmarkt zurückgezogen haben, und wir beabsichtigen, das Unternehmen entweder in den Managed Runoff zu überführen oder eine Veräußerung in Erwägung zu ziehen.
In Zukunft wird sich das Unternehmen über seine Vanquis Bank am auf Kreditkarten und unbesicherte Privatkredite konzentrieren, die letztes Jahr 38 Millionen Pfund einbrachten.
Das Kreditunternehmen betreibt auch ein profitables Autofinanzierungsgeschäft namens Moneybarn. Die Tochtergesellschaft brachte im Jahr 2020 10 Millionen Pfund ein.
'Ich freue mich, Ihnen mitteilen zu können, dass Vanquis Bank und Moneybarn auch 2020 insgesamt profitabel geblieben sind und positiv ins Jahr 2021 gestartet sind', sagte Le May.
