Wir werden in unserem Leben bis zu 11 Rententöpfe haben, und es ist leicht, einige zu verlieren
Laut einer neuen Studie haben mehr als 3,6 Millionen von uns den Überblick über unsere Renten verloren und unseren Ruhestand geschädigt.
Das Problem ist, dass immer mehr von uns mehrere kleine Rententöpfe haben, wenn wir ihren Arbeitsplatz wechseln, so die Versicherungsgesellschaft Scottish Widows.
Dies liegt daran, dass fast alle Arbeitgeber seit 2012 eine Rente für ihre Mitarbeiter einrichten müssen, im Rahmen eines Systems namens Auto-Enrolment.
Es sollte die Briten ermutigen, in eine Rente zu sparen, aber der durchschnittliche Mensch hat im Laufe seines Lebens 11 Jobs – was 11 verschiedene private Renten bedeutet.
So kann man bei einem Rententopf – oder mehreren – leicht den Überblick verlieren.
Scottish Widows sagte, die Zahl der Arbeitnehmer mit kleinen Rententöpfen von unter 1.000 Pfund sei in den letzten Jahren dramatisch gestiegen.
Das Pensions Policy Institute (PPI) prognostiziert, dass sich die Zahl der Small Pots bis 2035 auf 27 Millionen verdreifachen wird.
Es ist möglich, Ihre Renten online zu konsolidieren, aber vielen fehlt die Energie oder das Know-how (Bild: Getty Images / Cultura RF)
Eine Lösung wird eine Regierungssoftware sein, mit der Sie alle Ihre Rententöpfe an einem Ort sehen können – dem sogenannten Renten-Dashboard.
Aber es soll erst 2023 online gehen, und es wird auch ein weiteres Problem nicht beseitigen - viele jährliche Gebühren.
Für jeden Rententopf fallen jährliche Gebühren und Gebühren an, die sich anhäufen können, wenn Sie viele kleinere Renten haben.
Scottish Widows möchte, dass die Regierung das derzeitige System ändert, damit kleine Töpfe automatisch zusammengerollt werden können.
Dies bedeutet niedrigere Gebühren für die Öffentlichkeit, weniger Bürokratie und mehr Geld im Ruhestand.
Jeder zehnte Rentensparer sagt, er habe keine Ahnung, wie er seine Altersvorsorge zusammenlegen soll.
Weitere 12 % sagen, dass dies so nach Kopfschmerzen klingt, dass sie es nie tun werden.
Pete Glancy, Leiter der Rentenpolitik der Scottish Widows, sagte: Diese neue Studie zeigt, dass die Menschen der Idee einer staatlichen Intervention, die ihre Interessen fördert, aufgeschlossen sind.
„Zweifellos würde die Zusammenlegung der Renten der Sparer in einen Topf sie ihrem Geld viel näher bringen und das Gefühl von Eigenverantwortung und Kontrolle stärken.
Ein weiteres Problem bei der automatischen Einschreibung ist, dass viele von uns nicht genug sparen, um uns im Ruhestand das erhoffte Geld zu geben.
Zwanzigjährige, die für den Ruhestand sparen, haben etwas mehr als die Hälfte in ihren Rententöpfen, die Menschen in den Dreißigern tun.
Um Schritt zu halten, müssen Experten ihre Beiträge von durchschnittlich 8 % auf 12 % erhöhen.
Der Grund dafür ist, dass die Prognosen langfristiger Kurseinbrüche an den Aktienmärkten bedeuten, dass Pensionsfonds in Zukunft wahrscheinlich weniger liefern werden.
Ein typischer Arbeiter, der im Alter von 22 Jahren anfing, acht Prozent seines Gehalts in eine Rente zu investieren, hätte einen voraussichtlichen Topf von 85.000 Pfund.
Aber jemand, der ein Jahrzehnt zuvor seine Arbeit aufgenommen hat, könnte sich auf 131.000 Pfund freuen, wenn er in Rente geht.
So finden und konsolidieren Sie Rententöpfe
Die Konsolidierung kleinerer Rententöpfe hat viele Vorteile. Sie können Geld bei den Gebühren sparen, die von null bis 1% pro Jahr reichen, und Sie werden definitiv feststellen, dass weniger Rententöpfe einfacher zu verwalten sind. Aber es gibt auch einige mögliche Probleme damit.
Wenn Sie vermuten, dass Sie eine Rente verloren haben, suchen Sie zunächst nach Unterlagen darüber, wer Ihre alten Renten verwaltet, oder fragen Sie Ihren aktuellen oder alten Arbeitgeber nach diesen Informationen.
Damit haben Sie einige Möglichkeiten. Sie können alte Renten auf Ihren jetzigen Arbeitsplatz übertragen.
Oder Sie verschieben sie zu einem anderen Anbieter. Wenn Sie das Gefühl haben, praktisch zu sein, können Sie Ihre alte Rente in eine neue namens SIPP (self-invested personal pension) umtauschen, bei der Sie auswählen, in was Ihr Geld investiert wird.
Einige Unternehmen bieten einen kostenlosen Service an, der Ihnen hilft, Ihre Renten online zu konsolidieren, wie z. B. PensionBee. Sie benötigen lediglich die Namen und idealerweise Angaben Ihrer alten Rentenversicherungsträger. Wenn es so aussieht, als ob Sie keine Rente überweisen sollten, benachrichtigt Sie PensionBee, bevor Sie dies tun.
In diesem Sinne gibt es einige Fallstricke, die bei der Konsolidierung von Renten zu beachten sind.
Erstens, wenn eine Ihrer Renten leistungsorientiert (DB) ist, ist die Übertragung in eine beitragsorientierte (DC)-Rente fast immer eine schlechte Idee und bedeutet für Sie im Ruhestand viel weniger Geld.
Das liegt daran, dass DB-Renten in fast allen Fällen viel großzügiger sind als DC-Renten.
Zweitens können Ihre Renten bei der Übertragung mit Strafen belegt werden, die sich auch auf die Höhe des Geldes auswirken, mit dem Sie in Rente gehen.
Schließlich haben einige ältere DC-Renten gute Vorteile, wie zum Beispiel den steuerfreien Zugang zu einem Teil Ihres Rententopfs oder einen garantierten hohen Rentensatz. Dieser könnte verloren gehen, wenn Sie das Geld zu einem anderen Anbieter tauschen.
Im Zweifelsfall kann Ihnen ein Finanzberater je nach Ihrer Situation Ratschläge geben.
