Barclaycard kürzt die Kreditlimits von Leuten, obwohl sie nichts falsch machen

Barclaycard-Kunden sind verblüfft, nachdem die Kreditlimits gekürzt wurden (Stockbild)

Barclaycard hat das Kreditlimit einiger seiner Kunden um Tausende und Abertausende von Pfund gekürzt, was Ärger und Verwirrung auslöst.

Das Kreditlimit einer Kundin wurde um 85 % gekürzt, obwohl sie keine Zahlungen verpasste, keine neuen Karten beantragte und denselben Job mit dem gleichen Geld hatte.

Sie sagte gegenüber NEWSAM Money: „Es ist einfach so seltsam! Habe gestern aus heiterem Himmel eine SMS erhalten, in der es heißt: Hallo, wir haben Ihr Limit von 3.000 € auf 450 € gesenkt.

„Ich weiß, dass sich nichts geändert hat, deshalb ist es so seltsam!“

Die einzige Erklärung, die sie erhielt, war in einem Brief an sie, der lautete: 'Wir wissen, dass dies möglicherweise nicht ideal ist, aber wir mussten Ihr Kreditlimit senken.'

Es fügte hinzu: „Wir möchten sicherstellen, dass niemand mehr Kredite aufnimmt, als er sich bequem leisten kann, daher behalten wir Ihr Konto im Auge und überprüfen Ihr Kreditlimit. Wir prüfen beispielsweise, ob Sie Zahlungen verpasst oder zu spät gekommen sind, und prüfen Kreditauskunfteien.'

Aber als sie anrief, um zu fragen, warum ihres gesenkt worden war, sagte sie, dass sie ihr den Brief gerade noch einmal vorgelesen hätten, obwohl sich nichts geändert hatte.

Sie fragte dann, ob ihr Limit überhaupt, wenn nicht sogar auf den ursprünglichen Betrag, angehoben werden könne, nur um zu erfahren, dass sie sechs Monate lang keine Berufung einlegen könne.

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Der Brief, der die Änderung erklärt (Bild: Spiegelpix)

Sie scheint auch bei weitem nicht allein zu sein.

Eine Person schrieb auf Twitter: 'Barclaycard hat also gerade mein Kreditlimit um 90% gesenkt, obwohl ich endlich in einer Situation war, in der ich seit 4 Monaten keine roten Zahlen geschrieben habe und noch nie eine Zahlung verpasst habe.'

Ein anderer schrieb: 'Hey Barclaycard, hast du die Angewohnheit, das Kreditkartenlimit einer Person mit DREI TAGEN VORBEREITUNG ZU HÄLFTEN? Angeblich wurde mir am 28. ein Brief geschickt (noch immer nicht erhalten), der mich darüber informierte, dass dies geschah? Auch 20 Minuten in der Warteschleife, um mit jemandem zu sprechen, hilft nicht!'

Ein dritter fügte hinzu: 'Ich habe nicht um einen Zahlungsurlaub gebeten, zahlen das 6-fache der Mindestausgaben aus, eine bessere Kredithistorie als je zuvor, insgesamt 8 Bankkonten bei Barclays mit viel Geld und Sie reduzieren mein Kreditlimit.'

Der von Barclaycard gesendete Text (Bild: Spiegelpix)

Eine Sprecherin von Barclaycard sagte gegenüber NEWSAM Money: „Wenn wir das Kreditlimit eines Kunden reduzieren, werden wir es nicht unter seinen aktuellen Kontostand reduzieren und sicherstellen, dass er zumindest über genügend Spielraum auf seinem Konto verfügt, um wichtige Ausgaben fortzusetzen.

'Unsere Kreditentscheidungen basieren auf einer Vielzahl von Faktoren, einschließlich der Prüfung bei Kreditauskunfteien, um zu verstehen, wie hoch die Schulden des Karteninhabers bei anderen Finanzdienstleistern sind.

'Unsere Kreditrisikomodelle berücksichtigen auch eine Reihe von hypothetischen Kundensituationen, wie beispielsweise einen plötzlichen Einkommensrückgang.'

Und für viele ist dieser „hypothetische“ Einkommensrückgang der Schlüssel zu dem, was vor sich geht.

Barclaycard sagte, dass die Limits niemals unter Ihr aktuelles Guthaben fallen würden (Bild: SWNS)

Es sieht so aus, als ob die Kreditgeber die Grenzen präventiv senken könnten, wo sie jetzt können, um zu verhindern, dass sie später mit uneinbringlichen Schulden zurückbleiben, da die Zahl der Entlassungen und insolventen Unternehmen von Tag zu Tag steigt.

Justin Basini, Mitbegründer von ClearScore, dem führenden kostenlosen Kredit-Score- und Kreditmarktplatz Großbritanniens, sagte: Angesichts der im Oktober auslaufenden Zahlungsferien und Urlaubsregelungen in Verbindung mit der prognostizierten Zunahme der Arbeitslosigkeit werden Kreditgeber immer vorsichtiger mit ihren Kriterien für die Kreditvergabe.

