Die lebenslange ISA könnte sich als gefährlich für Ihr Vermögen erweisen
Es sind weniger als zwei Wochen bis zum Start des Flaggschiff-Sparprogramms der Regierung, der lebenslangen ISA, und es scheint ein feuchter Squib zu sein.
Nur ein High-Street-Name, Skipton, hat bestätigt, dass er das umstrittene Konto zusammen mit einer Handvoll Wertpapierfirmen anbieten wird – jedoch nicht vor Juni.
Einige große Namen, darunter Nationwide, sagen, dass sie keine LISAs anbieten, weil sie viel zu komplex sind.
Viele Branchenexperten sagen voraus, dass dies zum nächsten finanziellen Fehlkauf-Fiasko werden könnte.
Die massiven Probleme damit
Es könnte für das Haussparen funktionieren
Das Sparen für ein Hausgeld und Ihre Rente zu vermischen, ist gefährlich. Das sind zwei völlig unterschiedliche Sparziele – und das soll auch so bleiben.
Das LISA-Produkt ist verwirrend und birgt die Gefahr, dass am Ende kein Rententopf oder viel zu wenig Ersparnis für das Alter fehlt.
Die frühere Rentenministerin Ros Altmann hat das System als trojanisches Pferd verurteilt, das die Rentenaussichten junger Menschen zerstören könnte.
Es ist ein gefährliches Produkt, das Menschen dazu verleiten könnte, etwas zu kaufen, das nicht für sie geeignet ist“, sagte sie.
„Es ist zu kompliziert und es gibt eine hohe Strafe, wenn Sie zu früh Bargeld abheben – und daher ungeeignet für alle, die mit dem Gedanken sparen, irgendwann ihr Geld abzuheben.
Was wird angeboten und warum ist es wichtig
Kostenloses Geld, das dich schlechter macht (Bild: Getty)
Das lebenslange ISA ist ein steuerfreies flexibles Konto, das es 18- bis 39-Jährigen ermöglicht, für ihr erstes Eigenheim zu sparen und/oder Altersvorsorge aufzubauen, um im Alter von 60 Jahren darauf zugreifen zu können.
Ab dem 6. April können Sie bis zu 4.000 £ pro Jahr sparen und die Regierung erhöht die Ersparnisse bis zum Alter von 50 Jahren mit einem Bonus von 25 %.
Sparen Sie bis zu maximal 4.000 € und Sie erhalten eine jährliche Aufladung von 1.000 €. Fangen Sie mit 18 an zu sparen und Sie können bis zu 32.000 £ von der Regierung erhalten.
Es klingt wie ein Kinderspiel, aber es gibt einen Haken. Wenn Sie vor dem 60. Lebensjahr oder aus einem anderen Grund als einem Hauskauf oder einer unheilbaren Krankheit auf Bargeld zugreifen, werden Sie mit einer Ausreisestrafe von 25 % auf den Gesamtbetrag belastet, den Sie abheben.
Weitere Probleme
Wer hätte gedacht, dass kostenloses Geld so teuer ist
Es gibt andere große Bedenken. Wenn jemand das Geld für eine Hauskaution anspart, könnte es zu spät sein, um mit dem Aufbau von Rentensparen zu beginnen.
Und die Menschen könnten versucht sein, sich von der betrieblichen Altersvorsorge abzumelden.
Ros Altmann fügte hinzu: Der 25-Prozent-Bonus auf die LISA funktioniert genau so wie die 20-Prozent-Steuererleichterung für die Altersvorsorge.
„Aber diese großzügige Erhöhung der Ersparnisse und die größere Flexibilität der LISA könnten ein großes Risiko bedeuten, dass jüngere Menschen sich von der automatischen Betriebsrente abmelden und die Beiträge ihres Arbeitgebers verpassen.
Die grundlegende Botschaft lautet: Wenn derjenige, der eine lebenslange ISA verkauft, sich nicht sicher ist, dass Sie keine bessere Möglichkeit haben, in eine Rente zu sparen, besteht die Gefahr eines Fehlkaufs. Und dem Verkäufer droht ein Fehlverkauf.
Fast jeder wird mit einer Rente besser dran sein – außer denen mit reichen Großeltern, die es sich leisten können, 4.000 Pfund pro Jahr zur Seite zu legen, damit ihre Enkelkinder den großzügigen staatlichen Bonus erhalten.
Die LISA ist ein Gimmick für reiche Leute. Sollte die Regierung wirklich so Geld ausgeben, wenn sie anderswo Steuersenkungen vornimmt?
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