10 Millionen Erwachsene haben Fehler in ihren Kreditdateien gefunden - So überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft kostenlos

Nur 15 % haben versucht, die Fehler zu beheben, die ihre Chancen riskieren könnten, jemals auf die Immobilienleiter zu gelangen(Bild: Taxi)

Die Beantragung einer Hypothek oder eines Darlehens ist stressig genug, ohne dass das Risiko besteht, abgelehnt zu werden, weil Ihre Daten einfach nicht übereinstimmen.

Es ist eine Realität, mit der Tausende von Menschen jedes Jahr konfrontiert sind, nachdem sie Verträge, Kredite oder sogar nur ein neues Bankkonto beantragt haben – nur um zu erfahren, dass ihr Antrag komplett abgelehnt wurde.

Oftmals ergibt sich dies aus ihren Kredit-Scores, die Kreditgeber nutzen, um schwarz auf weiß zu ermitteln, wie vertrauenswürdig sie sind.

Tatsächlich hat ein neuer Bericht ergeben, dass im Durchschnitt 42% der Personen, die ihre Kreditauskunft überprüfen, Fehler finden. Das entspricht laut Amigo Loans fast 10 Millionen Menschen im ganzen Land.

Dies umfasst alles von geringfügig falsch geschriebenen Adressen bis hin zu falschen Nichtzahlungsmarkierungen, die zusammen den Unterschied zwischen einer Gutschrift oder einer Ablehnung ausmachen können.

Die gute Nachricht ist, dass es eine Möglichkeit gibt, Einspruch zu erheben und zu entfernen – aber nur, wenn Sie vor den Kreditgebern dort ankommen.

Wir haben kürzlich über Vodafone-Kunden geschrieben Suchandrika, die aufgrund eines Fehlers mit einem mysteriösen Zahlungsausfall und einer roten Flagge in ihrer Kreditakte zurückgelassen wurde . Sie bestritt es mit Vodafone und ließ es entfernen.

Wenn Sie in Zukunft eine Kreditform beantragen möchten, überprüfen Sie am besten Ihre Akte und suchen Sie rechtzeitig nach Fehlern.

Wenn Sie etwas entdecken, das Sie nicht erkennen, können Sie mit der Agentur über Möglichkeiten sprechen, es anzugehen, z.

Vielleicht noch wichtiger ist, dass es sich lohnt, Ihre Meldung hin und wieder wegen Betrugs im Auge zu behalten. Wenn jemand versucht, Ihre Daten zu klonen oder zu verwenden, wird dies in Ihrer Kreditauskunft sofort angezeigt.

So überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos

18-24-Jährige haben statistisch gesehen häufiger Fehler in ihren Kreditunterlagen (Bild: iStockphoto)

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf Ungenauigkeiten überprüfen möchten, eine Hypothek beantragen oder eine Wohnung mieten möchten oder einfach nur neugierig sind Was Kreditgeber über Sie sehen können , können Sie es auf dem kostenlosen Weg umgehen. Es gibt viele Möglichkeiten, dies zu umgehen.

Erstens ist es wichtig zu wissen, dass es drei Hauptauskunfteien gibt. Kreditgeber können zwischen ihnen wählen, aber im Durchschnitt verwenden rund 55 % Equifax, 77 % Experian und 34 % CallCredit. Jeder wird Sie anders bewerten, wie unten erklärt.

1. CallCredit: von 609

2. Experian: von 999

3. Equifax: von 459

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Alles, was Sie über Kreditauskünfte wissen müssen

Anrufguthaben kostenlos prüfen

Um deine zu überprüfen Anrufguthaben Punktzahl und Bericht, Sie können sich auf der Website registrieren Rübe kostenlos. Sie können diese Website auch verwenden, um unerkannte Transaktionen und Suchanfragen anzufechten.

Andere Dienste, wie CheckMyFile und KreditAngel Bieten Sie 30 Tage kostenlose Testversionen an, berechnen Sie dann jedoch monatlich - etwa £8,99. Wenn Sie sich nur für die kostenlose Testversion anmelden, müssen Sie dennoch Ihre Bankverbindung angeben.