„Normalerweise sehen sie sich Kreditauskünfte an, um zu entscheiden, ob sie einer Person Kredite verleihen oder nicht. Auf dem aktuellen Markt ändern sich die Dinge jedoch unglaublich schnell, und da Kreditauskünfte bis zu drei Monate veraltet sind, müssen Kreditgeber nach anderen Informationsquellen suchen, um festzustellen, ob jemand in der Lage ist, Kredite zurückzuzahlen.'

Und es wird sicherlich schwieriger.

Die neuesten Zahlen von ClearScore, die exklusiv mit NEWSAM Money geteilt werden, zeigen, dass das durchschnittliche Kreditlimit, das Neukunden angeboten wird, in diesem Jahr für Personen mit guter Kreditwürdigkeit um mehr als 1.000 GBP gesunken ist, während die Anzahl der verfügbaren Karten um zwei Drittel gesunken ist seit Beginn des Lockdowns.

Dasselbe gilt für Menschen mit durchschnittlichen und schlechten Kredit-Scores, wobei der größte Rückgang zwischen Mai und Juni und den Juli-Zahlen noch nicht einmal zu verzeichnen ist.

'Wenn es Anzeichen dafür gibt, dass Sie von Entlassung bedroht sind, können Kreditgeber ihre Kreditlimits und andere Kriterien verschärfen, um sicherzustellen, dass sie Kredite an Personen vergeben, die jeden von ihnen aufgenommenen Kredit zuverlässig zurückzahlen können', sagte Basini.

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Alles, was Sie über Kreditauskünfte wissen müssen

Kelli Fielding von der Kreditauskunftei TransUnion sagte gegenüber NEWSAM Money: Angesichts der weitreichenden wirtschaftlichen Auswirkungen, die für einige Menschen zu Arbeitsplatzverlusten und verkürzten Arbeitszeiten geführt haben, passen sich viele Verbraucher an sich ändernde persönliche Umstände und möglicherweise Einkommensschocks an, sodass Finanzanbieter ihre eigenen Kreditvergabekriterien angesichts der erhöhte Risiken.'

Experten von Experian stimmten zu und sagten, Kreditgeber könnten 'ihr ausstehendes Risiko erhöhen'.

Und das bedeutet, dass es an der Zeit ist, sich Ihre Konten anzusehen, auch wenn Sie noch nicht betroffen sind.

'Im aktuellen Klima möchte ich die Leute warnen, mehr denn je auf ihr Geld zu achten', sagte Basini.

'Wenn Sie es sich leisten können, ist ein Sparpuffer genauso wichtig wie bisher, aber achten Sie immer darauf, dass Sie jeden Monat mindestens die Mindestrückzahlung auf Ihre Kreditkarte zahlen.'

Er fügte hinzu: „Idealerweise zahlen Sie jeden Monat den gesamten Betrag Ihrer Kreditkarte zurück, um sicherzustellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt wird und Sie am Ende keine Zinsen zahlen.

Für Leute, die befürchten, dass auch ihr Kreditlimit gekürzt wird, bietet Experian die folgenden Tipps:

• Kontaktieren Sie Ihr Kreditkartenunternehmen . Sie können fragen, warum Ihr Kreditlimit gesenkt wurde. Basierend auf den Informationen, die sie Ihnen geben, können Sie möglicherweise einen Antrag stellen, um Ihr vorheriges Limit wiederherzustellen
• Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte - Überwachen Sie Ihr Guthaben regelmäßig und suchen Sie nach negativen Problemen, die dazu geführt haben könnten, dass ein Kartenaussteller Ihr Kreditlimit verringert hat. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Erfolgsbilanz stark ist, überprüfen Sie, ob Ihre Kredithistorie keine Fehler enthält. Wenn Sie Ungenauigkeiten feststellen, arbeiten Sie mit den Kreditauskunfteien zusammen, um diese zu korrigieren
• Versuchen Sie, Ihr Guthaben verantwortungsvoll zu verwenden - Pünktliche Zahlungen zu leisten und Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszuzahlen, sind zwei positive Schritte. Dies wird Ihre Kreditauslastung senken und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, was dazu beiträgt, Ihr Ansehen bei dem Kartenaussteller zu verbessern, der Ihr Kreditlimit gesenkt hat
• Ziehen Sie in Betracht, das Guthaben auf eine neue Kreditkarte zu übertragen - Wenn Sie ein höheres Limit benötigen und die Bank nicht damit einverstanden ist, Ihr Limit wiederherzustellen, können Sie versuchen, eine Karte bei einem neuen Anbieter zu eröffnen und Ihr Guthaben zu überweisen. Vermeiden Sie mehrere Kreditanträge, da dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnte. Überprüfen Sie stattdessen Ihre Berechtigung über einen Vergleichsdienst für Guthabentransferkarten, bevor Sie sich bewerben, damit Sie das richtige Angebot für Sie finden können, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Bei Experian können Sie sehen, ob Sie den gewünschten Betrag bei bestimmten Anbietern über unseren Kreditlimitservice überweisen können