Um Zahlungen zu vermeiden, kündigen Sie Ihr Abonnement, sobald Sie Ihren Bericht gespeichert/ausgedruckt/heruntergeladen haben.

Testen Sie Experian kostenlos

Sie können Ihren Experian-Score und -Bericht 30 Tage lang kostenlos abrufen mit KreditExperte , aber danach kostet es Sie 14,99 € im Monat. Auch hier gilt: Wenn Sie nicht für den Service bezahlen möchten, stellen Sie sicher, dass Sie sofort nach der Anmeldung kündigen.

Sie können Ihren Experian-Score kostenlos erhalten mit Experian CreditMatcher - dies wird jedoch Ihre anzeigen nur punkten.

Barclaycard-Kunden können ihren Score auch kostenlos über die Kreditkarten-App einsehen.

Equifax kostenlos prüfen

Sie können Ihren Equifax-Bericht kostenlos mit Clearscore überprüfen

Webseite ClearScore kann Ihnen ein Leben lang kostenlos Zugang zu Ihrem Equifax-Score und -Bericht gewähren.

Wenn Sie jedoch lieber direkt über Equifax gehen möchten, können Sie sich für eine kostenlose 30-Tage-Testversion mit anmelden Equifax-Kreditauskunft und -Score online. Dies ist 30 Tage lang kostenlos und danach 7,95 £ (wenn Sie fortfahren möchten).

Wenn Sie einen einmaligen Bericht wünschen, können Sie Fordern Sie hier online eine über Equifax an zum Preis von 2 €. Dies kann online oder per Post erfolgen.

Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Wenn Sie eine niedrige Punktzahl haben oder etwas nicht zusammenpasst, können Sie es korrigieren (Bild: Getty)

1. Überprüfen Sie, ob Sie im Wählerverzeichnis eingetragen sind. Kreditgeber verwenden das Wählerverzeichnis, um die Adresse und den Standort einer Person zu bestätigen und Identitätsbetrug zu bekämpfen.

2. Versuchen Sie, kein hohes Guthaben auf Ihrer Kreditkarte zu haben. Kreditgeber können dies als übermäßige Schulden ansehen und denken, dass Sie nicht in der Lage sind, zurückzuzahlen.

3. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich oder im Voraus bezahlen, da im Laufe der Zeit eine gute Kreditwürdigkeit aufgebaut wird.

4. Stellen Sie nicht mehrere Kreditanträge, da sich dies negativ auf Ihre Bilanz auswirken kann.

5. Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft etwas Unerwartetes bemerken, könnten Sie Opfer eines Identitätsbetrugs werden – wenn jemand in Ihrem Namen einen Kredit beantragt – wenden Sie sich an die Kreditauskunftei, die zusammen mit dem Kreditgeber versuchen wird, das Problem zu lösen.

6. Beantragen Sie nur einen Kredit, der notwendig ist – eine Beantragung von mehr als vier pro Jahr kann Ihre Punktzahl senken.

7. Kündigen Sie alte Kreditkartenvereinbarungen und veraltete Kreditkarten, z. B. Kundenkarten, die Sie nicht mehr verwenden, da dies weiterhin in Ihrer Datei angezeigt wird. Kreditgeber werden über die mögliche Höhe Ihrer Schulden vorsichtig sein.

8. Wenn Sie geschieden oder getrennt leben, brechen Sie alle finanziellen Bindungen ab und stellen Sie sicher, dass die Daten Ihres ehemaligen Partners von allen Gemeinschaftskonten entfernt werden. Die Kredithistorie von Personen, mit denen Sie finanziell verbunden sind, beispielsweise ein gemeinsames Bankkonto mit einem Ehepartner, kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Wir haben jede Menge Informationen über was Banken sehen, wenn sie Ihre Kreditwürdigkeit prüfen , wie Sie Ihren Bericht in Form bringen und wie Sie Ihre Kreditakte in unseren Anleitungen überprüfen. Für weitere Informationen zu Karten zum Aufbau einer schlechten Kreditwürdigkeit, klicken Sie hier .